Biroul Naţional al Asigurătorilor de Autovehicule (BNAA) trebuia să formeze Fondul de garanţie externă până la mijlocul lunii ianuarie. Deoarece condiţia nu a fost îndeplinită, Consiliul Birourilor de la Bruxelles a propus suspendarea dreptului Republicii Moldova de a emite poliţe Carte Verde.
Potrivit unei scrisori remise în atenţia celor 47 de membri ai structurii, Comitetul de conducere al Consiliului Birourilor de la Bruxelles a propus, în şedinţa din 27 martie, ca începând cu data de 1 iulie să-i fie suspendat Republicii Moldova dreptul de a emite poliţe Carte Verde. O situaţie similară a mai avut loc deja o dată, în ianuarie 2002. Totuşi, vicepreşedintele Comisiei Naţionale a Pieţei Financiare, Iurie Filip, crede că ţara noastră va reuşi să se conformeze cerinţelor şi să evite această sancţiune.
“Un moment extrem de important, care ne permite să considerăm că această decizie a Comitetului de conducere al Consiliului Birourilor de la Bruxelles, pe cât de grav nu ar suna, oferă ţării noastre o anumită şansă de a evita această suspendare. De ce zic acest lucru? În primul rând, Comitetul de conducere este organul suprem, el are competenţa de a adopta decizii imperative care intră în vigoare din momentul adoptării, însă nu a recurs la această posibilitate. În al doilea rând, Comitetul a propus doar ca această chestiune să fie inclusă pe ordinea de zi a adunării generale de la sfârşitul lunii mai. Deci, ne-a dat răgaz până la data de 1 iulie”, a declarat Iurie Filip în cadrul unei conferinţe de presă. El a concretizat că BNAA urmează să execute un audit pentru a identifica suma insuficientă, după care CNPF va lua decizia privind modul de completare a Fondului de garanţie externă în sumă de 4,25 milioane de euro. La rândul său, directorul BNAA, Mihai Manole a spus că săptămâna trecută a fost expediată o scrisoare în adresa Consiliului Birourilor de la Bruxelles cu argumente la situaţia creată şi acţiunile întreprinse pentru a debloca situaţia dată.
Tot săptămâna trecută, în cadrul adunării membrilor BNAA, a fost examinată selectarea unei bănci prin intermediul căreia să fie obţinută garanţia financiară externă. Potrivit lui Manole, au fost prezentate, suplimentar la ofertele existente, încă trei – două bănci comerciale locale şi KBC Bank din Germania, ultima fiind votată pentru plasarea Fondului respectiv.
“A fost verificată situaţia financiară şi posibilitatea expunerii acestei garanţii financiare. Am început o corespondenţă intensă cu KBC pentru a stabili posibilitatea deplasării şi semnării contractului. După aceasta vom deschide contul de depozit şi cel curent. S-a vehiculat că nu avem toată suma, ceea ce nu este adevărat. Vorbim, de fapt, de o diferenţă de aproximativ 2,4 milioane de euro”, a concretizat Mihai Manole.
Directorul executiv al BNAA crede că deja la sfârşitul săptămânii curente va fi posibilă expunerea garanţiei financiare externe. El susţine că vor fi utilizate acele 2 milioane de euro care au rămas intacte în depozitul Moldova Agroindbank, iar restul sumei va fi acoperită din sursele Fondului de garantare şi Fondului victimelor străzii pentru care există şansa să fie recuperate.
“Este foarte binevenită hotărârea de a plasa banii în afara ţării şi nu în băncile autohtone. Uitaţi-vă ce se întâmplă în sistemul bancar! Ceea ce s-a întâmplat la BEM poate să se întâmple cu orice bancă. Noi, experţii, consideram înainte că sistemul bancar în Moldova funcţionează ideal. Deja de ceva timp asta nu mai este un adevăr”, spune Alexandru Zgardan, expert în asigurări.
