Anul acesta se împlinesc şase ani de când banca comercială „INVESTPRIVATBANK” a rămas fără licenţă. Cu această ocazie, redacţia ziarului Capital Market s-a adresat Băncii Naţionale pentru a afla la ce etapă se află procesul de lichidare a băncii. La întrebările redacţiei a răspuns vicepreşedintele Băncii Naţionale, Ion Sturzu.
– Dle Sturzu, la ce etapă se află procesul de rambursare a mijloacelor băneşti către agenţii economici, mijloace care au fost îngheţate în conturile Investprivatbank din cauza retragerii ultimei sale licenţe?
– BC „INVESTPRIVATBANK” în proces de lichidare a achitat deja datoriile faţă de persoanele fizice şi a purces la achitarea creanţelor către următoarele clase prevăzute de lege. Astfel, la momentul actual, în conformitate cu prevederile art. 3811 alin. (3) lit. d) din Legea instituţiilor financiare nr. 550-XIII din 21.07.1995, se achită clasa de creanţe „Credite acordate băncii după numirea lichidatorului” şi anume către Ministerul de Finanţe, care a subrogat Banca de Economii în raporturile legate de creanţa faţă de BC „INVESTPRIVATBANK” SA. După achitarea acestei clase de creanţe va fi iniţiată achitarea proporţională a datoriilor faţă de alte persoane juridice. Menţionăm că achitarea datoriilor faţă de creditorii băncii se efectuează pe măsura acumulării de către bancă a mijloacelor băneşti necesare. Sursa principală de acumulare a mijloacelor băneşti sunt rambursările de credite acordate de bancă până la retragerea licenţei şi mijloacele obţinute din comercializarea activelor băncii.
– În context, Va rugăm să ne spuneţi, în toţi aceşti şapte ani de la lichidarea băncii, ce mijloace aţi acumulat din vânzarea activelor băncii şi în ce mod au fost utilizate acestea?
– Din data retragerii licenţei de activitate a BC „INVESTPRIVATBANK” (19.06.2009) şi până pe data de 28.02.2015, banca a valorificat active în sumă totală de 260,3 mil. lei, dintre care 220,9 mil. lei au fost încasate din rambursarea creditelor acordate de bancă până la data retragerii licenţei acesteia, 27,0 mil. lei – din comercializarea mijloacelor fixe şi 12,4 mil. lei – din comercializarea altor active. Mijloacele băneşti încasate de bancă au fost utilizate pentru onorarea creanţelor faţă de BC „INVESTPRIVATBANK”, precum şi pentru plata cheltuielilor curente, necesare pentru desfăşurarea procesului de lichidare a băncii.
– Reiese că, la moment, unicul beneficiar este Ministerul Finanţelor şi e destul de greu de prognozat când agenţii economici îşi vor primi banii?
– După cum am menţionat mai sus, la momentul actual, BC „INVESTPRIVATBANK” care se află în proces de lichidare, achită creanţa Ministerului de Finanţe, care a subrogat Banca de Economii în raporturile legate de creanţa faţă de bancă.
E de menţionat faptul că în procesul de lichidare BC „INVESTPRIVATBANK” SA se confruntă cu probleme ce ţin de examinarea îndelungată a acţiunilor înaintate în instanţele de judecată, tergiversarea executării titlurilor executorii, eschivarea debitorilor de la rambursarea benevolă a datoriilor, fapt ce se răsfrânge negativ asupra posibilităţii de rambursare a creditelor şi altor datorii, precum şi asupra acumulării mijloacelor băneşti necesare onorării obligaţiunilor băncii faţă de deponenţi şi alţi creditori. Astfel, nu este posibil de a prognoza suma mijloacelor băneşti care va fi încasată şi, respectiv, utilizată pentru achitarea datoriilor faţă de creditorii BC „INVESTPRIVATBANK” SA în proces de lichidare.
– În 2009, când a fost retrasă licenţa băncii Investprivatbank, reprezentanţii Băncii Naţionale a Moldovei au dat asigurări agenţilor economici că n-ar trebui să se îngrijoreze, deoarece banca deţine suficiente active pentru a-şi achita toate datoriile. Unii declarau că banca are datorii de 800 mil. lei, iar activele sale sunt estimate la 1 mlrd. lei. Cum sunt estimate, în prezent, activele băncii şi dacă Dvs. deţineţi instrumentele necesare pentru a le gestiona?
– Deşi la data retragerii licenţei BC „INVESTPRIVATBANK” SA activele acesteia reprezentau 1,162.9 mil. lei, calitatea acestora era nesatisfăcătoare. Creditele expirate ocupau o pondere majoră în totalul portofoliului de credite. Majoritatea bunurilor care serveau drept asigurare la creditele acordate erau supraevaluate (valoarea bunurilor gajate era de 2-3 ori mai mare decât preţul real al acestora).
Conform bilanţului contabil, la situaţia din 28.02.2015 activele nete ale BC „INVESTPRIVATBANK” SA au constituit 111,9 mil. lei. Având în vedere calitatea nefavorabilă a activelor băncii, pe parcursul perioadei de lichidare a băncii au fost formate reduceri pentru pierderi la credite în sumă totală de aproximativ 873,0 mil. lei, ceea ce a diminuat considerabil mărimea activelor băncii. În prezent, gradul de rambursare a creditelor de către debitori este foarte scăzut.
