Пандемия коронавируса отрицательно сказывается на хозяйственной и финансовой деятельности всех отраслей экономики республики. Не стало исключением и страхование, которое оказалось одним из наиболее пострадавших секторов. Страховые компании практически лишились новых контрактов. Большинство страховых компаний стимулировали операционную работу на дому и деятельность онлайн во время пандемии, пытаясь удержать клиентов. Основной задачей страховщиков стала защита сотрудников и клиентов от заражения вирусом COVID-19.
Директор департамента страхования Национальной комиссии по финансовому рынку (НКФР) Татьяна Чобану отметила губительные последствия кризиса для страхования. В апреле этого года, по сравнению с апрелем прошлого года, на рынке обязательного страхования Молдовы зарегистрирован сильный спад в сегменте «Зеленой карты» – на 94% по числу заключенных договоров и на 76% – по сумме начисленных брутто-премий. В сегменте внутреннего автогражданского страхования снижение составило 38% (по числу заключенных договоров) и 18% (по сумме начисленных брутто-премий). В апреле 2020 года было продано всего 1900 полисов «Зеленая карта», в то время как за аналогичный период 2019 года было продано около 32 тыс. полисов.
Что касается добровольного страхования, то согласно предварительным данным, объем начисленных брутто-премий сократился на 50-60%.
Но, несмотря на снижение доходов в сегменте страхования, компании сохраняют платежеспособность и отвечают всем финансовым и пруденциальным требованиям, согласно нормативным актам. Как сообщила Татьяна Чобану, вопреки серьезному сокращению количества заключенных договоров автогражданского страхования, страховщики не прекратили выплаты страховых возмещений ущерба во время карантина.
С самого начала пандемического кризиса НКФР приняла пакет мер в сфере регулирования и надзора, направленных на поддержку всех поднадзорных субъектов, в том числе и в сфере страхования.
Во-первых, НКФР приняла решение отложить до 25 июля 2020 года регуляторные платежи участников небанковского финансового рынка. Для страховых компаний отложили до середины мая этого года срок представления специализированных отчетов за первый квартал 2020 года.
Также до сентября НКФР отложила проведение аудита в целях надзора в сфере отмывания денег. Изначально результаты аудита должны были быть представлены до конца апреля текущего года. Дополнительно, в целях смягчения экономических последствий для страховщиков и сохранения стабильности сектора, введены временные пруденциальные меры по финансовым показателям страховых компаний, связанные с категориями активов, предназначенных для покрытия технических резервов и маржи платежеспособности.
Кроме того, учитывая ограниченный режим передвижения граждан по территории страны и стимулирование удаленной работы, в целях защиты здоровья сотрудников, а также для удовлетворения интереса потребителей страховых продуктов, НКФР приняла решение о признании действительными договора и полиса обязательного автогражданского страхования после оплаты страховой премии через электронные системы, без необходимости физического присутствия страхователя.
Страховым компаниям рекомендовали пересмотреть внутренние нормы рассмотрения дел об ущербе и выплате возмещений, а также по страховым случаям, наступившим во время пандемического кризиса, избегая контакта с клиентами. Принимая во внимание критическую ситуацию, НКФР призвала акционеров и руководство страховых компаний отказаться от распределения дивидендов и других форм распределения капитала.
«Несомненно, пандемия вируса COVID-19 внесет коррективы, но пока еще рано говорить о последствиях, совершенно неблагоприятных для рынка страхования. Последствия пандемии рынок страхования ощутит во втором полугодии. Причина в том, что после отмены введенных во время кризиса ограничений и завершения действия временных мер, введенных НКФР, страховщики должны будут оправиться от шока, вернуть утраченные позиции, что для некоторых компаний это может означать снижение показателей ниже установленных норм», – отметила глава департамента страхования НКФР.
«Некоторые компании находятся на грани банкротства, хотя сохраняют параметры ключевых показателей. В то же время нас беспокоит тот факт, что некоторые субъекты в целях привлечения денежных потоков используют разные трюки, взимая баснословные комиссионные выплаты по контрактам внутреннего автогражданского страхования, зная о том, что этот вид страхования явно малорентабелен. Мы внимательно следим за ситуацией в этих компаниях и надеемся, что они благополучно выберутся из этого санитарного кризиса», – добавила Татьяна Чобану.
Представитель НКФР обратила внимание, что главным уроком, усвоенным в результате борьбы с пандемией, является неотвратимость рекапитализации компаний.
«В 2018- 2019 годах НКФР приступила к введению более жестких пруденциальных требований, в частности, приняла поправки, связанные со структурой и размером активов, изменением методов расчета технических резервов, особенно резервов для ущерба, требованиями к покрытию маржи платежеспособности (таким образом, чтобы размер собственного капитала был на 100% покрыт ликвидными активами, в основном государственными ценными бумагами, расчетными и депозитными счетами). На фоне нынешнего пандемического кризиса мы убедились, что страховые компании, располагающие достаточной капитализацией, не так существенно пострадают от кризиса, вызванного коронавирусом», – подчеркнула директор департамента страхования.
Главным вызовом на ближайший период станет либерализация тарифов ОСАГО, запланированная на 1 июля 2020 года, когда страховщики начнут продавать страховые полисы ОСАГО по собственным тарифам. Сейчас страховые компании вместе с актуариями занимаются расчетом базовой страховой премии. Окончательные цифры должны быть представлены на рассмотрение и утверждение органу по надзору.
Татьяна Чобану сообщила, что в списке приоритетов на 2020 год есть два новых законопроекта: законопроект о страховой / перестраховочной деятельности (c частичным переложением Директивы Платежеспособность II) и законопроект об обязательном страховании гражданской ответственности за ущерб, причиненный автотранспортным средством (с переложением Директивы 2009/103/CE).
В настоящее время на рынке страхования Республики Молдова действуют 13 компаний, девять из которых являются эмитентами страхования «Зеленая карта», а в двух компаниях из этих девяти ввели процедуру финансового управления.
Лилия Алказэ
