Молдавские банки могли испытать системный финансовый кризис, если бы не были ликвидированы три банка (Banca de Economii, Unibank и Banca Socială), ограбленные на миллиард долларов США, говорится в отчете Национального банка Молдовы.
Учитывая положение системного финансового кризиса, необходимость обеспечения финансовой стабильности и защиты интересов вкладчиков, 5 августа 2015 г. в рамках заседания Национального комитета по финансовой стабильности было принято решение об отзыве лицензии Bаncа de Economii АО, КБ Banca Socială АО и КБ Unibank АО. Одновременно, с целью недопущения перекосов финансовой стабильности банковской системы или деятельности публичных учреждений, Правительство Республики Молдова, Национальный банк Молдовы и некоторые органы центрального публичного управления и публичные учреждения заключили Меморандум-соглашение «О мерах, которые следует предпринять для отзыва лицензий Bаncа de Economii АО, КБ Banca Socială АО и КБ Unibank АО, и сроках их выполнения».
В соответствии с требованиями Меморандума, каждое учреждение выполнило определенный ряд действий по переводу казначейских счетов и других счетов государственного бюджета, социальных выплат и других пособий, а также перевод счетов физических и юридических лиц от указанных банков в другие банки. Так, с 12 по 15 октября 2015 г. Bаncа de Economii, Banca Socială и Unibank при поддержке Национального банка осуществили перевод физических и юридических лиц в другие банки. Средства вкладчиков и экономических агентов, переведенные в другие лицензированные банки, составили 737,3 миллиона леев или 44,5% от совокупного размера депозитов физических и юридических лиц на 30 сентября 2015 г.
16 октября 2015 г. исполнительный комитет Национального банка Молдовы отозвал лицензии на осуществление финансовой деятельности Bаncа de Economii, Banca Socială и Unibank в результате несостоятельности данных банков, а также допущения других нарушений требований действующего законодательства, и назначил ликвидаторов для принудительной ликвидации банков.
Следует отметить, что с момента отзыва лицензий Bаncа de Economii, Banca Socială и Unibank и до 31 декабря 2015 г. данные банки получали денежные средства (от выплаты кредитов, продажи залога, активов, других поступлений) на общую сумму 326,5 миллиона леев, включая: Banca de Economii – 153,3 миллиона леев; Banca Socială – 96,1 миллиона леев; Unibank – 77,1 миллиона леев. В то же время со дня отзыва лицензии и до 31 декабря 2015 г. данные банки погасили задолженности по экстренным кредитам, выданным до назначения ликвидаторов, на общую сумму 441,4 миллиона леев, из которых: Banca de Economii – 74,8 миллиона леев; Banca Socială – 121,8 миллиона леев; Unibank – 244,7 миллиона леев.
Что касается итогов за прошлый год и положения дел в текущий момент, НБМ сообщает, что 31 декабря 2015 г. в Республике Молдова действовали 11 банков, лицензированных Национальным банком Молдовы, в том числе 4 филиала иностранных банков и финансовых групп.
Из 11 лицензированных банков, в 3 банках (КБ Мoldindconbank АО, КБ Victoriabank АО и КБ Moldova Agroindbank АО, которые владели в совокупности 66,7% активов банковского сектора, в результате констатации некоторых аспектов, связанных с непрозрачной структурой акционеров, вовлечением в кредитные операции с повышенным риском, 11 июня 2015 г. Национальный банк Молдовы, в соответствии с требованиями Закона о финансовых учреждениях, учредил процедуру специального надзора сроком на 3 месяца. Данными постановлениями НБМ предписал осуществить в затронутых банках диагностическое исследование, проведением которого займется специализированная компания.
Следует отметить, что 12 сентября 2015 г. и затем 14 декабря 2015 г. Национальный банк сохранил процедуру специального надзора еще на три месяца, так как не была решена проблема по прозрачности структуры акционеров и вовлечению в сделки с повышенным риском.
Капитал I уровня по банковскому сектору достиг отметки 8 995,7 миллиона леев, увеличившись, по сравнению с концом 2014 года, на 1 384,9 миллиона леев (18,2%).
Рост капитала I уровня был определен в основном получением прибыли в течение 2015 года в размере 1 442,7 миллиона леев. Так, за отчетный период 4 банка распределили дивиденды на общую сумму 164,0 миллиона леев.
Средний показатель достаточности капитала с учетом риска по сектору составил 26,2%, увеличившись на 4,5 процентного пункта по сравнению с концом 2014 г. На 31 декабря 2015 г. все банки соблюдали показатель достаточности капитала с учетом риска (лимит для каждого банка ≥ 16,0%).