Cât priveşte gestionarea activelor băncilor în proces de lichidare, menţionăm că, în conformitate cu art. 384 din Legea instituţiilor financiare nr. 550-XIII din 21.07.1995, anume lichidatorul are atribuţii depline şi exclusive de a conduce, a gestiona şi a controla banca, precum şi de a lua orice măsuri în vederea lichidării ei eficiente şi obţinerii sumei maxime din vânzarea activelor.
Împuternicirile şi, respectiv, responsabilitatea Băncii Naţionale, în materie de lichidare a băncilor, se circumscriu mandatului său legal de supraveghere a băncilor până la încheierea procesului de lichidare. Conform Legii instituţiilor financiare nr. 550-XIII din 21.07.1995, aceste împuterniciri vizează în principal: constatarea existenţei temeiurilor de retragere a licenţei, de iniţiere a procesului de lichidare silită a băncii (art. 10,38 alin. (1) şi (3)); numirea în funcţie a lichidatorului băncii, care întruneşte anumite condiţii (art. 381,382); stabilirea remuneraţiei muncii lichidatorului (art. 388 alin. (2)); înlocuirea, din motive întemeiate (de exemplu, în caz de demisie) sau destituirea lichidatorului (art. 381 alin. (3), art. 3813); înregistrarea listei creanţelor băncii în proces de lichidare (art. 389 alin. (9)); aprobarea unor tranzacţii/operaţiuni ale băncii în proces de lichidare (art. 384 alin. (1) lit. g)); prelungirea termenului de desfăşurare a procesului de lichidare a băncii (art. 381 alin. (7)); aprobarea dării de seamă privind încheierea procesului de lichidare a băncii (art. 3812); redeschiderea procesului de lichidare în cazul depistării unor active ale băncii şi numirea, după caz, a lichidatorului (art. 3814 alin. (1)).
– În perioada activităţii sale, Investprivatbank promova activ produsele de ipotecă, însă după ce i-a fost retrasă licenţa, unele bunuri imobile au fost transmise altor proprietari în baza hotărârilor judecătoreşti. Câte din activele băncii au trecut în posesia altor proprietari în baza hotărârilor judecătoreşti?
– După retragerea licenţei de activitate a BC „INVESTPRIVATBANK” SA, instanţele judecătoreşti au emis hotărâri prin care au fost declarate nule contractele de ipotecă instituite în favoarea băncii asupra bunurilor imobile a 7 debitori, în valoare totală de 204,1 mil. lei.
Totodată, au fost declarate nule contractele de ipotecă încheiate cu unele persoane fizice în sumă de 4,5 mil. lei.
– Unii reprezentanţi ai BNM sunt de părere că agenţii economici înşişi sunt vinovaţi de faptul că şi-au pierdut mijloacele băneşti depuse în Investprivatbank, deoarece nu au apreciat corect riscurile băncii. Care este soarta conducerii anterioare a băncii? Conlucrează aceasta cu lichidatorii, în vederea restituirii mijloacelor băneşti deponenţilor?
– Banca Naţională a Moldovei nu dispune de informaţii cu privire la faptul dacă persoanele cu funcţii de răspundere din cadrul băncii BC „INVESTPRIVATBANK” SA au fost trase la răspundere penală sau civilă pentru încălcarea legislaţiei în vigoare, a actelor normative ale Băncii Naţionale şi a regulilor de creditare, ceea ce a cauzat băncii pagube în proporţii destul de mari. Informaţia urmează a fi solicitată de la organele de drept.
Aş putea menţiona că persoanele din fosta conducere a BC „INVESTPRIVATBANK” SA nu conlucrează în niciun fel cu lichidatorul băncii.
– Ce concluzii şi-a făcut BNM, care a dezvăluit abia în ultimul moment că datele prezentate de bancă nu corespund situaţiei reale?
– Organul de supraveghere constată existenţa riscurilor excesive aferente operaţiunilor doar după ce acestea au fost efectuate de către bancă şi, ca urmare, înaintează conducerii băncii cerinţe obligatorii îndreptate spre contracararea activităţilor neperformante. În special, determinarea în detaliu a corespunderii indicatorilor băncii cu situaţia reală a acesteia poate fi verificată doar în cadrul controalelor pe teren, care se efectuează, de regulă, o dată pe an la fiecare bancă.
Banca Naţională, în cadrul controlului pe teren a BC „INVESTPRIVATBANK” SA, efectuat în perioada martie-mai 2009, a constatat un şir de nereguli aferente activităţii băncii, inclusiv şi faptul că banca prezenta rapoarte cu date eronate. Ca urmare, pe data de 19.06.2009, Banca Naţională a retras licenţa de desfăşurare a activităţilor financiare a BC „INVESTPRIVATBANK” SA, având ca scop primordial protejarea intereselor deponenţilor şi neadmiterea riscului excesiv în sectorul bancar.
A dialogat Ghenadie Tudoreanu
