В целом статистика просроченных банковских кредитов хорошая. К концу прошлого года доля просроченных кредитов составляла 11,6, что на 0,5 процентного пункта меньше, чем в ноябре. Однако, по словам экономистов, возвращение долгов во многом связано с экономическим ростом в прошлом году.
Экономический рост, наблюдавшийся в прошлом году, в немалой степени обусловил и улучшение финансовых показателей экономических агентов и финансовых учреждений Молдовы.
По данным Центробанка, абсолютное значение просроченных кредитов составило 4,883.0 млн лей, или на 3.7% меньше, по сравнению с концом прошлого года. Доля чистых просроченных кредитов в общем нормативном капитале снизилась на 9.3 п.п. – до 16.6%, выражая снижение рисков, связанных с убытками капитала.
«Выросло качество портфеля кредитов, и это связано по большей части с ситуацией в экономике. Такова специфика кредитования, что в периоды экономического роста повышается и качество портфеля кредитования, тогда как в периоды экономических трудностей растет объем неблагополучных кредитов. Очевидно, что с 2012 года у нас наблюдается экономический рост, и пока он будет сохраняться, банковские портфели будут улучшаться», – объяснил экономический эксперт IDIS Viitorul Ион Торня.
По мнению экономиста, предоставленные сфере торговли кредиты составляют более 50%, а в период экономического роста население потребляет больше, и торговые компании, соответственно, имеют больший оборот. Большая часть связана с торговлей. Примером тому является кризис 2009 года, когда кредитные портфели ухудшились вследствие экономического спада и снижения потребления населения. И в 2012 году банковские портфели ухудшились, хотя и не так значительно, как в 2009 г.
В свою очередь Александр Фала, директор по программам Expert Grup утверждает, что, по крайней мере, согласно статистике, отмечается улучшение ситуации в том, что касается снижения сальдо просроченных кредитов. «Ситуация улучшилась. Но нам необходимо обратить внимание на то, что произошло в Banca de Economii, так как, согласно отчетам, с середины 2011 г. банк отмечал положительные результаты, а затем к концу года ситуация ухудшилась. Это показывает, насколько точно банки отражают состояние экономики и финансовые показатели», – сказал Фала.
С другой стороны, он считает, что многие сделки с банковскими акциями, ударившие по структуре собственников, вызывают определенные вопросы. То есть при таких условиях не исключено, что однажды кредиты будут выдаваться на специфических условиях, которые могут угрожать стабильности банков.
По данным Национального банка Молдовы, в 2013 году прибыль банковского сектора Молдовы составила 1020.2 млн лей, что на 585.6 млн лей или 134.8% больше, чем за аналогичный период прошлого года. Этот рост обусловлен сокращением расходов, не относящихся к процентным, на 549.9 млн лей или 15.9%, а также, в частности, снижения обесценивания финансовых активов на 422.2 млн лей или 57.3%.
В то же время, доля иностранных инвестиций в капитале лицензированных банков к концу 2013 года составила 72.2%, что на 0.5 п. п. больше, по сравнению с концом 2012 года. Это произошло благодаря увеличению инвестиций акционеров-нерезидентов в уставный капитал на 16.9%, и инвестиций отечественных акционеров – на 13.6%. Общие активы банковской системы составили 76,184.0 млн лей, или на 31.0% больше, чем к концу 2012 года, что говорит о сохраняющейся тенденции расширения банковских активов. На рост активов существенно повлияла положительная динамика по таким показателям, как «денежная наличность и ее эквиваленты» и «кредиты и дебиторская задолженность». Эти показатели выросли на 69.5%, до 24 346.1 млн лей, и на 20.7%, до 43 728.6 млн лей, соответственно.
Значение показателя долгосрочной ликвидности в секторе (I принцип ликвидности) (активы со сроком возвращения более двух лет / финансовые ресурсы с потенциальным сроком отмены в 2 года ≤ 1) составило 0.7. Текущая ликвидность в секторе (II принцип ликвидности) (ликвидные активы, выраженные в наличности, депозиты в НБМ, ликвидные ценные бумаги, межбанковские кредиты со сроком до месяца / общие активы × 100% ≥ 20%) составила 33.8%. Данные значения показателей ликвидности отражают наличие адекватной ликвидности для поддержания платежей по облигациям, и определяет надежность банков при возможных внешних потрясениях.
Капитал I степени вырос на 14.6%, до 7,919.3 млн лей. Этот рост был обусловлен, по большей части, получением прибыли в секторе в течение года, и эмиссией акций 4 банков. Показатели капитала I степени отражают уровень консолидации лицензированных банков, позволяющий покрывать возможные убытки, не нанося ущерб финансовой безопасности. На 31.12.2013, все банки, кроме одного, располагали капиталом I степени, соответствующим минимальному необходимому капиталу (норма ≥ 200 млн лей).
Средняя достаточность капитала с учетом риска в секторе, хотя и снизилась на 0,9 п.п., продолжает держаться на высоком уровне – 23.4% (норма ≥ 16%). На протяжении многих лет этот показатель показывает существование в банках потенциала к кредитованию. А в конце прошлого года сальдо кредитов, согласно пруденциальным докладам, составило 42,177.3 млн лей, или на 20.6% больше, что отражает развитие процесса кредитования. Общий объем выданных в 2013 году кредитов вырос на 14.3%, по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, составив 30504.5 млн лей. Соответственно, общий объем привлеченных в срок депозитов составил 34125.2 млн лей, или на 12.3% меньше.
Виктор УРСУ
