Продолжение. Начало в №02 (522)
от 22 января 2014
Сергей Чертан, генеральный менеджер страховой компании „Sigur-Asigur”, хотел бы, чтобы граждане Молдовы постепенно научились отношению к услугам страхования жизни у жителей развитых стран. „Ведь эти продукты жизненно необходимы, они чрезвычайно привлекательны, поэтому любая семья должна владеть 5-10 накопительными полисами страхования жизни. От 1% до 92% охвата страхованием жизни - это длинный путь, но я надеюсь, что наши первые страхователи и их родственники, уже получившие солидные возмещения по страховым случаям или по истекшим договорам, смогли в полной мере оценить сладость „халвы страхования”, и станут самымой лучшей рекламой этих продуктов”, - говорит С. Чертан.
По словам директора страхового брокера “Destine Asig” Иона Кышлару, проблема заключается в низкой культуре страхования. „Население не располагает достоверной информацией о преимуществах страховых продуктов, предлагаемых операторами молдавского рынка страхования и, в результате, те, кто приобрели полисы страхования жизни, остаются недовольны, сталкиваясь с трудностями при решении необоснованных конфликтов, возникающих в течение действия страховых договоров. Это часто приводит к преждевременному разрыву страховых договоров и, косвенно, отражается на укреплении отрицательного имиджа страховой компании, брокеров и сектора страхования жизни в целом. Таким образом, на сегодняший день население плохо информировано, люди недовольны и равнодушны”, - считает И. Кышлару.
„Что касается третьей проблемы - отсутствия денег на страхование жизни, думаю, что это менее существенно. Все зависит от приоритетов, которые ставит перед собой человек. Если посмотреть, какие машины ездят по улицам столицы, какие дома строятся и какой ремонт делают в квартирах многие наши сограждане, как они элегантно одеваются, то как-то не верится, что их останавливает недостаток средств. За границей каждый человек в конце года думает в первую очередь о накопительном страховании жизни, потом о том, как оплатить это страхование, затем о страховании жилья и в последнюю очередь о машине. В Молдве все наоборот: сначала машина, а потом жизнь”, - сетует И. Кышлару.
С. Чертан уверен, что продукты накопительного страхования жизни компании „Sigur Asigur”, несомненно, наиболее привлекательны для страхователей по сравнению с любым другим продуктом, предлагаемым на сегодняшний день в Молдове, да и в европейских странах. В договоре установлена гарантированная рентабельность в размере 4% годовых в евро, долларах или леях по выбору клиента. Кроме того, компания „Sigur-Asigur” гарантирует страхователям дополнительно 85% инвестиционной прибыли (сверх гарантированных 4%), а это больше, чем обычно предлагается в страховании жизни.
“Сейчас мы работаем над расширением гаммы наших продуктов страхования жизни. Мы намерены разработать еще 3-5 новых продуктов, но их практическое применение будет зависеть от тестов, которые проведут наши страховые брокеры: будут ли клиенты восприимчивы к этим продуктам или нет”, - сообщил С. Чертан.
На вопрос о том, насколько выгодны и гибки продукты страхования жизни, предлагаемые компанией «Grawe Carat Asigurări», директор страховщика Вероника Малкоч отметила, что компания «Grawe Carat Asigurări» занята внедрение новых и привлекательных цен на все продукты. Доля компании на рынке составляет примерно 95 %, у нее самый широкий спектр продуктов страхования жизни, предлагаемых по самым выгодным ценам.
„В любом случае мы постоянно анализируем потребности и желания наших клиентов, для постоянных клиентов у нас каждый год появляются особые программы”, - говорит В. Малкоч.
Что касается предложений на рынке страхования жизни в Молдове, И. Кышлару отметил, что их недостаточно, чтобы покрыть нужды страхователей, их постоянно надо адаптировать к растущему спросу рынка. По его словам, в течение действия договора страхования жизни страхователь должен пользоваться гибкой комбинацией страховых продуктов: накопление капитала, защита в случае заболевания, хирургическое вмешательство, инвалидность, освобождение от выплаты страховой премии и так далее. Если полис страхования жизни гарантирует только компенсацию в случае смерти или возмещение в связи с окончанием срока действия договора, то он становится менее интересным.
„Я думаю, что в Молдове назрела необходимость появления на рынке нескольких именитых международных компаний, которые смогут предложить гражданам программы страхования жизни, действительно оправдающие их ожидания”, - заметил И. Кышлару.
По словам С. Чертан, привлекательность продуктов страхования жизни не только «теоретическая». “Начиная с 2012 года, компания уже оплачивает нашим клиентам истекшие договоры сроком на пять лет (в 2014 году мы будем платить по договорам на 5, 6 и 7 лет). «Вот конкретные цифры: по этим договорам „Sigur-Asigur” уже заплатила фактически больше, чем начисленные страховые премии в среднем на 13,4% в евро (от + 4% до + 18%) и в среднем на 23% в молдавских леях (от + 4% до + 44%). По договорам сроком на 5 лет коэффициенты мультипликации также исключительно высоки, помимо того, что все эти пять лет застрахованное лицо (или ребенок плюс страхователь) находится под надежной защитой страхования.
В. Малкоч сообщила, что в этом году первые клиенты «Grawe Carat Asigurări» получат компенсации по истечении сроков действия договоров. „Для нас это очень важно, так как таким образом мы доказываем свою финансовую стабильность и укрепляем доверие клиентов к нашм продуктам страхования жизни и нашей компании в целом. ”, - отметила В. Малкоч.
В. Малкоч считает, что в Молдове законодательство не позволяет рынку страхования жизни развиваться быстрее, так, чтобы идти в ногу с реальными нуждами населения. Например, возможность вычета страховых премий в страховании жизни даст рынку более благоприятную основу, которую он ждет и к которой он уже готов.
„Хочу сказать, что в целях совершенствования законодательства компания «GRAWE Carat» направляет свои предложения в НКФР, а также активно участвует во всех дискуссиях (круглые столы, конференции), организуемых профильными государственными учреждениями”, - подчеркнула В. Малкоч.
Что касается того, каких перемен на рынке страхования Молдовы добивается компания ”Destine Asig”, И. Кышлару сообщил, что страховые компании должны тесно сотрудничать с профильными учреждениями: Национальной комиссией по финансовому рынку, Ассоциацией страховщиков Молдовы - для того, чтобы повысить уровень информирования в сфере страхования жизни и частной пенсионной системы, начав с информационной кампании национального масштаба, в том числе и в сельской местности.
По его словам, в Молдове, как и в Румынии, должен быть создан гарантийный фонд, в который будут делать взносы профильные страховые компании и брокеры в размере определенного процента от объёма продаж. Таким образом, это послужит увеличению уровня финансовой безопасности компаний, занимающихся страхованием жизни, поможет восстановить доверие населения к гарантированной защите путем страхования жизни и частной пенсионной системы в будущем.
„Кроме того, думаю, что надо создать структуру при НКФР, которая занималась бы обучением ассистентов брокера и страховых агентов и, соответственно, выдачей квалификационных сертфикатов операторам страхового рынка, с тем, чтобы они обладали серьезными знаниями в области страхования жизни. Только так может сформироваться здоровый подход к продуктам страхования жизни. Это тем более важно для этого сектора страхования, что предполагает долгосрочные доверительные отношения”.
Татьяна Солонарь
