Банки являются единственными источниками кредитования бизнеса в Республике Молдова на фоне отсутствия альтернативных источников. Но объемы финансирования сокращаются из-за дороговизны кредитов и ухода надежных экономических агентов. Более того, уровень ликвидности в банках растет в результате увеличения сальдо депозитов.
Cогласно опубликованным недавно данным Национального банка Молдовы, средняя процентная ставка по новым кредитам выросла до 11,74% в феврале, после того как в прошлом месяце упала до минимума за последние два года – 11,55%.
Кредиты подешевели в прошлом году примерно на 30% на фоне ослабления денежно-кредитной политики НБМ и более подчеркнутого снижения процентных ставок по срочным вкладам.
Данные центрального банка показывают, однако, что хотя средняя процентная ставка немного возросла, объем выданных банками кредитов вырос в феврале более чем на 100 миллионов леев по сравнению с предыдущим месяцем, достигнув 1 млрд 68 млн леев. Более 90% средств было выдано на период, превышающий 12 месяцев.
Банки предоставили кредиты юридическим лицам по средней процентной ставке 11,42%, в то время как физические лица брали кредиты по средней ставке 12,35%.
Кредитование экономики снижается, а доля сомнительных и безнадежных кредитов растет. За последние восемь месяцев кредитование экономики снизилось более чем на 3 млрд леев: с 37 млрд в июне прошлого года до 34 млрд леев в феврале этого года, как отмечает финансовый эксперт Вячеслав Ионицэ в блоге ИРСИ Viitorul. В течение этого периода «сомнительные и безнадежные кредиты остались на прежнем уровне, составив около 3,6 млрд леев. В то же время кредиты добросовестных экономических агентов, которые платят без задержек, уменьшились на 3 млрд леев: с 33,6 млрд в июне прошлого года до 30,6 млрд леев – в феврале этого года».
По словам экономиста, «сокращение кредитования экономики происходит исключительно в результате ухода добросовестных экономических агентов из банковской системы. Кроме того, они не берут новые кредиты. В банках остаются только проблемные экономические агенты, которые не в состоянии выполнять свои обязательства и вовремя выплачивать долги по кредитам».
Надо отметить, что в Молдове сумма гарантированных банковских депозитов граждан будет увеличена с 1 января 2018 г. более чем в 3 раза – с 6 тыс. до 20 тыс. леев. Это предусматривают поправки в Закон о гарантировании депозитов физических лиц в банковской системе, которые парламент принял недавно во втором чтении. Планируется, что такое решение окажет положительное влияние на развитие банковского сектора, повысит уровень доверия граждан к банкам и позволит увеличить объемы привлекаемых банками депозитов. Ожидается, что при появлении дополнительных механизмов сбора доходов и формирования Фонда гарантирования депозитов власти еще больше повысят сумму гарантированных банковских депозитов граждан.
Упомянутый законопроект разработали депутаты Юрий Лянкэ, Евгений Карпов и Штефан Крянгэ с целью защиты банковских вкладчиков в Молдове. Они предложили, чтобы в случае отзыва Нацбанком лицензии у коммерческого банка и начала процесса его принудительной ликвидации в связи с несостоятельностью, была гарантирована выплата из Фонда гарантирования депозитов в банковской системе каждому депоненту, независимо от количества, размера или валюты депозитов, согласно лимиту гарантирования в размере 20 тыс. леев.
Депутаты напомнили, что нынешняя сумма гарантирования в 6 тыс. леев была установлена в 2003 г., исходя из среднемесячной зарплаты по экономике и соотношения между национальной и конвертируемыми валютами. Учитывая, что средняя зарплата по экономике в 2015 г. в 4 раза превысила показатели 2003 г., а национальная валюта существенно девальвировалась за этот период, а также принимая во внимание уровень инфляции в 2003 – 2015 гг., депутаты предложили увеличить сумму гарантированных банковских депозитов физлиц с 6 тыс. до 20 тыс. леев.
В то же время чистая прибыль банков Молдовы в январе – феврале 2017 г. составила 317,97 млн леев, сократившись на 9,5% в сравнении с тем же периодом 2016 г. (351,18 млн леев). По информации Национального банка Молдовы, за первые два месяца 2017 г. самую большую чистую прибыль получил Moldova-Agroindbank – 110,74 млн леев (в январе – феврале 2016 г. – 130,63 млн леев). Далее следуют: Moldindconbank – 76,64 млн (85,01 млн), Mobiasbanca – Groupe Societe Generale – 55,9 млн леев (37,24 млн), Victoriabank – 36,22 млн леев (41,85 млн), Energbank – 14,23 млн леев (14,22 млн), ProCreditBank – 7,68 млн леев (годом ранее банк получил убытки в сумме 1,02 млн леев), FinComBank – 5,29 млн леев (прибыль в сумме 8,28 млн), Eximbank – Gruppo Veneto Banca – 5,1 млн леев (15,85 млн), BCR Chisinau – 3,03 млн леев (10,46 млн), Comertbank – 2,13 млн леев (7,02 млн), EuroCreditBank – 1 млн леев (1,64 млн).
По данным Нацбанка Молдовы, в течение IV квартала 2016 года были проведены три заседания Исполнительного комитета НБМ по решениям денежной политики. В результате оценки баланса внутренних и внешних рисков, которым может быть подвергнута экономика Республики Молдовы, и краткосрочных и среднесрочных перспектив инфляции, Исполнительный комитет Национального банка Молдовы на заседании от 27 октября 2016 года решил снизить базовую ставку по основным операциям денежной политики на 0,5 процентного пункта, с 9,5% (уровень, установленный на заседании от 29 сентября 2016 г.) до 9,0% годовых. Позже, на заседаниях от 24 ноября и 29 декабря 2016 г. были приняты решения о поддержании базовой ставки по основным операциям денежной политики на уровне 9,0% годовых.
В IV квартале 2016 г. уровень роста денежных агрегатов был положительным, среднеквартальный показатель в годовом исчислении составил 17,9% для M2 (на 6,0 процентных пунктов выше уровня III квартала 2016 г.) и 9,3% для M3 (на 4,7 процентного пункта выше роста предыдущего квартала).
Отражая снижающуюся тенденцию базовой ставки, применяемой к главным операциям денежной политики Национального банка Молдовы, средние процентные ставки по остаткам депозитов в национальной валюте продолжили снижающуюся тенденцию, и в результате отметили снижение и средние процентные ставки по кредитам, выданным банковской системой.
В отчетный период, по сравнению с III кварталом 2016 г., средние процентные ставки по сальдо кредитов в национальной валюте снизились на 0,79 процентного пункта и в иностранной валюте – на 0,31 процентного пункта, составив 12,10 и соответственно 5,85. Средняя процентная ставка по депозитам в леях в IV квартале 2016 г. составила 8,97%, на 2,01 процентного пункта ниже предыдущего квартала. Процентная ставка по депозитам в иностранной валюте в среднем составила 2,21%, на 0,13 процентного пункта выше по сравнению с III кварталом 2016 г.
Виктор Урсу
