Похоже, времена дорогих кредитов и осторожного отношения к ним проходят – молдаване почувствовали вкус к кредитам под конец года. В октябре новые кредиты составили 2 828.6 млн леев, что на 34,8% больше, чем в октябре 2017 года. Таковы данные Национального банка Молдовы.
Доля кредитов в национальной валюте составила 62,2%, а в иностранной – 37,8%. Объём кредитов в национальной валюте составил 1 760,2 млн леев (+7,9% против предыдущего месяца и +48,4% – по сравнению с октябрем 2017 года). Объём кредитов в валюте, пересчитанный в молдавские леи, составил 1 068,4 млн леев (+5,5% против предыдущего месяца и +17,1% по сравнению с октябрем 2017 года).
Сейчас для кредитования наступили хорошие времена при поддержке аппетита населения к кредитам и на фоне повышения зарплат.
Самыми привлекательными были кредиты на срок от 2 до 5 лет (39,6% из общей суммы выданных кредитов), среди которых кредиты, выданные юридическим лицам, которые составили 28,8% от общего объёма.
Кредиты в национальной валюте в основном выдавались нефинансовым обществам – их доля составила 53,0% (49,0% пришлось на долю торговли), а также физическим лицам (42,5%). Рост займов, выданных физическим лицам, обусловлен и приобретением жилья в рамках проекта Prima Casă.
Высокая доля кредитов для некоммерческих обществ обусловлена переориентацией бизнеса на микрофинансовые компании в результате сдержанности банков и более жестких условий. Микрофинансовые компании, в чьем секторе меньше регулирования, берут займы и у банков и кредитуют бизнес. Кредиты, выданные организациями по микрофинансированию дороже, чем в банках. Экономисты не раз обращали внимание на более высокую подверженность банков по сравнению с микрофинансированием и их более жесткое регулирование.
Спрос на кредиты в валюте в основном наблюдался среди нефинансовых коммерческих обществ (89,6%), причем наибольшая доля (60,8%) пришлась на торговлю.
Экономист IDIS Viitorul Вячеслав Ионицэ считает, что после снижения, происходившего на протяжении трех лет, сейчас заметно легкое оживление кредитования со стороны коммерческих банков в результате роста займов физическим лицам и аграрному сектору.
«Благодаря тому, что кредитование физических лиц растет быстрее, чем прогнозировалось, до конца года кредитный портфель в банковской системе, скорее всего, превысит 35,2 млрд леев. Это позволяет говорить, что в 2018 году будет остановлено падение последних двух лет, хотя до уровня 2014 года еще далеко. В феврале 2018 года кредитный портфель банковской системы достиг минимума в 32,1 млрд леев, что на 15,9 млрд меньше, чем максимальный уровень, зарегистрированный в октябре 2014 года. Падение произошло исключительно из-за сокращения портфеля кредитов для юридических лиц. За весь этот период банки увеличили портфель кредитов для физических лиц с 5,8 млрд в октябре 2014 года до 9,1 млрд леев в августе 2018 года», – отмечает эксперт.
Средняя процентная ставка по кредитам в национальной валюте выросла на 0,02 п. п. по сравнению с предыдущим месяцем. Физическим лицам выданы кредиты по средней ставке в 7,85%, а юридическим лицам – 9,01%.
Средняя процентная ставка по кредитам в валюте снизилась на 0,07 п. п. по сравнению с предыдущим месяцем. Физическим лицам выданы кредиты по средней ставке в 6,33%, а юридическим лицам – 4,48%.
По сравнению с аналогичным периодом предыдущего года, указанные ставки снизились (в леях – на 1,48 п. п., в валюте – на 0,33 п. п.).
Кредиты в национальной валюте сроком от 2 до 5 лет были самыми популярными за отчетный месяц, средняя ставка по ним составила 8,49% (юридическим лицам – 8,96% и физическим лицам – 7,85%).
Для физических лиц самая высокая процентная ставка по кредитам на срок от одного до трех месяцев составила 11,39%, а для юридических лиц – по кредитам на срок до 1 месяца – 10,60%.
Самые привлекательные кредиты в валюте на срок от 2 до 5 лет выданы по средней ставке в 4,46%, где для физических лиц ставка составила 7,98%, а для юридических лиц – 4,41%.
В октябре 2018 года новые срочные вклады составили 2 749,4 млн леев, сократившись на 4,1% по сравнению с октябрем 2017 года, но выросли примерно на 100 млн леев против сентября 2018 года. Экономисты не исключают продолжения снижения объёма вкладов накануне выборов как результат недоверия населения. Это заметно и по видам вкладов, больше всего отмечено вкладов на предъявителя.
Объём вкладов в национальной валюте составил 1 599,2 млн леев (+3,7% против предыдущего месяца и -7,2% по сравнению с октябрем 2017 года). Объём вкладов в валюте, пересчитанный в молдавских леях, составил 1 150,2 млн леев (+7,5% против предыдущего месяца и +0,4% по сравнению с октябрем 2017 года). Доля вкладов в национальной валюте составила 58,2%, в иностранной валюте – 41,8%.
В октябре 2018 года вклады были представлены в основном вкладами физических лиц 80,2% (47,0% – в национальной валюте, 33,2% – в иностранной валюте).
Самыми привлекательными вкладами по срокам были депозиты от 6 до 12 месяцев (42,3% от общего объёма срочных вкладов). По категориям клиентов, большая доля пришлась на вклады физических лиц (35,8% от общего объёма).
Средняя ставка по новым срочным вкладам в национальной валюте увеличилась на 0,08 п. п. по сравнению с предыдущим месяцем. Физические лица разместили вклады под среднюю ставку в 4,72%, а юридические лица – 4,06%.
Средняя ставка по новым срочным вкладам в иностранной валюте увеличилась на 0,24 п. п. по сравнению с предыдущим месяцем. Физические лица разместили вклады под среднюю ставку в 0,85%, а юридические лица – 1,90%.
По сравнению с аналогичным периодом предыдущего года, указанные ставки снизились. Средняя ставка по новым вкладам в национальной валюте снизилась на 1,13 п. п. (вклады физических и юридических лиц сократились на 1,07 и 1,29 п. п). Средняя ставка по новым вкладам в иностранной валюте снизилась на 0,26 п. п. (вклады физических и юридических лиц сократились на 0,48 и 0,63 п. п.).
Вклады в национальной валюте на срок от 6 до 12 месяцев были самыми привлекательными в отчетный период, их средняя процентная ставка составила 4,60% (физические лица – 4,79%, юридические – 3,84%), вклады в иностранной валюте составили 0,83% (физические лица – 0,85%, юридические – 0,62%).
Самая высокая средняя ставка по вкладам в молдавских леях физических лиц отмечена для вкладов на срок свыше 5 лет (5,59%), юридических лиц – на вклады на срок от 2 до 5 лет (5,0%).
Самая высокая средняя ставка по вкладам в иностранной валюте физических лиц отмечена для вкладов на срок от 1 до 2 лет (1,37%), юридических лиц – на вклады на срок от 2 до 5 лет (2,96%).
Виктор Урсу
