В Молдове насчитывается 140 компаний, владеющих правом на профессиональную деятельность в сфере небанковских кредитов и финансового лизинга на условиях Закона о небанковских кредитных организациях, вступившего в силу 1 октября 2018 года. Такие данные содержатся в Реестре авторизованных организаций небанковского кредитования, который ведет Национальная комиссия по финансовому рынку (НКФР), по состоянию на 1 апреля 2019 года (https://www.cnpf.md/ro/entitati-supravegheate-6412.html).
В распоряжении участников небанковского рынка было шесть месяцев для приведения своей деятельности в соответствие с положениями Закона и требованиями НКФР, в том числе в отношении минимального уставного капитала (в первый год – 100 тыс. леев) и раскрытия структуры акционеров и настоящих бенефициариев. Этот срок истек 30 марта 2019 года.
Надо отметить, что на основании нового законодательства, Национальная комиссия по финансовому рынку получила полномочия по надзору за деятельностью в сфере небанковского кредитования. Сейчас осуществление небанковского кредитования без разрешения НКФР запрещено.
Около 10 субъектов небанковского кредитования добровольно прекратили деятельность и представили соответствующий пакет документов. В то же время примерно 30% бывших организаций по микрофинансированию и лизинговых компаний не соответствовали новым нормам и не представили документы для регистрации в Реестре, который ведет НКФР. Эти субъекты могут быть оштрафованы, в том числе могут быть предупреждены об административной и уголовной ответственности, если будут осуществлять эту деятельность без разрешения НКФР.
Согласно действующему законодательству, организации небанковского кредитования должны увеличить минимальный уставный капитал до 300 тыс. леев до 1 января 2021 года.
По состоянию на 1 января 2019 года, активы организаций небанковского кредитования превысили 7,5 миллиарда леев, увеличившись на 38% по сравнению с аналогичным периодом предыдущего года. Кроме того, значительно вырос и портфель займов и финансового лизинга – более чем на 6,4 миллиарда леев или 40%, по сравнению с 1 января 2018 года. Средняя сумма одного займа составляет 14,2 тыс. леев.
В то же время постоянно растет собственный капитал, который по состоянию на 31.12.2018 составил 2,4 млрд леев, что отражает уверенный рост финансовой стабильности сектора ОНК.
Не в последнюю очередь НКФР занимается созданием механизма взаимодействия с Агентством по защите прав потребителей и надзору за рынком для повышения грамотности получателей финансовых услуг, чтобы минимизировать риск долгового бремени, с одной стороны, и создать доверительные отношения между кредиторами и дебиторами – с другой стороны.
