Interviu cu Vladimir Ştirbu, Director, Direcţia Generală Supraveghere Asigurări, Comisia Naţională a Pieţei Financiare
– Stimate dle Vladimir Ştirbu, prin ce se caracterizează piaţa de asigurări în şase luni ale anului 2012, comparativ cu aceeaşi perioadă a anului trecut?
– Sistemul naţional de asigurări al Republicii Moldova, ca o componentă importantă a sistemului financiar al ţării, şi mecanismele de promovare a serviciilor de asigurare în perioada de tranziţie economică au avut un caracter evolutiv. La ora actuală pe piaţa asigurărilor activează 18 companii de asigurare licenţiate care, în prima jumătate a anului 2012, au oferit servicii de asigurare în volum de 500,4 mil. lei. Gradul de concentrare al pieţei, adică valoarea subscrierilor realizate de primii 5 asigurători este de 392,9 mil. lei, sau 78,5% din piaţă.
Un spor esenţial a fost înregistrat şi în capitalizarea pieţei asigurărilor, dat fiind majorarea capitalul social minim al asigurătorilor până la 15 mil. lei. Astfel, capitalul propriu a constituit 1243,2 mil. lei, sau cu 11% mai mult faţă de perioada similară a anului precedent. Totodată, în această perioadă a avut loc transformarea organizatorico-juridică a companiilor de asigurări, ele devenind societăţi pe acţiuni. Această reorganizare va duce nemijlocit la ridicarea gradului de responsabilitate faţă de consumatorii produselor de asigurare, iar reglementarea tranzacţiilor de proporţii cu valorile mobiliare de către legislaţia privind piaţa valorilor mobiliare, legislaţia privind societăţile pe acţiuni şi reglementările din domeniul asigurărilor vor oferi accesul pe piaţă doar al participanţilor profesionişti capabili să-şi asume şi să respecte obligaţiuni în limita posibilităţilor.
– Cum se explică creşterea cu 7,3% a volumului total de subscrieri, comparativ cu perioada ianuarie-iunie 2011?
– Piaţa asigurărilor în perioada ianuarie-iunie 2012 marchează o creştere uşoară de 7,3%, comparativ cu perioada similară a anului precedent. Astfel, subscrierile acestei jumătăţi de an au constituit 500,4 mil. lei, din care 468,7 mil. lei au fost încasate pentru asigurările generale, ceea ce reprezintă circa 94% din piaţă.
Creşterea consemnată în primul semestru se datorează rezultatelor obţinute pe anumite clase de asigurări, cele mai semnificative creşteri fiind înregistrate pe segmentul asigurările de răspundere civilă avia +103,2% (sau cu 7,4 mil. lei), asigurările de protecţie juridică +101,1% (sau cu 0,1 mil. lei) şi asigurările de bunuri +41,5% (sau cu 24,4 mil. lei). În prima jumătate a anului 2012 asigurările de credite nu au înregistrat subscrieri, iar asigurările de nave aeriene au scăzut cu 82,3% (sau cu 10,7 mil. lei) şi asigurările de bunuri în tranzit au consemnat o dinamică negativă de 57,2% (sau cu 5,1 mil. lei).
– Care este cifra despăgubirilor achitate în această perioadă?
– Daunele plătite de asigurători, în perioada ianuarie-iunie 2012, au depăşit 186,9 mil. lei, fiind în creştere cu 8,1% faţă de perioada similară a anului precedent. Cele mai mari despăgubiri au fost achitate în valoarea absolută de 71,2 mil. lei la asigurările de răspundere civilă auto, fiind urmate de asigurările de tip CASCO în valoare de 59,7 mil. lei şi asigurările de incendiu şi alte calamităţi naturale în valoare de 36,5 mil. lei. În valoare relativă creşterea cea mai semnificativă este înregistrată la tipul de asigurări de bunuri ce se datorează evoluţiei asigurărilor subvenţionate a riscurilor de producţie în agricultură. Caracterul social-economic al asigurării subvenţionate a riscurilor de producţie în agricultură derivă din faptul, că cea mai mare parte a cheltuielilor legate de înlăturarea consecinţelor calamităţilor naturale sunt suportate de către stat sau rămân pe seama producătorilor agricoli. Astfel, cuantumul despăgubirilor achitate aferente asigurărilor de bunuri a crescut de la 20,4 mil. lei la 38,7 mil. lei (sau cu 88,8%).
– Care a fost profitul înregistrat de companiile de asigurări, comparativ cu perioada similară din anul trecut? Explicaţi, vă rog, dinamica.
– Profitul perioadei raportate până la impozitare, obţinut de jucătorii de pe piaţa asigurărilor, a fost de 25,2 mil lei, ceea ce reprezintă, raportat la perioada similară a anului precedent, o evoluţie pozitivă în valoare absolută de 4,6 mil. lei (sau cu 22%). Astfel, şapte companii de asigurări au înregistrat pierderi în valoare de 5,9 mil. lei, iar 15 au reuşit să raporteze un profit în mărime de 31,1 mil. lei.
– Care este raportul între asigurările obligatorii şi cele facultative? Ce schimbări s-au produs pe piaţă în această perioadă?
– Asigurările obligatorii de răspundere civilă auto constituie 44,3% din totalul primelor brute subscrise sau 221,7 mil. lei, iar cele facultative constituie 55,7% sau în valoare absolută – 278,7 mil. lei.
Pe segmentul asigurărilor auto, cele de tip CASCO au înregistrat o creştere de 3,6%, în timp ce asigurările de răspundere civilă au crescut cu 4,9%.
În valoare relativă asigurările de viaţă au înregistrat o creştere pozitivă de 5,6%, această creştere a fost influenţată de majorarea subscrierilor la asigurările de pensii şi anuităţi cu 20,9%. Anume asigurările de viaţă compensează deficitul garanţiilor sociale oferite de către stat, dezvoltă instrumentele financiare pe termen lung. Concomitent, datorită dezvoltării continue a relaţiilor social-economice din Republica Moldova se impune necesitatea promovării active a noilor produse de asigurare, cum ar fi: asigurarea de răspundere civilă profesională a personalului medical, avocaţilor, notarilor, asigurarea de credite, asigurarea riscurilor ipotecare şi nu în ultimul rând, asigurările bancare (bancassurance).
Schimbările esenţiale pe piaţa asigurărilor rezultă din modificările la Legea nr. 407 – XVI din 21.12.2006 cu privire la asigurări, în special: noile amendamente la cerinţele faţă de actuari, auditori, certificarea intermediarilor cu referire la Legea nr. 414 – XVI din 22.12.2006 cu privire la asigurarea obligatorie de răspundere civilă pentru pagube produse de autovehicule. Este de menţionat că pe moment se elaborează noi reglementări secundare referitor la modul de aplicare a uzurii, de stabilire a primelor de asigurare şi de emitere electronică a poliţelor de asigurare.
A dialogat Tatiana Solonari
