Банки Республики Молдова продолжают укреплять свои фонды, сохраняя высокий уровень ликвидности и прибыльности. Кроме того, продолжился рост активов и вкладов. Доля проблемных кредитов в кредитных портфелях снизилась, но остается на высоком уровне. Об этом сообщил Национальный банк Молдовы.
Совокупные активы молдавских банков составили 82,3 млрд леев, увеличившись за 9 месяцев 2018 года на 3,6% (2,8 млрд леев). Сальдо брутто-портфеля кредитов составило 42,0% от общего объёма активов или 34,6 млрд леев, увеличившись за указанный период на 3,3% (1,1 млрд леев). Это значит, что каждый лей из 2,30 лея банки направляют на кредитование. Кроме того, на 14,9% вырос объём новых кредитов за 9 месяцев 2018 года, по сравнению с аналогичным периодом предыдущего года, одним из факторов роста стало уменьшение процентной ставки по кредитам за этот период. Двум банкам – Agroindbank и Moldindconbank – вместе принадлежит 47,5% всех активов банковской системы, остальные девять банков делят половину активов.
Инвестиции в ценные бумаги (сертификаты НБМ и государственные ценные бумаги) составили 17,3% от всех активов, что на 1,7 п. п. меньше, чем по состоянию на конец 2017 года.
Остальные активы (40,7%) хранятся банками на счетах в Нацбанке, в других банках, в наличности. При этом норма обязательных резервов сейчас составляет 42,5%. Таким образом НБМ пытается удержать инфляцию.
Доля проблемных кредитов за 9 месяцев 2018 года сократилась на 4,8%, по сравнению с показателем на конец 2017 года, составив 13,5% по состоянию на 30.09.2018. Этот показатель снизился практически во всех банках, варьируя от 5,1 до 33,2% Снижение доли проблемных кредитов в общем объеме кредитов произошло в результате принятия мер, предусмотренных стратегиями банков в сфере сокращения проблемных кредитов, среди которых реализация залога, сотрудничество с агентствами по недвижимости, занятыми поиском потенциальных покупателей заложенного / ипотечного имущества, и т. д.
Также с марта 2018 года отмечен ежемесячный рост кредитного портфеля, несмотря на то, что небанковские кредитные организации усилили деятельность по кредитованию. Наибольший рост за 9 месяцев 2018 года отмечен в сфере потребительских кредитов и кредитов на приобретение недвижимости.
Остаток депозитов увеличился за девять месяцев на 3,4%, составив 61,9 млрд леев. Около 64,8% от общего объема приходится на депозиты физических лиц. Из общего объема депозитов 59,0% приходится на депозиты в леях.
Вклады в валюте составили 41,0% от общего объёма, их остаток за девять месяцев 2018 года снизился на 219,3 млн леев (0,9%), составив 25,4 млрд леев. Снижение объема депозитов в иностранной валюте обусловлено снижением курса валют. Одновременно привлечено вкладов в валюте на сумму 479,3 млн леев.
Один банк нарушает пруденциальный предел, установленный НБМ на уровне 15% от совокупного нормативного капитала. Банк располагает планом снижения указанного показателя, соблюдая сроки, установленные в плане. Отметим, что по состоянию на 30 сентября 2018 года другой банк не соблюдал указанный показатель в связи с временной ситуацией, сложившейся из-за изменения структуры собственности. Учитывая, что данная сделка завершилась в октябре 2018 года, на следующую отчетную дату банк будет соответствовать пределам, установленным НБМ.
Одновременно один банк продолжает нарушать пруденциальный предел в 30% показателя.
Три банка превышают пруденциальный предел в 20% от собственных фондов I уровня общей подверженности риску перед аффилированными лицами и группами лиц, связанных с аффилированными лицами, и предел в 10% от совокупных собственных средств.
По состоянию на конец сентября прибыль банков составила 1,3 млрд леев и сократилась на 5,7% по сравнению с аналогичным периодом предыдущего года. Сокращение прибыли обусловлено снижением доходов от процентных ставок на 10,1% или на 362,7 млн леев вследствие снижения процентной ставки, а также увеличения расходов, не приходящихся на процентные ставки, на 4,0% или на 103,9 млн леев. Значительную долю в последнем показателе занимают доходы от гонораров и комиссий – 63,0%, доходы от разницы валютного курса – 32,4% (доходы от продажи валюты и изменения ее курса), других эксплуатационных доходов – 4,5%.
Совокупные доходы составили 5,1 млрд леев, из которых доходы от процентов – 63,0% (3,2 млрд леев), доходы, не приходящиеся на проценты – 37,0% (1,9 млрд леев). Одновременно совокупные расходы составили 3,8 млрд леев, в том числе расходы на проценты – 29,4% от совокупных расходов (1,1 млрд леев), а расходы, не приходящиеся на процентные ставки – 70,6% от совокупных расходов (2,7 млрд леев).
Расходы на проценты снизились на 22,7% или на 326,4 млн леев в результате снижения средней процентной ставки по вкладам. На каждый инвестированный лей из активов банки получили прибыль в 2,10 лея, а из капитала – 12,7 лея.
Национальный банк Молдовы отмечает, что следит за соблюдением законодательства банками Республики Молдова в целях недопущения излишних рисков. Деятельность банков, находящихся под интенсивным надзором и в режиме временного вмешательства, ежедневно отслеживается НБМ. Изучаются финансовые отчеты этих банков, сделки, повестки дня заседаний руководящих органов и т. д.
Кроме того, решением Исполнительного комитета НБМ от 26 апреля 2018 года ряд лиц признаны аффилированными банкам Agroindbank и Moldindconbank, в результате чего превышен пруденциальный предел по аффилированным лицам. Указанные банки представили Национальному банку планы о приведении в соответствие пруденциальным пределам по подверженности перед аффилированными лицами и по улучшению систем внутреннего контроля в сфере их выявления и мониторинга, изученные и утвержденные НБМ. Ежеквартально банки отчитываются перед НБМ о принятых мерах.
Виктор Урсу
