Национальное бюро страховщиков автотранспортных средств (BNAA) должно было создать внешний гарантийный фонд до середины января. Так как это условие не было выполнено, Совет бюро «Зеленой карты» в Брюсселе предложил приостановить право Молдовы на выпуск полисов «Зеленая карта».
Согласно письму, направленному 47 членам Совета, Управляющий комитет Совета бюро в Брюсселе предложил в ходе заседания от 27 марта приостановить с 1 июля право Молдовы на выпуск полисов «Зеленая карта». Такое уже случалось ранее, в январе 2002 года. Все же, вице-председатель Национальной комиссии по финансовому рынку Юрие Филип полагает, что нашей стране удастся выполнить условие и избежать наказания.
«Мы полагаем, что это решение Управляющего комитета Совета бюро в Брюсселе, насколько жестким бы оно ни было, дает нашей стране определенный шанс на избежание наказания. Почему я так говорю? Во-первых, Управляющий комитет – это высший орган, в его компетенцию входит принятие императивных решений, вступающих в силу с момента их принятия, пока не прибегнул к этому наказанию. Во-вторых, Совет предложил вынести этот вопрос на повестку дня общего собрания, которое состоится в конце мая. То есть у нас есть отсрочка до 1 июля», – отметил Юрие Филип в ходе пресс-конференции. Он уточнил, что BNAA должно провести аудит для определения суммы, которой не хватает, затем НКФР примет решение о порядке пополнения Внешнего гарантийного фонда в размере 4,25 миллиона евро. В свою очередь директор BNAA Михай Маноле сообщил, что на прошлой неделе отправил письмо Совету бюро в Брюсселе, в котором объясняется создавшаяся ситуация и излагаются меры, принятые для ее устранения.
В ходе собрания членов BNAA был рассмотрен вопрос о банке, при помощи которого будет получена внешняя финансовая гарантия. По словам Маноле, к существующим предложениям добавились еще три-два от местных банков и от KBC Bank (Германия). Решение было принято в пользу последнего, как банка, где будет размещен гарантийный фонд.
«Была изучена финансовая ситуация, возможности размещения финансовой гарантии. Мы интенсивно общались с KBC, чтобы выяснить возможность встречи и подписания договора. После этого мы откроем депозитный и текущий счета. Ходят слухи, что мы не располагаем полной суммой, но это не соответствует действительности. Речь идет о разнице примерно в 2,4 миллиона евро», – отметил Михай Маноле.
Исполнительный директор BNAA уверен, что размещение внешней финансовой гарантии скоро станет возможным. Он сообщил, что будут использованы те 2 миллиона евро, которые остались на счету в Moldova Agroindbank, остальная сумма будет пополнена из Гарантийного фонда и Фонда жертв ДТП.
«Принято очень правильное решение – разместить деньги за пределами страны, не в местных банках. Посмотрите, что происходит в банковской системе! То, что случилось в BEM, может произойти в любом банке. Мы, эксперты, считаем, что раньше молдавская банковская система работала идеально. Но с недавних пор ситуация резко изменилась», – сказал эксперт в области страхования Александру Згардан.
По словам исполнительного директора BNAA, договор с KBC Bank предусматривает размещение внешней финансовой гарантии для выплаты возмещений по «Зеленой карте» под процентную ставку в размере от 0,1 до 0,35%. «Совет бюро в Брюсселе выдвинул ряд условий. Во-первых, банк должен получить одобрение Совета. Во-вторых, ни один банк Молдовы не может гарантировать этот фонд. Раньше этот фонд размещался в немецком Comerţbank. Сейчас, разместив фонд в KBC Bank, мы получаем право напрямую управлять деньгами Фонда внешней гарантии», – сказал Михай Маноле.
«Происходящее сейчас на рынке страхования портит нашу репутацию за рубежом. Опоздание с формированием внешней финансовой гарантии – уже минус для нас. Совет бюро в Брюсселе осведомлен о положении вещей, Молдова по-прежнему остается под мониторингом, так как мы далеко не идеальны. Мы уже много времени являемся временными членами, давно уже пора становиться полноправными членами Совета», – считает эксперт в области страхования Александру Згардан. Лето прошлого года – это только вершина айсберга всего конфликта. Он начался задолго до этого, но попал в прессу, когда из «Зеленой карты» исключили Moldcargo, затем Grawe Carat», – отметил эксперт.
«То, что выяснилось, когда был получен доступ к банковским счетам, совсем не обрадовало. Были заключены мошеннические сделки в ущерб BNAA. На самом деле у нас есть деньги, но мы ими не можем распоряжаться. Это самая большая проблема, так как вопрос создания внешней финансовой гарантии обсуждался еще в 2014 году. К тому же, есть и вопрос выплаты ущерба. Ряд направлений деятельности было блокировано», – говорит исполнительный директор BNAA.
