Это предусматривают поправки в Закон о валютном регулировании, которые парламент принял на прошлой неделе в первом чтении. Как отметил первый вице-президент НБМ Марин Молошаг, документ предусматривает поэтапную либерализацию валютных операций, а полная их либерализация может быть осуществлена через несколько лет.
Законопроект был разработан для улучшения законодательства в области валютного регулирования, с учетом обязательств РМ в контексте внедрения Соглашения об ассоциации и углубленной и всеобъемлющей зоне свободной торговли с ЕС, тенденций развития финансового, денежного и валютного рынков, последствий глобального финансового кризиса, изменения законодательства в смежных областях (рынок капитала, платежные услуги, электронные деньги). Согласно законопроекту, в частности, будут либерализованы валютные операции, требующие согласования с НБМ (за некоторыми исключениями), на сумму до 10 тыс. евро (или эквивалент). Кроме того, резиденты получат право без разрешения НБМ проводить операции с финансовыми инструментами, эмитированными международными организациями, независимо от сумм этих операций.
В то же время законопроектом предусматривается полная либерализация операций с иностранными финансовыми инструментами, которые осуществляют лицензированные банки и юридические лица, чью деятельность регулирует и контролирует Национальная комиссия по финансовому рынку: страховые и инвестиционные компании, организации по микрофинансированию и т. д. (вне зависимости от суммы). Эта либерализация станет возможной в связи с тем, что эти структуры работают под надзором и контролем, в том числе с точки зрения пруденциальных норм, со стороны госорганов с регулирующими полномочиями надзора и контроля (НБМ и НКФР), а также благодаря усовершенствованию существующей правовой базы, в том числе в контексте ее гармонизации со стандартами ЕС.
Кроме того, поправки предусматривают либерализацию выдачи лицензированными банками кредитов нерезидентам. Как отмечают в НБМ, в настоящее время объем кредитов, предоставленных банками нерезидентам, незначителен. Так, на конец 2015 г. он составил менее 1% от общей суммы кредитов. Планируется, что либерализация операций, связанных с предоставлением банками кредитов нерезидентам, не приведет к их росту, поскольку в Молдове процентная ставка по кредитам выше, чем за рубежом, что ориентирует банки на размещение средств, в том числе путем выдачи кредитов, на внутреннем рынке. Кроме того, предоставление кредитов за рубежом ограничивает возможности отечественных банков по реализации заложенных активов, которые обеспечивают возврат соответствующих кредитов, что не стимулирует банки проводить такие операции. Опасности того, что спрос иностранных фирм «возрастет», нет, потому что ставки по кредитам в Республике Молдова выше, чем во всех остальных государствах, сообщает НБМ. Вместе с тем банки не будут выдавать значительные кредиты иностранцам, так как сложно отслеживать залоги, предоставленные нерезидентами.
Тем не менее, в настоящее время банки располагают внутренней политикой и процедурами управления кредитным риском, позволяющими идентифицировать, анализировать и оценивать кредитный риск. Законопроект предусматривает также право банков (резидентов и нерезидентов) ввозить и вывозить из Молдовы без разрешения НБМ наличность в национальной валюте в сумме не более 100 тыс. леев, а также право банков – нерезидентов ввозить в страну и вывозить из Молдовы наличную иностранную валюту. В настоящее время эти операции нуждаются в разрешении НБМ.
Поправки предусматривают, в частности, увеличение капитала частных обменных валютных касс (ОВК). Речь идет о повышении этого показателя со 100 тыс. леев до 500 тыс. леев, при условии что ежедневно в кассе для операций с валютой будет минимум 400 тыс. леев.
«Это будет гарантировать клиенту обмен валюты в любом пункте», – заметил вице-президент Национального банка Марин Молошаг на слушаниях в парламенте.
Законопроект предполагает ежедневное изменение ОВК курсов покупки и продажи валют. На первом этапе НБМ будет менять курсы два раза на день – до и после обеда, как это практикуется в других странах.
«Если таких изменений курсов не делать, то это будет негативно влиять на курс, а также на величину комиссии, которую получают обменные пункты как коммерческих банков, так и частных ОВК», – отметил Молошаг.
В ходе парламентских слушаний некоторые депутаты высказали мнение, что «все проблемы на рынке наличной валюты исходят именно от ОВК».
Некоторые обратили внимание, что многие страны на постсоветском пространстве обсуждают возможность отказа от практики работы частных ОВК. В некоторых странах Евросоюза также используются в основном только обменные пункты валюты в банках.
Марин Молошаг указал на то, что преследуемая цель поправок в законодательство имеет больше «положительного», чем «отрицательного».
«Мы в НБМ знаем об опыте работы ОВК в странах СНГ и Евросоюза. К примеру, в бывших социалистических странах, которые являются членами ЕС, ОВК используются довольно-таки активно», – отметил Молошаг, сказав, что НБМ считает закрытие ОВК в РМ «преждевременным шагом».
Докладчик привел аргументы на этот счет, заметив, что в РМ еще достаточно высок уровень использования долларов США и евро. Он сказал, что в страну поступает много валюты от трудовых мигрантов, которую важно абсорбировать и задействовать в интересах экономики.
«Для достижения этих целей и должна быть доступность населения к пунктам обмена валюты. Что касается объемов обмена валюты, то на 80% это делают банки, а остальная часть приходится на частные ОВК. А что касается территориального покрытия, то это соотношение выглядит уже по-другому, где доля ОВК существенно выше», – отметил Молошаг.
Национальный банк Молдовы также обязал обменно-валютные кассы проверять личность клиентов.
НБМ внес поправки в регламент об организации и функционировании ОВК, которыми возложил на их собственников ответственность за исполнение закона «О предупреждении и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма».
Проверке подлежат клиенты, обменивающие валюту более чем на 50 тыс. леев ($4,4 тыс.). Если у кассира возникли какие-либо подозрения, он вправе потребовать документы и поинтересоваться целью обмена.
Если обмен проводится от имени другого лица, кассир должен потребовать паспорт и доверенность на сделку.
При идентификации составляется справка, второй экземпляр с подписью клиента хранится минимум семь лет. В ней, помимо суммы и вида валюты, будут указаны фамилия, имя и отчество, адрес прописки и пребывания, дата рождения и номер удостоверения.
Ответственное лицо ОВК само принимает решение о целесообразности отправки документов в Центр по борьбе с экономическими преступлениями и коррупцией и другие уполномоченные органы.
НБМ рекомендовал руководителям ОВК разработать собственную политику и процедуры идентификации личности клиента.
Виктор Урсу
