Молдавские банки открыли возможность прямого пополнения депозитных счетов с банкоматов. Экономисты считают, что это естественная мера для оптимизации расходов. Кроме того, многие граждане получают зарплату на карты, но это не побуждает их платить за товары при помощи банковских карт.
Рынок безналичных операций, осуществлённых в Молдове с использованием платёжных карт, эмитированных в стране, сохранил в первом квартале 2016 года тенденцию существенного роста, сложившуюся в течение последних пяти лет. Количество платежей, осуществленных с помощью электронных инструментов, выросло за отчетный период на 47%, по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, и достигло 7,6% общего объема рынка.
Сумма операций, осуществлённых гражданами нашей страны за отчётный период в Республике Молдова с использованием платёжных карт, эмитированных в Республике Молдова, составила 687,6 млн леев. В среднем ежедневно посредством POS-терминалов производилось около 23,7 тыс. операций. Впервые уровень безналичных платежей превысил 9% общего количества платежей. В первом квартале прошлого года данный показатель составлял 6,2%.
К услугам держателей почти 1,4 млн платежных карт 12 667 POS-терминалов, установленных в торговых сетях, на заправочных станциях и других единицах соцкультбыта. В то же время число банкоматов за первый квартал 2016 года сократилось почти на 90 единиц по сравнению с данными аналогичного периода прошлого года.
Сумма операций, осуществлённых за отчётный период в Республике Молдова с использованием платёжных карт, эмитированных в Республике Молдова, перешагнула 8-миллиардный рубеж.
Количество операций, осуществлённых за отчётный период за границей с использованием платёжных карт, эмитированных в Республике Молдова, выросло еще больше, по сравнению с первым кварталом прошлого года, – на 28,7%. В январе – марте 2016 года сумма операций, осуществлённых за границей с использованием платёжных карт, эмитированных в Республике Молдова, достигла 873,7 млн леев. Это впечатляющий показатель, так как составляет почти 85% общего количества безналичных операций за рубежом.
Сумма операций, осуществлённых за отчётный период в Республике Молдова с использованием платёжных карт, эмитированных за границей, превысила миллиард леев, что на 25,7% больше, чем в прошлом году.
«Банки перенимают определенные виды услуг от иностранных банков, то есть объем наличности в обороте падает, и население активнее использует электронные деньги. Чем больше будет использование карт, тем быстрее будет падать теневая экономика», – считает экономист Думитру Пынте.
По его словам, пополнение депозитных счетов через банкомат требует гораздо меньших человеческих ресурсов. «Инфраструктура электронных денег развита только в городах, в сельской местности есть один банкомат в центре, человек идет туда один раз и снимает всю зарплату сразу. В крупных городах платится пошлина, если используется другой банкомат для получения наличности».
Что касается хранения на карте, Д.Пынте говорит, что люди опасаются электронных денег, учитывая мошенничества в онлайн-среде. Населению спокойнее держать деньги на руках, чем на карте. В то же время страхи подпитываются и низким уровнем доходов населения в стране.
ProCreditBank и Moldindconbank стали первыми банками, предложившими банкоматы для пополнения счетов.
Эксперт в экономике Роман Киркэ считает, что банки агитируют за такую меру в целях оптимизации своих расходов. «Для кассы надо арендовать помещение, нанять работников, оборудовать место, содержать его, а содержание одного банкомата в несколько раз меньше».
В Республике Молдова не развита финансовая культура в вопросе хранения денег на карте. «Лишь малая часть держателей карт использует электронные деньги, в остальном карты используются для снятия наличности. Это переходный период, так как в Молдове население пока не доверяет в целом молдавским банкам. Люди предпочитают хранить деньги дома в наличности, чем при помощи непонятных для них карт», – говорит Киркэ.
По его мнению, однако, все меняется к лучшему, и использование банковских карт становится более популярным. Безналичный расчет составляет около 10% всех операций по снятию наличных. Это положительная тенденция. Если бы у населения были выше доходы, то карты использовались бы шире. Кроме того, это и реакция беднеющего населения, живущего сегодняшним днем.
Свою роль играют здесь и денежные переводы из-за рубежа. Объем денежных переводов в Молдову посредством банков из-за рубежа в пользу физических лиц в первом квартале 2016 г. составил $224,14 млн, что на $15,6 млн (6,5%) меньше, чем год назад.
$182,2 млн поступило через системы международных денежных переводов, причем структура валюты изменилась. В частности, если доля отправлений в долларах США выросла с 31,6 до 48,9%, то в евро и в российских рублях сократилась с 42,4 до 36,2% и соответственно с 20,2 до 14,9%.
Март стал наиболее богатым в этом году на переводы – поступило $92,13 млн против $73,6 млн в феврале и $58,41 млн – в январе.
За 2015 г. объем денежных переводов из-за рубежа через банки Молдовы в пользу физических лиц превысил $1,129 млрд, что на $483 млн (30%) меньше, чем годом ранее.
Эксперты прогнозировали в 2015 г. сокращение объемов денежных переводов из-за кризиса в Европе и особенно в России, где трудится большинство гастарбайтеров из РМ.
По данным НБМ, денежные переводы из-за границы в пользу физических лиц через банки состоят не только из трансфертов гастарбайтеров, но также включают односторонние переводы в виде пенсий, пособий, наследства, подарков, пожертвований и другие виды переводов.
Исторический максимум был зарегистрирован в 2008 г., когда граждане РМ перевели на родину $1,66 млрд.
Ранее Национальный банк Молдовы (НБМ) объявил о намерении увеличить число лиц, использующих безналичные платёжные инструменты. В этой связи НБМ в партнёрстве с Европейским фондом Юго-Восточной Европы запустил национальную информационную кампанию по информированию населения о преимуществах безналичных платёжных инструментов.
По данным Нацбанка Молдовы, в частности, объем сделок, осуществленных в I полугодии 2015 г. с банковскими картами, выпущенными в Молдове, составил 15 млрд 373,2 млн леев, увеличившись на 25,7%, в сравнении с тем же периодом прошлого года. При этом во II квартале текущего года этот показатель составил 7 млрд 880,4 млн леев, повысившись на 5,2%, в сравнении с предыдущим кварталом, и на 22,3% – в сравнении со II кварталом прошлого года.
В целом в январе – июне 2015 г., в сравнении с аналогичным периодом прошлого года, объем снятых наличных с таких банковских карт повысился на 24,8% – до 14 млрд 424,8 млн леев, а объем безналичных платежей по ним вырос на 40,7% – до 948,4 млн леев.
В то же время за рубежом граждане, наоборот, предпочитают в основном использовать банковские карты для безналичных платежей, а не для снятия наличных. Так, по данным НБМ, в I полугодии 2015 г. по объему сделок, осуществленных за рубежом по банковским картам, эмитированным в Молдове, зарегистрирован рост на 32,8% – до 1 млрд 413,1 млн леев. При этом объем наличных, снятых с таких карт за рубежом, увеличился на 22,7% – до 265,3 млн леев, а объем безналичных платежей по этим картам вырос на 35,4% – до 1 млрд 147,8 млн леев.
По данным портала statista.com, в Молдове насчитывается 301 банкомат на 100.000 жителей, в Канаде – 209, Португалии – 190, Австралии – 167, России – 153, Бразилии – 120 и Люксембурге – 115.
Виктор Урсу