По словам Михая Маноле, бюро располагает вкладом на сумму в 1,8 миллиона евро в немецком Comerţbank. Вторая часть суммы, необходимой для пополнения Фонда внешнего гарантирования, находится на заблокированных счетах в Moldova Agroindbank и Moldindconbank. Речь идет примерно о 2 миллионах долларах. «Условия ужасны: процентная ставка по вкладам составляет 8% в MAIB и 6% – в Moldindconbank. Договоры подписаны до 2018 года, досрочное снятие средств будет стоить 15% от суммы вклада. Это убытки на сумму свыше 5 миллионов леев», – рассказал исполнительный директор BNAA.
После собрания членов 15 января, когда было избрано новое руководство бюро, Михай Маноле не имел доступа к информации о счетах во всех трех банках. Если Victoriabank признал подпись нового директора BNAA, то MAIB и Moldindconbank отказались сделать это. Эксперты считают, что ситуация создалась из-за того, что три страховые компании, потерявшие контроль в бюро, аффилированы с этими банками. «Внутренние конфликты в BNAA длятся уже около четырех лет, в течение которых на банковском рынке произошли изменения. Достаточно взглянуть на эксклюзивное сотрудничество Moldasig, Asito и Victoria Аsigurări, аффилированных между собой, и понять, что есть аффилирование с двумя банками. Все контролируются одним лицом, о котором последнее время часто говорят», – утверждает Александру Згардан.
Исполнительный директор BNAA отмечает, что, получив доступ к информации в двух банках, он установил, что в период с 20 по 24 февраля были осуществлены подозрительные сделки в обоих банках. Например, было куплено около 537 тысяч долларов в MAIB по курсу 20,99 лея, а через несколько дней эта сумма была продана уже по курсу 16,55 лея. Одной сделкой BNAA был нанесен ущерб в 2,33 миллиона леев. В другом банке, Moldindconbank, за этот период ущерб превысил 5 миллионов леев при помощи точно такой же операции с разницей в 10 банов. Еще 584 тысяч леев составляет ущерб за ноябрь-декабрь 2013 года, так же в результате подобных сделок, но в меньших размерах. Все операции проводились бывшим замдиректора BNAA Александром Пинчуком и бухгалтером ассоциации. По словам Маноле, никто из них не имел права осуществлять такие сделки с банками. Также бывший замдиректора бюро перевел 1,6 миллиона евро в леи и заключил депозитные договоры с этими банками. Михай Маноле сообщил, что BNAA нанесен ущерб и тем, что в феврале Moldasig, Asito, Victoria Аsigurări и Donaris Grup сняли около 832 тыс. евро из банков, которые раньше были переведены во внешнюю финансовую гарантию.
В конце марта сложная ситуация в BNAA рассматривалась в ходе срочного заседания правительства, премьер-министр подписал гарантийное письмо в адрес Совета бюро в Брюсселе.
«Это общая позиция, так как исчерпаны все возможности повлиять на ситуацию. НКФР как орган по надзору на рынке страхования не имеет возможности повлиять на коммерческий банк, который де-факто не выполняет Регламент НБМ об образцах подписи», – отметил Михай Маноле.
Кроме того, была создана специальная комиссия, в которую вошли представители BNAA, НКФР и НБМ, в целях найти решение по созданию Фонда внешней гарантии. На заседании от 1 апреля принято решение, что единственным решением в этой ситуации является перевод финансовых средств с депозитных счетов на текущие счета. Исполнительный директор BNAA подчеркнул, что уже ведутся переговоры с обоими банками, но пока ясного ответа на вопрос, можно ли провести эти операции, не последовало.
Кроме того, по обращениям НКФР и НБМ сотрудники НЦБК расследуют дела с средствами бюро за период конца прошлого года и первых двух месяцев этого года. Кроме того, парламентская комиссия по экономике, бюджету и финансам изучает мошенничества на общую сумму 25 млн леев, а суд обяжет MAIB и Moldindconbank разблокировать финансовые средства BNAA.
«Зеленая карта – очень важный продукт. Во-первых, с либерализацией визового режима с ЕС, граждане чаще ездят за границу, им нужен этот полис. Кроме того, это продукт обязательного страхования, он составляет 1/4 или даже больше всего рынка страхования. Этот продукт важен именно сейчас, так как его цена рассчитывается в евро. По сути, страховые компании, занимающиеся продажей продуктов в иностранной валюте, будут иметь более высокую рентабельность по сравнению с остальными компаниями. Многие компании зависят от этого продукта, если он исчезнет из портфелей, это нанесет огромный ущерб», – говорит эксперт А. Згардан.
Объём начисленных брутто-премий в «Зеленой карте» составил в прошлом году около 267 млн леев, а доля этого продукта на рынке составляет 25-27%.
Лилия Платон
