По словам главы Нацбанка Молдовы, «серьезной проблемой Молдовы является слаборазвитый банковский сектор и низкий уровень финансового посредничества, это может подорвать долгосрочные экономические перспективы и инвестиционную деятельность». В настоящее время «ведется слабая кредитная деятельность, ограничивающаяся крупными корпорациями» в ущерб малым компаниям. «Одной из основных задач банковской реформы в Молдове является переориентация деятельности банков в сторону их основной роли: преобразования крупной депозитной массы в здоровое кредитование экономики». Об этом глава НБМ заявил в недавнем интервью для МВФ.
По словам С. Чокли, «Центральный банк Молдовы намерен ускорить этот процесс путем привлечения стратегических международных инвесторов в банковский сектор Республики Молдова.
«Для борьбы с коррупцией банковский сектор должен стать гораздо более прозрачным, а для этого НБМ необходимо создать эффективные регулирующие инструменты, продвигать политику борьбы с отмыванием денег, чтобы добиться в итоге большей прозрачности в экономике и обществе в целом. Молдова должна прийти к так называемой «экономической демократии», когда бизнес четко понимает, что его успех не зависит от принадлежности к той или иной партии. Первым шагом к достижению этой цели стала полная независимость НБМ от каких-либо политических решений», – отметил С. Чокля.
Самым большим вызовом, по словам С. Чокли, стало восстановление доверия молдавских граждан, финансовых рынков и иностранных партнеров.
Правительство одобрило проект Закона о дополнительном надзоре за банками, страховыми компаниями и инвестфирмами, входящими в финансовый конгломерат.
Как отметил вице-президент Нацбанка Ион Стурзу, документ был разработан с целью улучшения законодательства, касающегося пруденциального надзора, учитывая обязательства Молдовы по Соглашению об ассоциации с ЕС и эволюцию на международных финансовых рынках, которая обусловила появление финансовых групп, поставщиков услуг и продуктов, касающихся разных финансовых секторов, названных финансовыми конгломератами.
Одобренный законопроект призван создать законодательную базу для осуществления надзора за банками, страховыми компаниями и инвестфирмами, входящими в финансовый конгломерат. Документ содержит общие положения, используемые термины, критерии идентификации финансового конгломерата, порядка, в котором реализуется эта идентификация компетентным органом. Под финансовым конгломератом понимается группа или подгруппа, во главе которой стоит регулируемое юридическое лицо, или в которой как минимум одна из дочерних компаний является регулируемым юридическим лицом, а итоговая сумма баланса наименьшего финансового сектора в составе группы превышает 6 миллиардов евро. Учитывая общий объем активов банковского и страхового секторов в Молдове, этот порог будет сокращен до 500 миллионов леев. Учитывая, что финансовые конгломераты создают самые большие финансовые группы, осуществляющие межсекторальную деятельность, проект закона поднимает проблему дополнительных пруденциальных рисков, выявленных на уровне финансовых конгломератов с акцентом на требования к достаточности капитала, концентрации рисков, сделкам внутри группы, системам внутреннего контроля и процедурам управления рисками.
Документ содержит как меры по облегчению дополнительного надзора, так и положения, касающиеся сотрудничества и обмена информацией между вовлеченными компетентными органами, которые должны осуществлять обмен информацией автоматически или по просьбе, консультировать друг друга до принятия важных решений и правильно обрабатывать запросы на проверку информации. Законопроект предусматривает дополнительный пруденциальный надзор на уровне групп для предотвращения возможных рисков «заражения».
Так, во избежание негативного влияния на финансовый сектор, защиты интересов вкладчиков, страховщиков, инвесторов, в случае финансовой нестабильности на уровне конгломератов, предусмотрен консолидированный пруденциальный надзор за банками, страховыми компаниями и инвестиционными фирмами, входящими в финансовый конгломерат, в частности, касающийся кредитоспособности, концентрации рисков, сделок внутри группы, механизма внутреннего контроля, внутреннего управления рисками на уровне конгломерата, а также репутации и компетентности руководства финансовых групп.
Инициатива предусматривает гармонизацию национальной правовой базы с законодательством ЕС, укрепление защиты прав вкладчиков, страховщиков и инвесторов. Проект разработан с учетом развития международных рынков, что привело к появлению финансовых конгломератов.
Также в документе прописаны требования к назначению органа, ответственного за осуществление дополнительного надзора, задачи, условия сотрудничества и обмена информацией между компетентными органами.
Некоторые экономисты считают, что финансовая система Республики Молдова слишком зарегулирована, а проблема на самом деле заключается в проникновении политики в деятельность финансовых организаций в Республике Молдова. Этот факт часто отмечали партнеры по развитию Молдовы.
В течение II квартала 2017 года были проведены три заседания Исполнительного комитета НБМ по решениям денежной политики. В результате оценки баланса внутренних и внешних рисков, которым может быть подвергнута экономика Республики Молдовы, и краткосрочных и среднесрочных перспектив инфляции, Исполнительный комитет Национального банка Молдовы на заседаниях от 27 апреля 2017 г. и 24 мая 2017 г. решил поддержать базовую ставку по основным операциям денежной политики на уровне 9.0% годовых. Позднее, на заседании от 28 июня 2017 г. Исполнительный комитет решил снизить базовую ставку по основным операциям денежной политики на 1,0 процентный пункт, с 9,0% годовых (уровень, установленный на заседании от 27 октября 2016 г.), до 8,0% годовых.
Следуя снижающейся тенденции базовой ставки, применяемой по основным операциям денежной политики Национального банка Молдовы, средние процентные ставки по сальдо депозитов в национальной валюте продолжили тренд снижения и в итоге отметили небольшое снижение и средние процентные ставки по кредитам, выданным банковской системой.
Виктор Урсу
