Comisia Naţională a Pieţei Financiare a elaborat un proiect de lege care stabileşte reguli mai clare pentru contractele de credit destinate cumpărării sau construcţiei unei locuinţe, sau celor în baza cărora se constituie gajul bunului imobil rezidenţial. Elaborarea proiectului are loc în contextul angajamentelor Republicii Moldova de armonizare a legislaţiei naţionale cu acquis-ul Uniunii Europene şi răspunde necesităţii de a adapta cadrul normativ la evoluţiile recente de pe piaţa creditării imobiliare.
Proiectul introduce mai multe măsuri menite să protejeze consumatorii şi să asigure o creditare responsabilă, prin instituirea unor reguli clare de informare precontractuală şi contractuală.
Pentru creditele ataşate la o valută străină sunt prevăzute mecanisme suplimentare de protecţie, inclusiv dreptul consumatorului de a solicita conversia creditului în altă monedă şi obligaţia creditorului de a avertiza clientul în cazul creşterii semnificative a ratelor de plată.
Proiectul introduce garanţii suplimentare pentru consumatorii care întâmpină dificultăţi de plată. Astfel, creditorul va trebui să informeze consumatorul încă din prima zi de restanţă şi periodic despre sumele restante şi consecinţele neexecutării, iar penalităţile vor fi plafonate prin lege, în funcţie de perioada de executare a contractului şi de situaţia consumatorului. De asemenea, proiectul instituie o perioadă minimă între declararea scadenţei anticipate şi pornirea executării silite, limitează suplimentar penalităţile după scadenţa anticipată. Totodată, consumatorul va putea solicita vânzarea directă a bunului ipotecat înainte de executare, potrivit unei proceduri reglementate expres. Dacă suma obţinută din valorificarea bunului nu acoperă integral datoria, creditorul va trebui să permită rambursarea diferenţei în rate adaptate situaţiei consumatorului. În paralel, este îmbunătăţit cadrul legal în vederea prevenirii practicilor abuzive de recuperare, precum hărţuirea, ameninţările sau contactarea nejustificată a altor persoane.
Un alt element important al proiectului îl constituie instituirea cerinţelor referitoare la conduita creditorilor şi intermediarilor de credite, precum şi cele referitoare la abilităţile şi cerinţele privind remunerarea personalului implicat în acordarea creditelor.
Proiectul reglementează, de asemenea, activitatea intermediarilor de credite, a reprezentanţilor desemnaţi şi a creditorilor non-financiari, prin instituirea unui regim clar de acces pe piaţă, de organizare şi de supraveghere. Astfel, desfăşurarea acestor activităţi va fi condiţionată de înregistrarea în registre publice gestionate de CNPF, de respectarea unor cerinţe privind integritatea, competenţa profesională şi capacitatea de a presta servicii în mod responsabil, precum şi de obligaţia de a menţine permanent aceste condiţii.
Proiectul de lege privind contractele de credit oferite consumatorilor pentru bunuri imobile rezidenţiale va fi promovat de Ministerul Finanţelor, respectiv urmează a fi supus procedurilor de avizare şi consultare publică.
Direcţia generală comunicare şi educaţie financiară a CNPF
