Сотни миллионов и миллиардов долларов прошли через молдавскую банковскую систему, словно стиральная машина «отмыла» их, и они отправились в офшоры к неизвестным получателям. Дилемма в 2010-2014 годах была такова: или в Молдове не существует преступного явления отмывания денег, или оно активно присутствует в экономической жизни на скрытом уровне.
Отмывание грязных денег в особо крупных размерах при помощи судебной системы и финансово-банковских организаций Молдовы началось в 2010 году, когда через молдавские банки отмывались российские деньги на сумму 20 млрд долларов, как показало расследование. Некоторые эксперты считают, что суммы были еще больше. В 2014 году мы печально прославились во всем мире из-за «кражи миллиарда».
Мы должны были выучить те уроки, чтобы закрыть дверь для возможного отмывания денег. Власти вместе с бизнесом и гражданским обществом изменили законодательство таким образом, чтобы не допустить такого явления, как кража миллиарда. Внедрение нового законодательства стало темой первой международной конференции, проведенной онлайн, – «Внедрение положений национального законодательства в сфере предупреждения и борьбы с отмыванием денег», организованной Ассоциацией европейского бизнеса Молдовы (EBA). Эксперты из семи стран – Молдовы, Румынии, Латвии, Венгрии, Кипра, США, Чехии – обсудили законодательство, поделились лучшей международной практикой и опытом расследования случаев мошенничества. 17 спикеров представляли правительственные учреждения и частный сектор, всего же участников было более 150.
В настоящее время Молдова находится на этапе изменения законодательства для предупреждения отмывания денег. Новый закон содержит ряд практических механизмов. «Разработано первичное законодательство, далее последуют вторичные законодательные акты, ряд руководств для банков. Во-вторых, надо понимать, как внедрять законодательство. И в-третьих, но не в последнюю очередь, нужна политическая воля, чтобы ввести четкие правила для всех и смыть позор кражи миллиарда», – отметила исполнительный директор Ассоциации европейского бизнеса Молдовы Мариана Руфа.
По ее словам, еще чувствуются последствия двух резонансных случаев – кражи миллиарда долларов из трех банков и отмывания российских денег. Руководство Национального банка Молдовы (НБМ) считает, что положение надо исправлять, чтобы со временем не встала проблема финансовой безопасности государства.
«Полученный опыт и выученные уроки должны повысить нашу эффективность в борьбе с экономическими преступлениями. Только стабильная и жизнеспособная система является хорошей защитой от ее использования в целях легализации незаконно полученных капиталов», – заявил глава НБМ Октавиан Армашу. По его словам, за последние годы финансовая система Молдовы в целом и банковская в частности «прошли важный процесс реформирования и развития».
«Меры НБМ, которые поддержали Международный валютный фонд, Всемирный банк, Европейский союз и другие партнеры по развитию, привели в итоге к улучшению системы корпоративного управления, повышению прозрачности системы акционеров банков, усилению надзора. И не в последнюю очередь, – к улучшению в банках системы предупреждения и борьбы с отмыванием денег и качества мер предосторожности», – сказал глава НБМ.
В 2019 году система Moneyval сообщила после последней оценки, что Молдова серьезно продвинулась вперед по этому вопросу. Как отметил О. Армашу, Moneyval также дала рекомендации, на основе которых НБМ провел важные меры приближения к международным стандартам. В частности, была пересмотрена методология оценки рисков отмывания денег и финансирования терроризма в поднадзорных секторах. НБМ при поддержке USAID предложил внедрить IT-инструмент, чтобы заранее выявлять риски и обеспечить прозрачность акционеров банков.
Президент НБМ добавил, что «обеспечение прозрачности и климата, благоприятствующего предупреждению финансирования терроризма и отмывания денег, является важным элементом повышения привлекательности Молдовы как направления для иностранных инвестиций».
Серьезные инвесторы интересуются размещением капиталов только в прозрачной системе, где известны конечные выгодополучатели, есть строгие правила по предупреждению отмывания денег и где существует жесткое наказание для тех, кто вздумал «поиграть с деньгами». Совершенно прав Даниел Стайку, бывший глава Национального органа по предупреждению и борьбе с отмыванием денег Румынии, который заметил в ходе конференции, что «выявление реального выгодополучателя, как это предусмотрено законодательством Молдовы, – это одна из самых важных мер получения информации о клиентах. Зачем она нужна? Потому что государство должно сделать так, чтобы юридические лица и сделки были настолько прозрачными, что у преступников даже не возникало соблазна использовать их в незаконных целях, в частности для отмывания денег и финансирования терроризма».