Общие активы по сектору составили 69 095,6 миллиона леев, увеличившись, по сравнению с концом 2014 г., на 9 117,0 миллионов леев (15,2%).
Доля неблагоприятных кредитов в совокупности кредитов увеличилась на 1,5 процентного пункта, по сравнению с концом 2014 г., составив 9,9% на 31 декабря 2015 г. Доля чистых неблагоприятных кредитов в совокупном нормативном капитале увеличилась на 3,4 процентного пункта, составив 15,0% на 31 декабря 2015 г.
В 2015 г. рентабельность активов и капитала лицензированных банков достигла отметки 2,1 и 12,8% соответственно, увеличившись, по сравнению с концом 2014 г., на 0,5 и 3,5 процентного пункта соответственно.
Чистая маржа процентной ставки составила 5,5% на 31 декабря 2015 г., на 0,8 процентного пункта выше по отношению к концу 2014 года.
Отметка показателя долгосрочной ликвидности по банковскому сектору (принцип I ликвидности) составила 0,7% (лимит для каждого банка ≤ 1). Отметка показателя текущей ликвидности по банковскому сектору (принцип II ликвидности) составила 41,5% (лимит для каждого банка ≥ 20.0%), увеличившись в течение 2015 года на 8,6 процентного пункта. Оба показателя были соблюдены всеми банками.
Чистая прибыль банковского сектора Молдовы в I квартале 2016 г. составила 473,1 млн леев, увеличившись на 4,4% в сравнении с тем же периодом 2015 года. Рост показателя обусловлен увеличением процентных доходов на 52,3%, в то время как непроцентные доходы сократились на 27%, процентные расходы выросли на 58,4%, а непроцентные – повысились на 9,5%. В НБМ отмечают, что, учитывая актуальные сложные экономические и финансовые условия, банки должны принять политику капитализации, в том числе в отношении распределения дивидендов, чтобы после их распределения банки могли продолжать покрывать все требования капитала, в случае если экономические и финансовые условия ухудшатся, и в сжатые сроки подготовиться для соответствия новым рамкам регулирования, основанным на международных стандартах капитала Базель III, которые являются более жесткими и требуют дополнительных усилий со стороны учреждений и их акционеров. Доля иностранных инвестиций в банковский капитал на конец марта 2016 г. составила 83,2%, сохранившись практически на уровне конца 2015 г. По данным НБМ, в I квартале 2016 г. общие активы банков составили 69 млрд 662,1 млн леев, увеличившись с начала года на 567,7 млн леев (+0,8%). Общий портфель кредитов на конец марта 2016 г. составил 37 млрд 851,2 млн леев, сократившись в I квартале на 335,4 млн леев (-0,9%). Объем новых кредитов, выданных молдавскими банками в I квартале 2016 г., уменьшился на 14%, в сравнении с тем же периодом 2015 г., составив 5 млрд 152,5 млн леев. Это было обусловлено сложной экономической ситуацией, отсутствием спроса на кредиты, а также высокими процентными ставками по кредитам. Вышеперечисленные факторы привели к перенаправлению инвестиций банков. Так, в рассматриваемый период увеличились инвестиции банков в ценные бумаги на 22,1% – до 4 млрд 595,9 млн леев. По данным НБМ, сальдо неблагоприятных кредитов в абсолютном выражении выросло на 401,2 млн леев (+10,6%), составив 4 млрд 199,8 млн леев, а доля таких проблемных кредитов в общем объеме кредитов повысилась с начала года на 1,1 п.п. – до 11,1% на конец марта 2016 г. Их доля в совокупном нормативном капитале увеличилась за тот же период на 0,6 п.п. – до 15,7%. Как отмечают в НБМ, увеличение доли неблагоприятных кредитов обусловлено как ситуацией в реальном секторе экономики, так и требованиями Нацбанка по адекватному отражению в балансах банков рисков, касающихся их активов. Рентабельность активов и акционерного капитала на конец марта 2016 г. составила 2,6% и соответственно 15,8%, увеличившись с начала года на 0,5 п.п. и 3,1 п.п. соответственно. Коэффициент долгосрочной ликвидности по банковской системе Молдовы составил 0,7 при максимально допустимом уровне 1, сохранившись на уровне конца 2015 г. Текущая ликвидность по системе увеличилась на 0,8 п.п. и составила 42,3% (необходимый минимум – 20%). Наибольший рост в структуре ликвидных активов в I квартале 2016 г. был зафиксирован на ликвидные ценные бумаги – 32,9%.
Виктор Урсу
