Молдавский рынок страхования выходит на новый этап развития с вступлением 1 июля 2019 года в силу нового порядка расчета страховых премий в обязательном страховании внутренней и внешней автогражданской ответственности и введением в действие ориентировочной премии в этом типе страхования, утвержденной органом по надзору. Нововведения являются частью процесса перехода к режиму либерализации тарифов в обязательном страховании внутренней и внешней автогражданской ответственности.
В Национальной комиссии по финансовому рынку еще раз сообщили, что либерализация будет проводиться поэтапно, чтобы избежать неудачной практики ряда европейских стран при либерализации тарифов ОСАГО. Поэтому для начала с 1 июля этого года страховщики будут применять ориентировочную премию в обязательном страховании внутренней и внешней автогражданской ответственности, установленную в соответствии с Единой методологией, утвержденной органом по надзору в лице НКФР.
Каждый страховщик будет рассчитывать тариф ОСАГО на основе собственной статистики, а НКФР будет устанавливать и утверждать не менее одного раза в год ориентировочную премию на основе статистической информации по рынку страхования. Ориентировочная премия заменяет базовую премию, используемую до сих страховщиками. В настоящее время на рынке действуют 14 страховых компаний, девять из них вправе выдавать страховые полисы «Зеленая карта».
О порядке расчета и применения ориентировочной премии, средней стоимости полиса внутреннего и внешнего ОСАГО, и в целом об ожиданиях органа по надзору от либерализации тарифов ОСАГО рассказала глава генерального управления страхования НКФР Татьяна Чобану,
Она отметила, что либерализация тарифов будет проводиться постепенно и пруденциально, без серьезных последствий для страхователей и нарушений работы рынка обязательного страхования автогражданской ответственности. Плюсом в этом смысле является расчет ориентировочной премии на основе статистических данных по рынку страхования за последние пять лет (2013 – 2018 гг.) и ее утверждение органом по надзору не менее одного раза в год. Надо отметить, что страховщики будут применять ориентировочную премию, рассчитанную органом по надзору, и в страховании внешней автогражданской ответственности («Зеленая карта»), пока Национальное бюро страховщиков автотранспортных средств находится под мониторингом Совета бюро в Брюсселе.
Базовая страховая премия и корректирующие коэффициенты в обязательном страховании внутренней автогражданской ответственности, рассчитываемые страховщиками согласно методологии, будут введены в действие с 1 июля 2020 года.
Ориентировочная премия устанавливается при заключении страховых договоров в информационной автоматизированной системе RCA Data в зависимости от категории автотранспортного средства; территории использования; юридического статуса владельца автотранспортного средства; типа договора; возраста и водительского стажа страхователя и пользователя автотранспортного средства.
При заключении договоров не будет использоваться система bonus-malus, она рассчитывается автоматически с учетом истории ущерба индивидуально для каждого страхователя.
По словам главы генерального управления по страхованию при НКФР, неуправляемый уровень ущерба в сфере ОСАГО может привести к серьезным потрясениям во всей системе страхования из-за значительной доли этого вида страхования на профильном рынке. Динамика ущерба в первом квартале 2019 года указывает на то, что на рынке ОСАГО средний размер выплаченного ущерба увеличился на 13%, до 16 820,75 лея (16 599,94 лея в I квартале 2018 года). Выросла и сумма выплаченных возмещений – 19,3 млн лея (+15,57% против 2018 года). «В связи с этим очень важно, чтобы страховщики соответствовали новым требованиям к платежеспособности, техническим резервам, диверсификации активов и т. д.».
Т. Чобану сообщила, что согласно расчетам на основе Единой методологии и анализу комбинированной операционной ставки в соотношении с совокупным ущербом (выплаченным и невыплаченным), базовая премия в обязательном страховании внутренней автогражданской ответственности вырастет с 1 июля этого года в среднем примерно на 50 леев и составит 704 лея (+8%). Годовая премия в страховании внешней автогражданской ответственности для зоны 1 (Украина и Беларусь) снизится на 3 евро или 9% и составит 30 евро на один год. Для зоны 2 (Украина, Беларусь и Россия) стоимость премии составит 232 евро, что на 3% больше (ранее 224 евро). Для зоны 3 (все страны международной системы страхования «Зеленая карта») цена страховки повысится на 3% и составит 513 евро.
Татьяна Чобану заявила, что новые пруденциальные правила на рынке страхования послужат повышению уровня защиты потребителей и инвестиционной среды в этом сегменте небанковского финансового рынка.
Лилия Алказэ
