Банковские кредиты продолжают расти в цене, несмотря на решение НБМ снизить базисную ставку. Исполнительный комитет Национального банка Молдовы в ходе заседания от 31 марта 2016 года принял решение снизить базисную ставку, применяемую по основным краткосрочным операциям денежной политики, на 2,0 процентных пункта, с 19,0% до 17,0% годовых. Кроме того, НБМ принял решение снизить процентные ставки по кредитам овернайт на 2,0 процентных пункта, с 22,0 до 20,0% годовых, и по депозитам овернайт – на 2,0 процентных пункта, с 16,0 до 14,0% годовых.
Нацбанк сохранил норму обязательных резервов по привлеченным средствам в свободно конвертируемой валюте на уровне 14,0% от расчетной базы и норму обязательных резервов от привлеченных средств в молдавских леях и неконвертируемой валюте на текущем уровне в размере 35,0% от расчетной базы.
В марте 2016 года средняя процентная ставка по банковским кредитам составила 15,53%, что более чем на 2 процентных пункта больше, по сравнению с показателем прошлого года.
Предложение валюты от физических лиц продолжает расти на фоне более медленного увеличения спроса со стороны экономических агентов. Национальный банк Молдовы сообщает, что в марте предложение выросло на 20,3%, по сравнению с предыдущим месяцем, в то время как чистый спрос на иностранную валюту был на 8% выше, чем в феврале.
Степень покрытия чистого спроса на иностранную валюту со стороны экономических агентов путем чистой оферты иностранной валюты от физических лиц составила в марте 101,8% против 91,4% в феврале. Население продало валюту на сумму, эквивалентную 222 млн долларов, что в три раза больше, чем купило. Значительно выросли продажи евро – на 61%.
По данным НБМ, чистое предложение валюты от физических лиц достигло в первом квартале 414,6 млн долларов, что в два раза больше показателя за аналогичный период прошлого года. С другой стороны, спрос на валюту со стороны экономических агентов снизился в это время на 6 процентов – до 410 млн долларов.
В условиях избытка валюты, в марте 2016 г. национальная валюта укрепилась по отношению к доллару на 1,4%.
С точки зрения валютной структуры чистой оферты валюты со стороны физических лиц, наибольшая доля по-прежнему принадлежит единой европейской валюте (63,8%), за которой следуют доллар (21,9%) и российский рубль (13,4%).
Средневзвешенная процентная ставка по срочным депозитам в леях в марте 2016 г. составила 14,69%, увеличившись на 0,25 п. п. в сравнении с предыдущим месяцем. Как заявили в Нацбанке, в то же время, по сравнению с мартом прошлого года, она выросла на 3,08 процентного пункта. Вклады, размещенные на срок от 3 до 6 месяцев и привлеченные со средней процентной ставкой 16,82% за отчетный период (17,07% месяцем ранее), были наиболее привлекательными, составив 43,7% от общего объема срочных депозитов, привлеченных в национальной валюте (46,2% месяцем ранее).
Доля срочных депозитов, привлеченных в леях от физических лиц, в марте 2016 г. составила 79,2% от общего объема депозитов, увеличившись на 2,4 п. п. по сравнению с прошлым месяцем. Средневзвешенная процентная ставка по ним составила 17,04% (17,12% месяцем ранее). Средневзвешенная процентная ставка по депозитам, привлеченным от юридических лиц, составила 5,78%, увеличившись на 0,21 п. п. по сравнению с предыдущим месяцем.
Средневзвешенная процентная ставка по новым кредитам в леях в марте 2016 г. составила 15,53%, сократившись на 0,48 п. п. в сравнении с предыдущим месяцем.
Как сообщили в НБМ, в то же время, по сравнению с мартом прошлого года, она выросла на 2,04 процентного пункта. Как отмечают в НБМ, кредиты, выданные на срок от 2 до 5 лет, остаются наиболее привлекательными и востребованными.
Их доля в марте 2016 г. составила 31,4% от общего объема кредитов в национальной валюте против 37,2% месяцем ранее. Они выдавались по средней ставке 15,08%, что на 0,27 п. п. ниже, чем в предыдущем месяце. Наибольшая часть вновь выданных кредитов в национальной валюте в марте 2016 г. была выдана юридическим лицам по средней процентной ставке 15,19% (15,57% месяцем ранее), что составило 73,8% от общего объема кредитов в леях. В то же время средняя процентная ставка по кредитам в леях, выданным физическим лицам, составила 16,48% (16,95% месяцем ранее). Одновременно средняя процентная ставка по кредитам в леях, выданным физическим лицам, составила 16,95% (16,45% месяцем ранее).
В первом квартале этого года Национальный банк Молдовы понес рекордные убытки в размере 300,5 млн леев (15,2 млн долларов), по сравнению с прибылью в 3,11 млрд леев (около 173 млн долларов), зарегистрированной за аналогичный период прошлого года.
Согласно НБМ, более половины этих убытков (153,2 млн леев) были вызваны сделками и разницей курса валют. В тот же период прошлого года валютные сделки принесли прибыль в сумме 3,1 млрд леев.
Другим фактором, вызвавшим убытки, была отрицательная динамика доходов от процентных ставок по кредитам.
По данным НБМ, в целом активы банка выросли с 54,15 млрд леев в конце прошлого года до 55,45 млрд леев в конце марта этого года.
В 2015 году чистая прибыль Национального банка составила 4,19 млрд леев, из которых подлежали распределению 1,96 млрд леев. В 2014 году чистая прибыль Центробанка составила 4,17 млрд леев, из которых доступными для распределения были 1,78 млрд леев.
Виктор Урсу
