Începând cu 25 octombrie 2025, au intrat în vigoare noi prevederi menite să consolideze protecţia consumatorilor de servicii financiare şi să crească responsabilitatea furnizorilor (Legea nr. 189/2025 pentru modificarea unor acte normative ce ţin de protecţia consumatorilor de servicii financiare). Aceste reglementări marchează un prim pas important în modernizarea cadrului naţional şi în alinierea la standardele europene de transparenţă şi corectitudine.
Legea a fost elaborată în contextul în care, din 1 iulie 2023, Comisia Naţională a Pieţei Financiare (CNPF) exercită atribuţiile de reglementare şi supraveghere în domeniul protecţiei consumatorilor de servicii financiare, având ca obiectiv crearea unui sistem financiar echitabil şi orientat spre consumator.
Prin noile reglementări, cadrul legal privind protecţia consumatorilor se extinde, acoperind un spectru mai larg de servicii şi categorii de clienţi. Societăţile de asigurări vor fi obligate să ofere informaţii clare şi complete despre produsele propuse, inclusiv detalii precontractuale înainte de semnarea contractului. Instituţiile bancare vor trebui să asigure o comunicare mai transparentă, în special pentru contractele de credit încheiate online sau în spaţiile comerciale. În acelaşi timp, contractele de credit vor include prevederi suplimentare pentru protejarea intereselor financiare ale consumatorilor, iar entităţile care oferă credite cu rată flotantă vor fi obligate să explice clar condiţiile de modificare a dobânzii.
De asemenea, CNPF îşi extinde competenţele asupra asociaţiilor de economii şi împrumut, precum şi asupra companiilor de colectare a datoriilor aferente creditelor de consum, asigurând o supraveghere mai eficientă şi echitabilă. Colectarea datoriilor va fi monitorizată pentru a preveni aplicarea comisioanelor sau a costurilor care depăşesc limita legală. În plus, CNPF va supraveghea activitatea intermediarilor financiari, cum ar fi asistenţii în brokeraj sau intermediarii de credite, pentru a combate practicile comerciale incorecte.
Un alt aspect important al noii legi vizează echivalarea drepturilor beneficiarilor de credite oferite de Asociaţiile de Economii şi Împrumut cu ale celorlalţi consumatori de credite. Totodată, fidejusorii vor beneficia de protecţii similare cu cele ale debitorilor, conform prevederilor Legii nr. 202/2013 privind contractele de credit pentru consumatori. Creditorii vor fi obligaţi să adopte politici interne de restructurare rezonabilă a datoriilor pentru persoanele ajunse în dificultate financiară, oferind o protecţie suplimentară debitorilor, mai ales în perioadele de criză economică.
În domeniul asigurărilor, legea aduce mai multă claritate şi echitate. A fost modificată metoda de calcul a perioadei de trei ani pentru utilizarea pieselor originale noi la reparaţia vehiculelor asigurate – aceasta va începe să curgă din momentul primei înmatriculări, eliminând astfel o inechitate existentă până acum. Totodată, furnizorii de asigurări vor fi obligaţi să evalueze necesităţile fiecărui consumator înainte de încheierea contractului, asigurând că produsul propus corespunde intereselor reale ale clientului. Înainte de semnarea contractului, consumatorii vor primi documentul de informare privind produsul de asigurare.
Legea introduce şi posibilitatea completării electronice a formularului de constatare amiabilă, contribuind la simplificarea procedurilor pentru şoferi. În acelaşi timp, sunt stabilite cerinţe mai stricte privind conţinutul publicităţii la produsele de asigurare, pentru a preveni mesajele înşelătoare şi pentru a garanta informarea corectă a consumatorilor.
Pentru a spori responsabilitatea furnizorilor, legea stabileşte o procedură clară de examinare a reclamaţiilor. Furnizorii vor fi obligaţi să răspundă consumatorilor în termen de cel mult 15 zile lucrătoare, iar în caz de nemulţumire, aceştia vor putea sesiza CNPF sau se pot adresa instanţei de judecată. În acelaşi timp, CNPF va avea posibilitatea să efectueze „cumpărături de control”, o metodă modernă de verificare a modului în care sunt respectate drepturile consumatorilor în practică.
„Implementarea Legii nr. 189/2025 reprezintă un pas mic, dar important, în sporirea protecţiei consumatorilor financiari. Noile reglementări asigură o informare mai clară a clienţilor privind condiţiile şi caracteristicile serviciilor financiare oferite, astfel încât deciziile acestora să fie mai bine fundamentate. Totodată, modificările aduse au sporit claritatea obligaţiilor furnizorilor şi permit un control mai riguros asupra activităţilor din domeniul financiar, contribuind la crearea unui mediu concurenţial favorabil şi la creşterea calităţii serviciilor”, a subliniat Dumitru Budianschi, preşedintele CNPF.
Prin aplicarea acestei legi, cetăţenii Republicii Moldova vor avea acces la produse şi servicii financiare mai transparente, corecte şi sigure. Se vor preveni abuzurile şi practicile înşelătoare, se va îmbunătăţi nivelul de incluziune financiară, iar CNPF va putea interveni prompt pentru a elimina neregulile de pe piaţă.
Direcţia generală comunicare şi educaţie financiară a CNPF