Potrivit directorului executiv al BNAA, contractul cu KBC Bank prevede o dobândă de la 0,1 la 0,35% la depozitarea surselor destinate garanţiei financiare externe la plata despăgubirilor de Carte Verde. “Consiliul Birourilor de la Bruxelles are anumite cerinţe. În primul rând, banca în care este plasat acest fond trebuie să fie una agreată de Consiliu. În al doilea rând, pe condiţii interne, nicio bancă din Moldova nu poate să garanteze acest Fond. Chiar şi în anii precedenţi, acest lucru era realizat prin instituţia financiară germană Comerţbank. Odată plasat la KBC Bank, noi obţinem dreptul direct de a dirija cu banii Fondului de garanţie externă”, explică Mihai Manole.
“Ceea ce se întâmplă acum pe piaţa de asigurări nu face o imagine bună pe exterior ţării noastre. Întârzierea la formarea garanţiei financiare externe deja este un punct negru pentru noi. Consiliul Birourilor de la Bruxelles ştie de ceva timp despre starea de lucruri, iar Republica Moldova este sub monitorizare continuă pentru că suntem departe de a fi ideali. Noi suntem membri tranzitorii deja de prea mult timp, demult trebuia să devenim membri cu drepturi depline în cadrul Consiliului”, opinează Alexandru Zgardan, expert în asigurări. Vara anului 2014 este doar o parte din icebergul conflictului. Acesta, de fapt, a început mult mai înainte, dar a ajuns în presă în momentul când din sistemul de Carte Verde a fost exclusă Moldcargo, apoi Grawe Carat, a accentuat expertul.
“Ceea ce am constatat după ce am obţinut accesul la conturile bancare nu m-a bucurat. Practic, avem tranzacţii frauduloase prin contracte semnate în detrimentul BNAA. De facto, dispunând de mijloace financiare nu putem dirija cu aceşti bani. Asta e cea mai mare problemă, pentru că formarea garanţiei financiare externe a fost negociată şi pe parcursul anului 2014. În plus, mai este şi plata daunelor. Practic, un şir de activităţi au fost blocate”, susţine directorul executiv al BNAA.
Potrivit lui Mihai Manole, Biroul dispune de un depozit extins în valoare de 1,8 milioane de euro la Comerţbank din Germania. O a doua parte a sumei necesare pentru supliniarea Fondului de garanţie externă sunt în depozitele blocate de la Moldova Agroindbank şi Moldindconbank. Este vorba de aproximativ 2 milioane de dolari. “Condiţiile sunt aproape ca trase la indigo – dobânda la aceste depozite este de 8% la MAIB şi de 6% la Moldindconbank. Contractele sunt semnate până în 2018, iar retragerea anticipată a mijloacelor financiare este taxată cu 15% din valoarea contractului de depozit. Aceasta înseamnă pierderi de peste 5 milioane de lei”, explică directorul executiv al BNAA.
După adunarea membrilor din 15 ianuarie, atunci când a fost aleasă noua conducere a Biroului, Mihai Manole nu a avut acces la informaţia din conturile celor trei bănci în care BNAA are deschise conturi. Dacă Victoriabank a recunoscut semnătura noului director executiv al BNAA, atunci MAIB şi Moldindconbank au refuzat să facă acest lucru. Experţii susţin că această situaţie a fost creată din cauza că cele trei companii de asigurări care au pierdut controlul asupra Biroului au afilieri cu aceste bănci. “Conflictele pe interior la BNAA durează de vreo patru ani şi au început din momentul în care s-au produs schimbări şi în piaţa bancară. Ceea ce se întâmplă acum e o schimbare a gravitaţiei. Este suficient să urmărim care sunt parteneriatele exclusive de bancassurance ale Moldasig, Asito şi Victoria Asigurări, care între ele sunt afiliate, şi ne dăm seama că există o afiliere şi cu două bănci. Toate sunt controlate de una şi aceeaşi persoană despre care se vehiculează intens în ultimul timp”, spune Alexandru Zgardan.