Например, в Румынии настоящие выгодополучатели зарегистрированы в Центральном реестре. Его ведут в Национальном офисе коммерческого реестра для юридических лиц, которые обязаны регистрироваться в коммерческом реестре, за исключением автономных субъектов, национальных компаний и обществ. Ассоциации и фонды зарегистрированы в Центральном реестре министерства юстиции, трастовые компании и похожие субъекты – в реестре Национального агентства налогового управления. «Международное сотрудничество может стать серьезным вызовом, когда речь идет об установлении настоящего выгодополучателя во всей цепи компаний, растянувшейся через множество юрисдикций вне ЕС, в офшорных зонах», – сказал Д. Стайку.
Директор Службы предупреждения и борьбы с отмыванием денег Василе Шарко сообщил о проектах в этой сфере, внедряемых при поддержке внешних партнеров.
«Ближайшее время будет очень насыщенным. В начале декабря должен быть опубликован Закон о процедуре констатации нарушения законодательства в сфере предупреждения и борьбы с отмыванием денег. Сейчас Служба борьбы с отмыванием денег в сотрудничестве регуляторами НБМ и Национальной комиссией по финансовому рынку (НКФР) активно готовит к этому всю систему, все подотчетные субъекты. Надеемся, что после этого у нас будет иной подход ко всем процессам, происходящим в системе. И, не в последнюю очередь, нам хотелось бы более эффективного сотрудничества с правоохранительными органами», – сказал В. Шарко.
Исполнилось почти два года с момента вступления в силу Закона о предупреждении и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма (№308/2017).
Как отметила в ходе конференции генеральный секретарь Национальной комиссии по финансовому рынку Елена Пуй, за это время были предприняты меры, задачей которых было снижение угроз, борьба с отмыванием денег и финансированием терроризма для обеспечения защиты финансовой системы от попыток ее использования в незаконных целях. В частности, на небанковском рынке были изменены нормы в данной сфере в результате первой национальной оценки рисков, завершившейся в 2017 году. Также введены в действие положения профильного законодательства – Закона №1/2018 в отношении прозрачности структуры акционеров/пайщиков небанковских кредитных организаций, раскрытия информации о настоящих выгодополучателях, а также оценки соответствия управляющих небанковскими кредитными организациями критериям fit&proper. Рынок страхования, пройдя этап прозрачности структуры собственников, постоянно вовлечен в процесс реконфигурации мер на рынке после первой аудиторской проверки в целях надзора в сфере предупреждения и борьбы с отмыванием денег, отметила генеральный секретарь НКФР.
«Надо сказать, что среди инструментов предупреждения есть и Закон о процедуре констатации нарушений в сфере предупреждения отмывания денег и финансирования терроризма (№75/2020). Задача этого закона – обеспечение правильного внедрения Закона №308/2017, а также соответствия европейскому законодательству. Этот закон, вступающий в силу с декабря 2020 года, активно обсуждался на этапе публичных консультаций с партнерами по развитию, заинтересованными сторонами, в том числе и членами Ассоциации европейского бизнеса», – добавила Елена Пуй.
Прозрачнее стали и банки. «Удачная чистка банковского сектора после крупной банковской кражи стала возможной благодаря мерам надзора, принятым НБМ. Решительное обязательство придать необратимость реформам в банковском секторе критически важно для стабильности финансового сектора», – считают эксперты МВФ.
Первый вице-президент НБМ Владимир Мунтяну отметил в ходе конференции, что «коммерческие банки усвоили урок, и сейчас более подготовлены и даже обладают современными механизмами выявления рисков. Банковская система лучше защищена на национальном уровне, и новый закон только улучшит ее».
Бизнес располагает еще резервом доверия к банковской системе, что выяснилось в ходе конференции. Владимир Мунтяну заявил, однако, что, «если Молдова не будет идти в ногу с региональными партнерами и с международными профильными требованиями, то нашей стране грозит серьезная угроза стать изгоем». «Велик риск того, что банки потеряют корреспондентские счета, подобное у нас было несколько лет назад. Больше нельзя допустить нечто подобное, «ландромат» или банковскую кражу», – сказал В. Мунтяну.
Влад Берку
