В связи с вопросами, направленными г-ном Святославом Михалаке 27 июля 2015 года в социальной сети руководству НБМ:
Вопрос: Осуществили ли специальные управляющие оценку и регистрацию всех долгов трех банков, находящихся под специальным управлением НБМ, до указанной даты?
Ответ НБМ: Все балансовые и внебалансовые обязательства банков, находящихся под специальным управлением НБМ, учтены, оценены и опубликованы специальными управляющими, в соответствии с Международными стандартами финансовой отчетности и регламентами НБМ.
Учитывая мошеннические действия прежнего руководства трех банков, существует высокий риск того, что значительное число договоров и дополнений к договорам (о гарантиях, залоговые договоры, кредитные договоры, продажа активов, инвестиции и т. д.), заключенных до введения специального управления, не были зарегистрированы бывшим руководством банков в нарушение действующего законодательства. Таким образом, незаконные договоры, которые могут быть обнаружены в будущем, могут нанести серьезные убытки этим банкам.
Тем не менее, риски финансовых убытков из-за мошенническим образом незарегистрированных прежним руководством договоров недействительны во время специального управления и моратория, наложенного НБМ (9 месяцев с возможностью продления еще на 3 месяца). Специальные управляющие вправе отказать в исполнении любого договора, в том числе неизвестного на тот момент. Более того, в государственных гарантиях министерства финансов в соответствии с Постановлением Правительства РМ №938 от 13 ноября 2014 года и №124 от 30 марта 2015 года о срочных кредитах, выданных НБМ, четко перечисляются категории долгов, которые покрываются государственными гарантиями. Любое новое обязательство, которое может появиться из-за незарегистрированных прежним руководством договоров, не покрывается государственными гарантиями.
Вывод НБМ: Риск будущих обязательств из-за незарегистрированных прежним руководством договоров нулевой во время специального управления и моратория НБМ. Однако они могут появиться, если указанные банки не будут ликвидированы.
Вопрос: Имеет ли право коммерческий банк, находящийся под специальным управлением, открывать новые филиалы?
Ответ НБМ: Во время специального управления число филиалов/агентств, открытых или закрытых банками, находящимися под специальным управлением, развивалось согласно Таблице №1 (по состоянию на 30 июня 2015 года).
Во время специального управления Banca de Economii переместил 3 агентства в новые помещения из-за того, что не были продлены договоры об аренде в старых помещениях. Видно, что данные банки не увеличили число филиалов/агентств во время специального управления.
Вывод НБМ: Специальные управляющие прилагают усилия для снижения расходов банков, в том числе при помощи сокращения количества агентств, в отсутствие угрозы проведению банковских операций, выплате пенсий и другим социальным выплатам.
Вопрос: Есть ли возможность того, что гражданам Республики Молдова покажут и докажут эффективность открытия новых филиалов или агентств?
Ответ НБМ: Из ответа на второй вопрос видно, что банки, находящиеся под специальным управлением, сокращают количество агентств. Более того, государственные гарантии по срочным кредитам, выданным НБМ, не покрывают операционных расходов этих банков.
Вывод НБМ: С введением специального управления началась оптимизация сети агентств данных банков. Таким образом, граждане не должны беспокоиться о риске потери денежных средств в банках, находящихся под специальным управлением.
Вопрос: Имеет ли право коммерческий банк, находящийся под специальным управлением, выдавать кредиты физическим/юридическим лицам?
Ответ НБМ: В соответствие с Постановлением Административного совета НБМ, банки, находящиеся под специальным управлением, не вправе выдавать кредиты физическим и юридическим лицам. Динамика выраженного в молдавских леях совокупного сальдо кредитов, выданных ранее данными банками, испытывает влияние колебаний валютного курса и процентных ставок по кредитам.
Вывод НБМ: Банки, находящиеся под специальным управлением, не подпадают под дополнительные риски кредитования.
Вопрос: Имеет ли право коммерческий банк, находящийся под специальным управлением, привлекать вклады от физических/юридических лиц?
Ответ НБМ: Коммерческому банку под специальным управлением не запрещено привлечение новых вкладов, чтобы не мешать деятельности публичных органов и выплате зарплат и пенсий из счетов, открытых в банке. Однако банки косвенно препятствуют привлечению новых срочных вкладов, учитывая очень низкие процентные ставки по сравнению с другими банками. Во время специального управления сальдо вкладов физических и юридических лиц в молдавских леях снизилось (по состоянию на 30 июня 2015 года).
Вывод НБМ: Хотя НБМ вправе запретить привлечение новых вкладов банками под специальным управлением, такое решение считается невыгодным. Основная цель НБМ заключается в обеспечении функциональности всех операций этих трех банков, не подвергая их дополнительным рискам. Уменьшение на 8,362 миллиона леев вкладов физических и юридических лиц (с момента введения специального управления и до 30 июня 2015 года) указывает на то, что доля этих банков в банковской системе существенно и упорядоченно уменьшилась, не ставя под угрозу финансовую стабильность всей банковской системы. С системной точки зрения, суммы, снятые вкладчиками и компаниями из банков, находящихся под спецуправлением, были сохранены в остальных 11 банках, став важным источником ликвидности для этих банков.
Вопрос: Если Banca de Economii, Banca Socială и Unibank привлекли вклады от физических/юридических лиц, значит, они выполняют условия НБМ об обязательных резервах для коммерческих банков?
Ответ НБМ: Согласно Закону о финансовых организациях, НБМ вправе выдать освобождение от некоторых банковских регулирующих норм (в том числе и образование обязательных резервов) для банков, находящихся под специальным управлением или имеющих другие ограничения в деятельности. Поддержание обязательных резервов данными банками было невыгодным, так как совокупная ликвидность этих банков сохранялась только при помощи срочных кредитов, выданных НБМ, и государственных гарантий. Если бы такое освобождение не было выдано, эти банки были бы вынуждены создавать обязательные резервы из ресурсов, полученных от НБМ в виде срочных кредитов, что не имеет смысла с финансовой точки зрения.
Вывод НБМ: Банки, находящиеся под специальным управлением, освобождены от формирования обязательных резервов. Однако этот факт не несет для банков или вкладчиков дополнительных рисков, так как их ликвидность поддерживается НБМ. Учитывая, что данные банки не вправе выдавать кредиты, факт не формирования обязательных резервов не мешает конкуренции на банковском рынке. Резкое снижение депозитов в банках, находящихся под спецуправлением, сократило системную значимость банков и уменьшило риски в банковской системе страны.
