Lumea finanțelor se digitalizează rapid, iar odată cu ea cresc atât oportunitățile, cât și riscurile pentru investitori. În cadrul celui de-al 9-lea podcast al Băncii Naționale a Moldovei „Sensul banilor” , președinta BNM, Anca Dragu, și ofițerul de țară al Corporației Financiare Internaționale (IFC), Galina Cicanci, au subliniat natura duală a digitalizării: aceasta democratizează accesul la investiții, dar, în același timp, necesită o mare prudență și cunoștințe.
„Digitalizarea ne face mai eficienți și mai competitivi”, a remarcat Anca Dragu. „Dar odată cu confortul vin și noi riscuri. Trebuie să ne asigurăm că fiecare cetățean are acces la serviciile digitale, dar și că înțelege amenințările legate de fraudele online”. Potrivit acesteia, BNM consideră transformarea digitală ca un instrument de incluziune financiară, acordând o atenție specială protecției datelor și transparenței tranzacțiilor.
În ultimii ani, în Moldova s-a observat o creștere a utilizării aplicațiilor bancare mobile și a plăților online. Cu toate acestea, așa cum a arătat studiul Findex-Moldova 2024, femeile continuă să efectueze tranzacții digitale mai rar decât bărbații, în ciuda faptului că numărul conturilor bancare în rândul acestora este comparabil. Experții asociază această diferență în utilizarea tehnologiilor cu un nivel insuficient de încredere și o conștientizare scăzută a mecanismelor de securitate.
Galina Chichanchi subliniază că serviciile digitale nu sunt doar o comoditate, ci și o șansă pentru regiuni. „Aplicația mobilă a băncii este o sucursală în buzunarul dvs.”, a spus ea. „Aceasta reduce distanța dintre serviciile financiare și oameni, în special în mediul rural. Cel mai important este să utilizați aceste oportunități în mod inteligent”.
Una dintre direcțiile cheie, în opinia experților, este dezvoltarea competențelor financiare pentru lucrul cu platformele online. „Astăzi, oricine poate deschide un cont, investi, cumpăra obligațiuni sau încheia un produs de asigurare prin telefon. Dar este important să înțelegem că în spatele promisiunilor de câștiguri rapide se ascund adesea riscuri. Dacă cineva promite profituri fantastice, acesta este deja un motiv de îngrijorare”, a avertizat Anca Dragu.
Banca Națională intensifică măsurile preventive împotriva fraudei cibernetice, desfășurând campanii de educare financiară. În special, sunt implementate programele „Școala de finanțe a epocii moderne” și podcasturi menite să explice principii simple de securitate. „Rolul nostru este de a avertiza. Nu investigăm și nu returnăm banii, dar avem datoria de a transmite informații pentru ca oamenii să nu cadă în capcane”, a explicat șefa Băncii Naționale.
Tema investițiilor digitale a atins și problema lichidității și a încrederii. Dragu a subliniat că, în ciuda numărului crescând de instrumente financiare, titlurile de stat și depozitele bancare rămân cele mai de bază și mai fiabile. „Orice investiție trebuie evaluată în funcție de trei parametri: randament, risc și lichiditate. Când vine vorba de active digitale, această regulă este deosebit de importantă”, a subliniat ea.
Potrivit estimărilor Băncii Naționale, volumul total al depozitelor cetățenilor a ajuns la 80 de miliarde de lei, sau peste 4 miliarde de euro, iar creșterea anuală depășește 8%. Aceste date indică o încredere crescândă în sistem, ceea ce creează baza pentru extinderea treptată a pieței de capital și introducerea de noi instrumente — de la obligațiuni de stat la fonduri ETF și planuri de pensii.
„Digitalizarea nu este un scop, ci un instrument. Ea permite fiecărui cetățean să participe la economie, dar necesită responsabilitate și cunoștințe”, a concluzionat Dragu. „Numai atunci va funcționa în beneficiul tuturor, și nu în detrimentul lor”.
VIDEO podcast: https://shorturl.at/Yy6Ur
