Интервью Capital Market с генеральным директором Страховой компании GENERAL ASIGURĂRI SA Виталием Банару.
– 12 июня в Молдове отмечают День страховщика. Что значит этот день для команды компании GENERAL ASIGURĂRI – повод отпраздновать или возможность проанализировать прошедший год, положение компании, достижение предложенных целей и планы на будущее?
– Страховая деятельность – достаточно сложная сфера, здесь надо каждый день анализировать работу. Вместе с коллегами мы ежедневно планируем и корректируем процессы в соответствии с текущими потребностями клиентов, стараясь предлагать качественные услуги. Профессиональный праздник 12 июня мы с коллегами отметим на лоне природы, чтобы отдохнуть и набраться энергии для повседневной работы.
– В любом бизнесе, особенно таком успешном, как GENERAL ASIGURĂRI, вошедшей в 2020 году в тройку компаний с наибольшими начисленными брутто-премиями, ключевую роль играет менеджмент. Расскажите о Виталии Банару, как вы стали во главе одной из самых крупных страховых компаний Молдовы?
– За четыре года работы GENERAL ASIGURĂRI вошла в первую тройку компаний Молдовы. Это впечатляющий, но ожидаемый результат, так как наша команда обладает богатым опытом работы в сфере страхования.
В страховании я начал работать 16 лет назад, менеджером по продажам в компании Moldasig. Затем стал заместителем директора, это позволило хорошо узнать страховой рынок. В 2015 – 2016 годах я работал генеральным директором страховой компании Victoria Asigurări, где мне удалось создать и укрепить новую команду, с которой мы близки до сих пор. В начале 2017 года основной акционер Виталие Бодя предложил мне возглавить новую компанию GENERAL ASIGURĂRI, и я согласился. С тех пор у нас сформировалась сильная команда, члены которой обладают высокими профессиональными и человеческими качествами.
Быть директором для меня означает нести ответственность перед сотрудниками и клиентами компании.
– Страховая компания GENERAL ASIGURĂRI создана в конце 2016 года. Ее миссия заключается в оказании поддержки потенциальным страхователям при управлении и предупреждении ежедневных рисков, а также в том, чтобы предоставить лучшую альтернативу клиентам страхового рынка и стать лидером местного рынка. Спустя четыре года деятельности, каким вы видите место компании GENERAL ASIGURĂRI на молдавском рынке страхования? Какую роль играет компания в сфере страхования Молдовы?
– По результатам первого квартала 2021 года (объём начисленных премий) мы занимаем третье место на рынке страхования и второе – на рынке общего страхования. Было непросто достичь таких результатов, но это удалось при помощи опытных профессионалов и хорошо продуманной стратегии. У нас есть чёткие цели, главная из которых – удовлетворить запросы клиентов, предложить им такие услуги, чтобы стать лидером местного рынка страхования. Основная задача – это качество услуг, предлагаемых клиентам, под этим мы понимаем обслуживание клиентов хорошо подготовленными специалистами, подробно разъясняющими условия договора, процесс урегулирования, чтобы каждый, кому был нанесен ущерб, в кратчайшие сроки получил возмещение. Продукты компании постоянно корректируются и совершенствуются. Наша политика ориентирована на клиентов, мы стремимся определить его потребности и предложить наилучшее решение, чтобы каждый клиент остался доволен, и их число увеличивалось с каждым годом.
Если взять по видам страхования, то результаты первого квартала этого года показывают, что мы занимаем первое место в сегменте сельскохозяйственного страхования, второе место в страховании от несчастных случаев, имущественном страховании физических и юридических лиц, ОСАГО, «Зеленая карта» и третье место – в страховании CARGO (грузы), общем страховании гражданской ответственности.
