Группа специалистов Национальной комиссии по финансовому рынку (НКФР) совершила с 21 по 25 октября ознакомительный визит во Франкфурт (Германия), чтобы ознакомиться и перенять немецкий опыт в сфере регулирования и надзора за финансовыми организациями, в частности кооперативными банками – правопреемниками бывших кредитных союзов (аналогичных ссудо-сберегательным ассоциациям Республики Молдова).
Суть обмена опытом заключалась в том, чтобы перенять практику и стандарты надзора, основанные на риске, которые применяет Федеральное управление финансового надзора (BundesanstaltfürFinanzdienstleistungsaufsicht – BaFin) во всем финансовом секторе Германии.
Отметим, что BaFin создана 1 мая 2002 г. в результате слияния Федерального ведомства банковского надзора (Bundesaufsichtsamtfür das Kreditwesen – BAKred) с Федеральным ведомством по надзору за ценными бумагами (Bundesaufsichtsamtfür den Wertpapierhandel – BAWe) и Федеральным ведомством по надзору в страховании (Bundesaufsichsam).
В сферу надзора BaFin входят 1 630 банков, 720 организаций финансовых услуг, 40 платежных систем и электронных денег, а также 90 немецких филиалов иностранных кредитных компаний из Европейского экономического пространства, около 540 страховых компаний, 30 пенсионных фондов, около 6 300 инвестиционных фондов, около 400 обществ по управлению активами. BaFin насчитывает свыше 2,6 тыс. сотрудников, работающих в Бонне и Франкфурте-на-Майне.
Банковская система Германии состоит из трех видов организаций, которым на 31 декабря 2018 года принадлежали следующие доли по объемам активов: частные банки – 42,9%, публичные банки – 27,9% и кооперативные банки в количестве 876 учреждений с рыночной долей 16,5%. В указанный период эти организации располагали примерно равными долями депозитов, привлеченных от населения.
Появление первых предшественников кооперативных банков отмечено еще в начале XIX века, когда были созданы две кассы взаимопомощи на базе модели Raiffeisen and Schulze-Delitzsch, которые в течение ряда десятилетий развились в классические кооперативные банки.
Другой важной темой обсуждения стал механизм функционирования схемы защиты вкладов в кооперативных банках, управляемый Национальной ассоциацией кооперативных банков Германии (BVR InstitutssicherungGmbH).
Надо отметить тот факт, что за все время существования Фонда никаких выплат в пользу вкладчиков не зарегистрировано. Это произошло благодаря внедрению механизма раннего предупреждения и раннего выявления вероятных проблем в деятельности участников Фонда.
Также сотрудники НКФР ознакомились с особенностями работы и взаимодействия бюро кредитных историй с источниками формирования кредитных историй, а также с ролью аудиторских компаний в процессе надзора за кооперативными банками.
Визит в Германию был организован при поддержке Объединенной группы по внедрению программ (Международный фонд сельскохозяйственного развития) в Молдове, являющейся важным партнером органа по надзору, который при помощи различных проектов вносит значительный вклад в развитие и качественное укрепление сектора ссудо-сберегательных ассоциаций страны.
Пресс-служба НКФР
