Валютные резервы НБМ в январе 2018 г. выросли на $100,24 млн (+3,6%), составив на 31 января около $2 млрд 903,5 млн.
Об этом сообщил Нацбанк Молдовы, отметив, что в отчетный период увеличению официальных резервных активов НБМ способствовали следующие факторы: осуществление интервенций на внутреннем валютном рынке в виде покупки валюты – валютные операции типа swap на внутреннем валютном рынке на сумму $44,54 млн (эквивалент 36,39 млн евро); чистые интервенции на внутренний валютный рынок в виде покупки валюты – $38 млн; увеличение обменных курсов валют, входящих в состав валютных резервов по отношению к доллару США – $34,75 млн; прибыль от управления валютными резервами – $3,11 млн; чистые поступления в пользу Директората кредитной линии – $0,95 млн; получение Минфином кредитов и грантов для реализации инвестиционных проектов – $0,39 млн.
В то же время за отчетный период на уменьшение официальных резервных активов НБМ повлияли следующие факторы: платежи, относящиеся к обслуживанию внешнего публичного долга Молдовы – $15,54 млн; чистые платежи, относящиеся к обязательным резервам лицензированных банков в иностранной валюте – $4,49 млн; платежи Минфина – $1,15 млн; переоценка ценных бумаг инвестиционного портфеля – $0,04 млн; другие платежи – $0,28 млн.
Национальный банк Молдовы видит на рынке предпосылки для дальнейшего поступательного снижения процентных ставок по кредитам. Об этом на брифинге заявил вице-президент банка Владимир Мунтяну, сказав, что такому благоприятному для экономики процессу способствуют два очевидных фактора – макроэкономическая стабильность и ликвидность банков.
«Данные факторы с учетом снижения базовой ставки способствовали тому, что на протяжении 2017 г. показатель средневзвешенной процентной ставки по кредитам снизился с 12,35 до 9,8%», – отметил Мунтяну, указав на уменьшение НБМ базовой ставки, которая положительно влияла на процесс снижения ставок по кредитам.
По его словам, во второй половине 2017 г. был заметен рост кредитов в валюте, достигший к концу года 7%, а в целом показатель роста вновь выданных кредитов по итогам четвертого квартала составил 10%.
Думитру Пынтя из Expert Grup считает, что хотя национальная экономика подает сигналы роста, в банковском секторе по-прежнему отмечаются скромные результаты. Заметно оживление процесса кредитования в сфере выдачи новых кредитов, но и возврат прежних кредитов идет быстрыми темпами. Сальдо выданных кредитов по состоянию на конец декабря 2017 года составило 33,5 млрд леев, что составляет всего 42% от совокупных банковских активов. В то же время увеличение динамики кредитной деятельности отмечается в сегменте потребительских кредитов для физических лиц, в то время как для юридических лиц наиболее динамичным является сектор кредитов под торговлю.
Часть банков проводят консервативную политику по вопросу выдачи кредитов. По словам Д. Пынти, на успехах иностранных банков BCR Chişinău и BC Eximbank негативно отразились низкая прибыльность и высокая доля неудачных кредитов. Таким образом, хотя у этих банков высокий уровень капитала, они ведут осторожную инвестиционную политику, вызывающую на сегодняшний день высокие расходы за выгоду и сниженную эффективность общей деятельности банков. В условиях относительно небольшой доли на банковском рынке, ориентирования на определенный сегмент клиентов, эти банки показывают результаты ниже среднего по всему банковскому сектору. Крупные банки характеризуются высокой прибыльностью на основе низкого уровня задолженностей, а небольшие банки по-прежнему владеют солидным собственным капиталом. Это и обуславливает итоговую прибыльность. Для по-настоящему эффективной и устойчивой деятельности, любой банк нуждается в качественном портфеле активов, ведь полученная прибыль может быстро утечь из-за убытков, вызванных сомнительными кредитами.
Хотя спрос на банковские кредиты снижается и поддерживается только физическими лицами (потребительские кредиты), средняя процентная ставка в банковской системе по выданным займам снижается. Согласно последним данным, в декабре 2017 года средняя процентная ставка по новым кредитам в национальной валюте составила 9,58%, снизившись на 2,16 процентного пункта по сравнению с аналогичным периодом предыдущего года. В то же время, по сравнению с предыдущим месяцем, средневзвешенная процентная ставка по кредитам в национальной валюте снизилась на 0,30 процентного пункта.
Самыми привлекательными кредитами стали кредиты, выданные на срок от 2 до 5 лет. В декабре 2017 года их доля составила 42,36% от совокупного объёма кредитов в национальной валюте, выданных под среднюю процентную ставку в 9,17% (что на 0,40 процентного пункта меньше, по сравнению с предыдущим месяцем).
Кредиты, выданные юридическим лицам, составили 68,34% совокупного объёма новых кредитов в национальной валюте, средняя процентная ставка которых равна 9,73%. В то же время физическим лицам были выданы кредиты в национальной валюте под среднюю ставку 9,26%.
Средневзвешенная процентная ставка по новым кредитам в иностранной валюте составила 4,66%, что на 0,63 процентного пункта меньше, по сравнению с декабрем 2016 года. По сравнению с предыдущим месяцем, средняя ставка снизилась на 0,25 процентного пункта. За отчетный месяц новые кредиты в иностранной валюте были в основном представлены кредитами для юридических лиц по средней процентной ставке 4,65%, составив 99,38% от общей суммы валютных кредитов.
«Вступление в силу поправок к закону о гарантировании депозитов физических лиц 1 января 2018 г., которые повышают лимит гарантирования с 6 до 20 тыс. леев, являются хорошей новостью для вкладчиков, но доверия к банковской системе Молдовы они так и не вернули», – считает эксперт Института развития и социальных инициатив (IDIS) Viitorul Ион Торня.
Он отметил в своем исследовании, что, «несмотря на увеличение гарантий, граждане предпочитают краткосрочные депозиты долгосрочным, что не способствует стимуляции экономического развития республики, и основная причина этого – сохранившийся страх после кражи из банков миллиарда».
«Стоит учесть и то, что если Фонд гарантирования депозитов в банковской системе еще до введения поправок составлял 339 млн леев или 12% от общего объема депозитов, гарантированных физическим лицам, он так и не стал надежным инструментом, который смог бы вернуть доверие вкладчиков», – сказал эксперт.
По его мнению, «из-за того, что банковский сектор не восстановил свою «докризисную» репутацию, республика упускает прекрасную возможность для кредитования экономики из-за денежных переводов трудовых мигрантов – вместо того, чтобы идти на инвестиции в развитие производства, они идут только на личное потребление.
В списке самых успешных банков, составленном Expert Grup, первые четыре места занимают банки системного значения для национальной финансовой системы – Moldova Agroindbank (MAIB), Mobiasbanca, Moldindconbank (MICB) и Victoriabank.
Результаты этих банков остаются неизменными. Показатели капитала и ликвидности находятся около средних показателей по системе в целом, но немного выше рекомендуемых пределов. Негативное влияние на конечные результаты банков MAIB, MICB и VB оказали показатели качества активов и объем неудачных кредитов выше среднего по сектору, что может быстро отразиться и на качестве других показателей. Надо отметить, что эти банки действуют в немного других условиях, так как в них применяется специальный режим надзора, который предполагает более строгую переоценку и классификацию активов.
Виктор Урсу