Особо хочу отметить страхование сельскохозяйственного имущества, где мы являемся абсолютными лидерами. Это более сложный вид страхования, так как на 100% зависит от климатических условий, тем более что мировые тенденции указывают на то, что они каждый год меняются. В итоге тщательного анализа сектора аграрного страхования были выявлены возможности развития этого сегмента. Наши специалисты совместно с представителями Министерства сельского хозяйства за два года разработали новый закон о субсидируемом страховании в сельском хозяйстве. Новый закон вступил в силу с 16 января 2021 года, и он намного более совершенен, чем прежние законодательные акты. Он ускорил развитие сельскохозяйственного страхования, в итоге начисления в этом виде страхования только за первые пять месяцев текущего года утроились по сравнению с суммой начисленных премий за весь 2020 год. Кроме того, увеличение числа клиентов в сфере аграрного страхования обусловлено тем, что в прошлом году наша компания выполнила все договорные обязательства перед клиентами. И это несмотря на то, что компания зарегистрировала значительные убытки в этом сегменте. Это ещё раз доказывает, что GENERAL ASIGURĂRI является партнёром, заслуживающим доверие аграриев.
– Пандемия COVID-19 создала ряд угроз для отрасли страхования и не только для неё. Но кризис – это не только борьба за выживание в экономическом смысле, но и новые возможности. Как отразилась пандемия на компании GENERAL ASIGURĂRI, какие возможности открыла? Как обстояли дела компании в 2020 году, и что будет в этом году?
– В целом пандемия сильно ударила по мировому бизнесу, в том числе и молдавскому. Больше всех пострадали компании сектора HoReCa, сферы отдыха, развлечений, транспорта. Многие предприятия вынуждены были закрыться. Сектор страхования тоже пострадал. Нам пришлось работать на удалении, найти возможности работать с клиентами онлайн. Из-за пандемии сектор страхования сократился примерно на 9%. Вместе с тем компании GENERAL ASIGURĂRI удалось не только сохранить позиции, но и зарегистрировать рост совокупного объёма начисленных брутто-премий примерно на 10%, до 205 млн леев! Причина – в молниеносном изменении стратегии компании, адаптации к новым условиям и внедрении новых правил управления бизнесом. Это позволило нам подняться с пятого на третье место на рынке страхования. Приспособившись к ситуации, мы пошли дальше, развивая и совершенствуя все виды страхования. Все, что нас не убивает, делает нас сильнее. На 2021 год перспективы компании выглядят многообещающе. Мы прогнозируем поступления на сумму около 230 млн леев, то есть на 12% больше. Сильными продуктами, от которых ожидаем максимальной отдачи, являются страхование сельскохозяйственного имущества, имущественное страхование, автострахование (CASCO, ОСАГО, «Зелёная карта»), развитие сегмента банкашуранс.
– Вы на рынке уже пять лет. Какой вам видится общая картина молдавского страхования, в чём специфика рынка? Есть ли разница между нашим рынком и рынками, которые мы называем зрелыми? Каковы возможности молдавского рынка страхования?
– С улучшением эпидемиологической ситуации возрождается и рынок страхования. Все большим спросом пользуются виды страхования, связанные с поездками людей, перевозкой товаров за рубеж. В ближайшем будущем, я думаю, рынок оживится, и появятся новые страховые продукты. Надо признать, что нам ещё есть чему поучиться у крупных западных компаний. Возьмём даже Прибалтику, в каждой из трёх стран уровень охвата страхованием в 2-3 раза выше, чем в Молдове. Это происходит не только по причине более развитой экономики, но и благодаря высокой культуре страхования. То есть, по моему мнению, рынок способен удвоить сумму начисленных брутто-премий по сравнению с 1,5 млрд леев, зарегистрированных в 2019 – 2020 годах, за счёт добровольного страхования, в частности имущественного страхования, страхования от несчастных случаев и страхования ответственности, чья доля сейчас незначительна.
– Расскажите нашим читателям подробнее о компании, её команде, клиентах, продуктах, выплаченных возмещениях. В чём преимущества GENERAL ASIGURĂRI?
– Страховая компания GENERAL ASIGURĂRI была создана 27 октября 2016 года, и в этом году будет небольшой юбилей 5 лет. Команда GENERAL ASIGURĂRI насчитывает около 900 сотрудников, из которых около 700 – это страховые консультанты и примерно 150 специалистов. Действует 39 филиалов, из них семь в Кишинёве, остальные – во всех районных и муниципальных центрах. Кроме того, у нас есть свыше 100 пунктов продаж по всей стране.
