CNPF optează pentru diversificarea activităţii instituţiilor financiare nebancare

Guvernul a aprobat pachetul de legi privind piaţa financiară nebancară. În special, au fost examinate proiectul de Lege cu privire la organizaţiile financiare nebancare, modificările şi completările Legii asociaţiilor de economii şi împrumut, dar şi un şir de modificări la unele acte normative. Proiectele de legi expuse spre examinare cabinetului de miniştri au fost elaborate de către Comisia Naţională a Pieţei Financiare (CNPF) în conformitate cu Strategia de dezvoltare a pieţei financiare nebancare pentru anii 2011-2014 şi cu recomandările Comisiei Europene în contextul instituirii Zonei de Liber Schimb Aprofundat şi Cuprinzător dintre RM şi UE.

Iurie Filip, membru al Consiliului de administraţie al CNPF, a menţionat că la elaborarea proiectelor de legi au participat jucătorii profesionişti ai pieţei financiare nebancare, cât şi experţii locali şi străini. Potrivit lui Filip, majoritatea propunerilor şi recomandărilor au survenit chiar de la participanţii profesionişti care consideră că piaţa de creditare nebancară este suficient de dezvoltată pentru implementarea lor.

În opinia lui, anume proiectul Legii privind organizaţiile financiare nebancare este documentul-cheie care se impune printr-o noutate absolută şi oferă o altă abordare a sectorului nebancar al pieţei financiare.

În ultimii ani, sectorul financiar nebancar a suportat schimbări semnificative şi, actualmente, acesta este capabil nu doar să ofere servicii de microfinanţare, dar şi să participe în proiecte mult mai ample, susţine Filip. Astfel, conform datelor CNPF, în Republica Moldova activează 43 organizaţii de microfinanţare, portofoliul lor de creditare constituind circa 1,5 mld. lei, cu o contribuţie de 1,5% în PIB. Statistica ultimilor ani denotă că sectorul respectiv are o dezvoltare dinamică, de aceea şi atitudinea faţă de el trebuie schimbată. Astfel, dacă iniţial se propuneau spre modificare şi completare trei acte normative, după o analiză detaliată şi mai multe discuţii cu jucătorii profesionişti, s-a luat decizia de a elabora o nouă lege, al cărei proiect a fost prezentat şi aprobat recent.

Noul proiect de lege include atât noţiunea de microfinanţare, leasing, cât şi cele de credit nebancar, credit ipotecar, precizând statutul juridic al organizaţiilor financiare bancare, activităţile permise, constituirea şi înregistrarea organizaţiilor, exigenţele faţă de administratori şi fondatori, înregistrarea în Registrul oragnizaţiilor financiare nebancare, reglementarea şi supravegherea activităţii acestor organizaţii.

Noutatea absolută a proiectului constă în introducerea noţiunii de credit nebancar. „Legislaţia moldovenească actuală conţine două noţiuni – împrumutul şi creditul bancar. În practică, doar băncile pot presta servicii de creditare. Orice persoană fizică sau juridică, inclusiv organizaţiile de microfinanţare, pot opera cu noţiunea de împrumut, deşi modalităţile de acordare a împrumuturilor şi creditelor sunt asemănătoare şi sunt utilizate aproximativ aceleaşi instrumente, cum ar fi gajul, legalizarea notarială, ratele de dobândă, comisionul de administrare etc. Conform legislaţiei actuale, împrumuturile sunt reglementate şi de alte acte normative, fapt ce provoacă dificultăţi în activitatea organizaţiilor financiare nebancare”, explică Iurie Filip. În viziunea sa, noţiunea nouă propusă – „credit nebancar” – repetă noţiunea de „credit bancar”, însă se răsfrânge şi asupra organizaţiilor nebancare care utilizează creditarea ca gen de activitate profesionistă.

„Această modificare permite ca organizaţiile de creditare nebancară să depăşească situaţia în care erau nevoite să se ascundă după noţiunea de împrumut ca să efectueze, de fapt, creditare. În plus, noţiunea de împrumut nu este eliminată şi permite tuturor persoanelor fizice şi juridice să acorde surse financiare cu titlu de împrumut. Desigur, această activitate este sub incidenţa împrumutului şi a articolelor respective din Codul Civil”, a spus Filip.

O altă noutate a proiectului de lege este elaborarea unor cerinţe mai stricte pentru participanţii pieţei financiare nebancare. În special, sunt impuse cerinţe faţă de capitalul social al participanţilor, stabilit în funcţie de genul de activitate. Iurie Filip a remarcat că cerinţele privind capitalul social minim au fost consultate cu jucătorii profesionişti ai pieţei financiare nebancare, care respectă aceste cerinţe.
Astfel, conform documentului, capitalul social minim pentru desfăşurarea activităţii de microcreditare va constituii 60 mii lei, pentru activitatea de acordare a creditelor nebancare – 120 mii lei, iar pentru activitatea de acordare a creditelor ipotecare şi de leasing financiar – 240 mii lei.

În acelaşi timp, proiectul de lege nu permite organizaţiilor financiare nebancare atragerea surselor financiare de la populaţie sub formă de depozite (exceptând organizaţiile de economii şi împrumut care sunt reglementate de o lege separată) şi încheierea contractelor de plasare a investiţiilor. Însă organizaţiile financiare nebancare vor putea atrage surse financiare de la fondatorii proprii, investitori sau sub formă de credite bancare.

Iurie Filip susţine că dacă CNPF ar fi permis atragerea depozitelor, ar fi fost necesare şi cerinţe mult mai dure de reglementare, lucru care ar fi îngreuiat dezvoltarea pieţei. Prin acest proiect CNPF urmăreşte scopul de a induce perspective noi pentru dezvoltarea favorabilă a sectorului.

”CNPF propune un mecanism de avizare prealabilă, care atestă faptul că organizaţia de creditare respectă toate cerinţele, iar datele ei sunt introduse în registrul unic al organizaţiilor de creditare nebancară”, a subliniat Iurie Filip.

Ghenadie Tudoreanu

Numarul ziarului: 
Nr.50 (419) din 21 decembrie 2011