Как и банки, часть небанковских компаний пошла навстречу клиентам, отложив платежи на время чрезвычайного положения. Экономисты считают, что период отсрочки необходимо продлить до конца года, как в Румынии.
После введения ЧП большая часть компаний и предприятий остановила работу, а работники находятся в техническом простое. Это затруднило выплату кредитов банкам и небанковским компаниям. Некоторые из них уже объявили об отсрочке платежей до конца мая.
В конце марта Национальная комиссия по финансовому рынку (НКФР) обратилась ко всем профессиональным участникам небанковского рынка с призывом сплотиться и следовать решениям и рекомендациям органа по надзору, чтобы создать благоприятные условия для операционной деятельности, проявить гражданский дух, понимание, отзывчивость и солидарность с гражданами, ускорив пересмотр условий договоров для получателей услуг.
В связи с этим НКФР призвала участников небанковского рынка, в частности небанковские кредитные организации, оставаться на связи со всеми дебиторами, разъясняя все аспекты смягчения условий обслуживания займов.
Экономисты считают, что небанковский рынок влечет серьезные риски для дебиторов. Здесь действуют очень высокие процентные ставки по сравнению с банковским рынком. Небанковские компании предлагают небольшие суммы на короткий период времени. А банки изучают заявления 1-3 дня. Более того, небанковские компании используют все виды комиссионных сборов, так что дебитор может однажды обнаружить, что проценты выросли в несколько раз.
Договоры небанковских компаний близки к мошенничеству. «Многие условия скрыты, чтобы ввести в заблуждение потребителя. Потребитель не должен платить суммы в десятки раз выше или даже в два раза выше, чем сумма оформленного кредита», – говорят эксперты.
В феврале этого года Парламент принял в первом чтении законопроект, разработанный Правительством, цель которого заключается в защите физических лиц от закредитованности. Согласно документу, вводится потолок для расходов по быстрым займам, выдаваемым небанковскими компаниями. Вице-председатель НКФР Юрие Филип сообщил депутатам, что небанковские организации будут иметь право взимать с получателей проценты, пеню и комиссионные сборы, которые превышают сумму выданного займа на срок не более двух лет.
Если размер кредитов не превышает 50 тыс. леев, запрещено менять положения договора и повышать долговые обязательства потребителя, как отмечается в законопроекте.
«Организации должны оценить финансовые возможности заявителя и принять разумное решение, выдавать или не выдавать определенному лицу кредит. Кредитным организациям запрещено оформлять договор о выдаче нового займа, если дебитор некредитоспособен», – отметил вице-председатель НКФР Юрие Филип.
На прошлой неделе Партия «Действие и солидарность» (PAS) попросила Правительство обязать небанковские компании отменить на шесть месяцев выплату процентов по кредитам, взятым гражданами, испытывающими трудности. Как говорится в сообщении PAS, большинство клиентов таких компаний – это люди с низкими доходами, которые не в состоянии выполнять финансовые обязательства в этот сложный период. Если Правительство не примет жестких мер, тысячи граждан могут потерять имущество, чтобы вернуть эти кредиты.
В начале апреля правительство Румынии приняло нормы применения положения распоряжения правительства №37/2020 о предоставлении льгот по кредитам, выданным небанковскими кредитными организациями. При этом румынское правительство установило условия, при которых кредиторы соглашаются с заявлениями об отсрочке, период отсрочки и период продления таких кредитов, для ипотечных кредитов – порядок реструктуризации и гарантирования процентных ставок. Прекращение выплаты процентов может вводиться один раз на срок от одного до девяти месяцев, но не позднее чем до 31 декабря 2020 года.
«Нынешние регулирующие нормы позволяют заемщикам (банковским и небанковским организациям) отложить выплаты по кредитам каждого физического лица, пострадавшего от пандемии COVID‑19, без применения условий, предусмотренных Положением НБР №17/2012 о некоторых условиях кредитования с последующими изменениями, об уровне долгового бремени», – сообщили в Национальном банке Румынии.
Однако министр финансов Румынии Флорин Кыцу рекомендовал заявителям не просить об отсрочке на максимальный срок, так как проценты все равно надо будет платить. Они не отменяются, а откладываются. Клиенты могут присылать заявления онлайн.
Небанковский рынок начал рост после банковского кризиса 2014 года. Тогда банки по максимуму ограничили кредитные портфели в результате пруденциальных норм, введенных НБМ. Появились проблемы с получением кредитов для бизнеса и населения, и выход нашли в лице небанковских компаний. Они давали быстрые кредиты. Если в 2014 году небанковские компании занимали 7% рынка с объемом кредитов на сумму 3,6 млрд леев, то сейчас их доля выросла в три раза – до 21%, а кредитный портфель – до 10,3 млрд леев. Увеличение рыночной доли небанковского сектора обусловлено в основном быстрым ростом небанковских услуг. Экономические агенты начали искать альтернативные источники финансирования и пришли к небанковским компаниям. Сейчас наблюдаются два процесса: клиенты переходят от банков к небанковским компаниям, и деньги следуют в этом же направлении. Косвенно экономические агенты кредитуются у банков посредством небанковского сектора.
Если до 2018 года физические лица в основном брали кредиты в микрофинансовых компаниях, то начиная с 2019 года четко наблюдается миграция физических лиц к банкам. Поэтому в 2019 году небанковские компании впервые после кризиса не увеличили рыночную долю.
Виктор Урсу