Directorul executiv al BNAA susţine că în momentul în care a obţinut acces şi la informaţia de la cele două bănci, a descoperit că în perioada 20-24 februarie au fost efectuate tranzacţii dubioase la ambele instituţii. Spre exemplu, au fost cumpărate aproape 537 mii de dolari la MAIB la cursul de 20,99 lei, iar peste câteva zile suma a fost vândută deja la cursul de 16,55 lei. Doar printr-o singură tranzacţie BNAA a fost prejudiciat de 2,33 milioane de lei. În altă bancă, Moldindconbank, în aceeaşi perioadă prejudiciul a fost de peste 5 milioane de lei, exact prin aceleaşi operaţiuni, cu o diferenţă de 10 bani la vânzarea valutei. Încă 584 mii de lei constituie prejudiciul pentru luna noiembrie-decembrie 2013, rezultat în urma tranzacţiilor iarăşi de acest fel, dar în mărimi mai mici. Toate operaţiunile au fost efectuate prin intermediul fostului vicedirector executiv al BNAA, Olexandr Pinciuc, şi contabila asociaţiei, deşi, potrivit lui Mihai Manole, nimeni dintre ei nu avea dreptul să efectueze astfel de operaţiuni bancare. Tot fostul vicedirector executiv al Biroului a convertit 1,6 milioane de euro în lei şi a încheiat contracte de depozit cu aceste bănci. Mihai Manole mai spune că BNAA a fost prejudiciat şi prin faptul că în luna februarie Moldasig, Asito, Victoria Asigurări şi Donaris Grup au ridicat aproximativ 832 mii de euro din bănci, bani care anterior au fost transferaţi pentru garanţia financiară externă.
La sfârşitul lunii martie, situaţia dificilă de la BNAA a fost examinată într-o şedinţă urgentă la Guvern, iar prim-ministrul a semnat o scrisoare de garanţie în adresa Consiliului de la Bruxelles.
“A fost o poziţie comună, deoarece s-au epuizat toate posibilităţile de a influenţa situaţia. CNPF, ca organ de supraveghere a pieţei de asigurări, nu are posibilitatea să influenţeze o bancă comercială care nu îndeplineşte, de facto, un regulament al BNM cu privire la specimenele de semnături”, concretizează Mihai Manoli.
Totodată, a fost formată o comisie specială, din care fac parte reprezentanţi ai BNAA, CNPF şi BNM, în scopul de a identifica soluţii pentru formarea Fondului de garanţie externă. La şedinţa din 1 aprilie s-a hotărât că unica versiune viabilă în acest sens este transferarea mijloacelor financiare din depozite în conturi curente. Directorul executiv al BNAA a accentuat că deja a avut negocieri cu cele două bănci, însă nu a obţinut un răspuns clar dacă sunt disponibile sau nu să efectueze aceste operaţiuni.
De asemenea, la sesizarea BNAA şi CNPF, ofiţerii de la CNA investighează cazurile de delapidări de fonduri înregistrate la Birou la sfârşitul anului trecut şi în primele două luni din 2015. Între timp, şi Comisia parlamentară economie, buget şi finanţe a cerut Procuraturii să examineze fraudele în sumă totală de 25 mil. de lei, iar MAIB şi Moldindconbank să fie obligate de instanţa de judecată să deblocheze sursele financiare ale BNAA.
“Carte Verde este un produs foarte important. În primul rând, odată cu liberalizarea regimului de vize cu UE, moldovenii circulă mai mult şi e nevoie să deţină o astfel de poliţă. În al doilea rând, e un produs de asigurare obligatorie şi tot timpul va ocupa 1/4 sau poate şi mai mult din piaţa totală de asigurări. Acest produs este foarte important anume acum, deoarece primele de asigurare sunt calculate în euro. În esenţă, totdeauna companiile de asigurări care vor putea vinde produse de asigurare în valută străină vor avea o rentabilitate mult mai înaltă decât cele care nu au acest avantaj. Multe companii depind de acest produs şi dacă dispare din portofoliu, ele vor fi afectate foarte mult”, opinează expertul în asigurări.
Volumul primelor brute subscrise Carte Verde au însumat anul trecut aproape 267 milioane de lei, iar ponderea acestui produs în totalul de piaţă variază între 25-27%.
Lilia Platon