Команда по продажам сформирована из людей, проработавших по 10-20 лет в крупных страховых компаниях и ставших в итоге частью команды GENERAL ASIGURĂRI. У директоров филиалов есть высшее образование, они прошли ряд тренингов по продажам и мотивированию.
В департаментах главного офиса и профильных отделах компании работает около 50 специалистов, обладающих богатым опытом в отрасли. Они оказывают необходимую поддержку как собственной команде по продаже, так и страховым посредникам и нашим партнёрам в целях обеспечения наилучшего соотношения цена-качества для наших клиентов.
В компании есть собственный департамент по урегулированию дел об ущербе, и это ключевой отдел, от которого зависит рейтинг компании в будущем. Именно здесь непосредственно обслуживаются клиенты, которым был причинён ущерб в результате наступления страхового случая. Соответственно, дальнейшее отношение наших клиентов зависит от того, как их обслуживают, от скорости урегулирования дел об ущербе.
Что касается клиентов компании, то могу сказать, что это в основном постоянные и верные клиенты, которые уже много лет страхуются у нас. Растёт и число новых клиентов, приходящих к нам благодаря лучшему обслуживанию, индивидуальному подходу к их нуждам, политике компании при управлении страховыми случаями.
Отдельное место в страховании занимают возмещения. По этому разделу компания GENERAL ASIGURĂRI занимает третье место по итогам 2020 года, выплатив свыше 63 млн леев по страховым случаям.
Хочу также отметить и то, что портфель компании по большей части размещён в перестрахование в компаниях мирового уровня, что даёт дополнительную безопасность нашим клиентам в случае крупных застрахованных рисков. Это делает компанию безопасной и позволяет не попасть в ловушку финансового кризиса.
Среди преимуществ компании можно отметить большое число договоров страхования. Другими словами, мы работаем с каждым клиентом. Лучше заключить 100 мелких договоров, чем три крупных, защитив портфель от рисков. Серьёзным преимуществом я бы назвал размещение наших пунктов продаж. Мы присутствуем в каждом уголке нашей страны! У нас есть эксперты по ущербу во всех муниципиях, что создаёт клиентам комфортные условия. Еще одно преимущество – квалифицированный персонал компании. Я бы даже сказал самый квалифицированный на рынке страхования. Не хочу, чтобы меня обвинили в нескромности, но я знаю своих коллег и знаю их способности.
– Каковы, по вашему мнению, вызовы и возможности, которые откроются перед GENERAL ASIGURĂRI в ближайшие годы? Каковы перспективы развития и ожидания от будущего?
– Возможности компании кроются в неосвоенном потенциале рынка страхования. Создавая и продвигая новые виды страхования, мы стремимся к увеличению продаж. Наряду с внедрением новых технологий. Мы вступили в эпоху онлайн-продаж, поэтому наши специалисты продумывают новые методы электронных продаж. Кто поймает этот момент, тот завоюет рынок страхования.
Что касается рисков, то тут можно отметить возможность появления на нашем рынке западных компаний, которые обогнали нас в страховании на десятки лет и могут вызвать острую конкуренцию. Среди угроз – и политическая обстановка, от которой зависит в дальнейшем свобода деловой среды. Третьей угрозой является массовая эмиграция населения. Скоро нам некого будет страховать. Вместе с тем мы настроены оптимистично и постоянно развиваемся!
– В завершение, прошу вас обратиться с поздравлениями по случаю Дня страховщика.
– В первую очередь, я обращаюсь к команде GENERAL ASIGURĂRI, нашим коллегам из компаний-конкурентов, брокерам, страховым агентам. Наша отрасль является неотъемлемой частью национальной экономики. Мы делаем важное дело, гарантируя защиту людям, обеспечивая будущее предприятий. Мы, страховщики, приходим на помощь! Я поздравляю всех с Днём страховщика и желаю с гордостью носить звание страховщика! Здоровья и успехов в работе!
Беседовал Влад Берку
