В апреле спрос на кредиты сократился на 234 миллиона леев. Средневзвешенная процентная ставка по вновь выданным кредитам в национальной валюте в апреле 2016 года составила 15,67%, увеличившись на 2,01 процентного пункта по сравнению с аналогичным периодом предыдущего года.
В то же время, как сообщает Национальный банк Молдовы, по сравнению с предыдущим месяцем, средневзвешенная процентная ставка по выданным кредитам в национальной валюте увеличилась на 0,14 процентного пункта.
Кредиты, выданные сроком от 2 до 5 лет, по-прежнему остаются самыми привлекательными, в апреле 2016 г. их доля составила 42,3 от общего объема кредитов в национальной валюте, и средняя процентная ставка – 15,17% (на 0,09 процентного пункта выше, по сравнению с предыдущим месяцем).
Наибольшую часть вновь выданных кредитов в национальной валюте – 70,3% от общего объема кредитов в национальной валюте – составили кредиты, выданные юридическим лицам по среднепроцентной ставке 15,51%. В то же время физическим лицам были выданы кредиты в национальной валюте по средней процентной ставке 16,05%. Средневзвешенная процентная ставка по вновь выданным кредитам в иностранной валюте в соответствующий период составила 6,38%, что на 0,76 п.п. ниже показателя, зарегистрированного в апреле 2015 г. По сравнению с предыдущим месяцем, средняя процентная ставка в апреле 2016 г. увеличилась на 0,24 п.п.
В отчетный период вновь выданные кредиты в иностранной валюте были представлены в большей мере кредитами, выданными юридическим лицам по средней процентной ставке 6,37%, составив 99,2 от совокупности кредитов в иностранной валюте.
Самыми востребованными кредитами в иностранной валюте были кредиты, выданные на срок от 2 до 5 лет (43,3% от общего объема кредитов, выданных в валюте), по средней процентной ставке 6,52%.
В апреле 2016 г. средневзвешенная процентная ставка по вновь выданным срочным депозитам, привлеченным в национальной валюте, составила 13,86%, увеличившись на 2,10 п.п. по отношению к апрелю 2015 г. По сравнению с мартом 2016 г., средняя процентная ставка по срочным депозитам, привлеченным в национальной валюте, в отчетный период снизилась на 0,83 п.п.
Вклады, размещенные на срок от 3 до 6 месяцев и привлеченные со средней процентной ставкой 16,43%, в отчетный период были наиболее привлекательными, составив 42,1% от общего объема срочных депозитов, привлеченных в национальной валюте.
Доля срочных депозитов, привлеченных в национальной валюте от физических лиц, составила в соответствующий период 78,2% от общего объема депозитов, что на 1,0 п.п. ниже предыдущего месяца. Средневзвешенная процентная ставка по ним составила 16,45%. Средневзвешенная процентная ставка по депозитам, выданным юридическим лицам, составила 4,59%, отражая снижение на 1,19 п.п. по сравнению с прошлым месяцем.
Средневзвешенная процентная ставка по вновь выданным срочным депозитам, привлеченным в иностранной валюте, в отчетный период составила 2,45%, увеличившись на 0,39 процентного пункта по сравнению с мартом 2016 г.
Наибольшая доля (41,5%) в общем объеме срочных депозитов, привлеченных в иностранной валюте, отмечалась у депозитов со сроком от 6 до 12 месяцев, привлеченных по средней процентной ставке 2,70%, снизившись на 0,27 процентного пункта по отношению к предыдущему месяцу. Банковская маржа по операциям в национальной валюте составила 1,81 процентного пункта в апреле 2016 г., увеличившись на 0,97 п.п. по отношению к значению данного показателя, зарегистрированному в предыдущем месяце.
Банковская маржа по операциям в иностранной валюте составила 3,93 п.п. в отчетный период, снизившись на 0,15 п.п. по отношению к марту 2016 г.
По информации НБМ, сальдо невозвратных кредитов (субстандартные, сомнительные и безнадежные) в абсолютном выражении выросло на 10,6%, достигнув 4 миллиардов 199,8 миллиона леев.
В общем объеме займов доля проблемных кредитов с начала этого года повысилась до 11,1% на конец марта, а их объем в совокупном нормативном капитале увеличился за тот же период до 15,7%.
«Увеличение неблагоприятных кредитов обусловлено как ситуацией в реальной экономике, так и требованиями Нацбанка относительно адекватного отражения рисков, связанных с активами в балансах банков», – отмечается в сообщении НБМ.
Совокупный кредитный портфель банков Молдовы на конец марта 2016 года составил 37,8 миллиарда леев, сократившись с начала года на 0,9%. Объем новых кредитов, выданных на протяжении первого квартала текущего года, сократился на 14%, в сравнении с аналогичным периодом прошлого года, и составил 5 миллиардов 152,5 миллиона леев.
Напомним, что Национальный банк Молдовы по итогам мая 2016 года понизил базисную ставку рефинансирования на 2 процентных пункта – до 13% годовых, как сообщили в пресс-службе НБМ. Решение о понижении базисной ставки рефинансирования принято на очередном заседании Админсовета Нацбанка.
В течение 2015 года регулятор неоднократно повышал ставки по своим операциям. В первый раз это произошло в январе прошлого года, когда базисная ставка рефинансирования была увеличена до 8,5% годовых. В феврале этот показатель достиг 13,5%. После непродолжительного «затишья», в мае планка поднялась до 14,5%, в июне – до 15,5%, в июле – до 17,5%, а в августе достигла 19,5%.
Последним решением понижены на 2 процентных пункта и ставки по кредитам overnight – до 16% и по депозитам overnight – 10%. Также Нацбанк решил сохранить норматив обязательных резервов по привлеченным банками средствам в леях и неконвертируемой валюте на уровне 35%. Норматив обязательных резервов по привлеченным банками средствам в конвертируемой иностранной валюте остался неизменным, на уровне 14% от расчетной базы.
«Данное решение направлено на сдерживание инфляционных ожиданий и сохранение уровня инфляции около целевого показателя в 5% на среднесрочный период с возможным отклонением ±1,5 процентного пункта», – говорится в сообщении Нацбанка.
Экономист Ион Торня считает, что низкий спрос бизнеса на кредиты обусловлен сокращением экономической деятельности. По его словам, смягчение политики Нацбанка будет иметь продолжение, но во второй половине года все будет зависеть от сельского хозяйства.
По мнению эксперта Романа Киркэ, сокращение спроса на кредиты произошло по трем причинам. «Во-первых, кредиты – это основной источник ликвидности для бизнеса. Других вариантов нет на фоне слаборазвитого рынка капитала. Вторая причина заключается в экономических реалиях – в падении импорта, а третья – в повышении ставки рефинансирования, что затруднило доступ к кредитам, здесь требуется бизнес с прибыльностью 20%, в то время как в среднем по стране этот показатель составляет 10-15% по различным отраслям».
Александру Фала, эксперт Центра Expert Grup, считает, что если не будет внешних ударов, то страна выйдет из рецессии, а это может мотивировать банкиров на выдачу кредитов, тем более что НБМ снижает базовую ставку.
Виктор Урсу
