Как сообщила пресс-служба банка Victoriabank, на очередном годовом собрании акционеров, состоявшемся 5 мая, был избран новый состав Админсовета банка. Новыми членами Админсовета стали Игорь Балан, Ионуц-Октавиан Пэтрэхэу, Райан Гэвин, Виктор Цуркан, Ион Присэкару и Игорь Споялэ.
На собрании акционеров банка было решено направить прибыль, полученную в 2016 году (220,87 млн леев), на увеличение капитала банка, в том числе на формирование резервов для покрытия общих банковских рисков и нормативов распределения прибыли на 2017 год.
Решение о направлении прибыли на капитализацию банка было принято после того, как Национальный банк Молдовы рекомендовал банку не платить дивиденды за прошлый год. Регулятор мотивирует решение переходом на принципы Базель III и высоким уровнем неудачных кредитов.
Некоторые акционеры банка выразили недовольство тем, что третий год подряд не получают дивиденды, хотя банк получает прибыль.
Другая проблема заключается в неудачных кредитах, которые составили в 2016 году 1,6 млрд леев, а по состоянию на конец апреля 2017 года – 1,4 млрд леев, что на 13% меньше, по сравнению с показателем на конец 2016 года. Первый вице-президент банка Корнелиу Гимпу заверил, что деньги будут возвращены, а банк намерен сократить неудачные кредиты с 33,8% в общем кредитном портфеле до 19% в этом году путем продажи не менее 24% активов. Некоторые акционеры скептически отнеслись к этому, учитывая сложную ситуацию на рынке продажи активов.
В то же время К. Гимпу уточнил, что в этом году акционеры смогут получить дивиденды, если будет решен вопрос с неудачными кредитами. Банк намерен принять ряд мер, например, увеличить капитал и повысить способность покрытия вероятных убытков, вписаться в пределы нормативов пруденциальности НБМ и системы Базель III, увеличить доходные активы в структуре активов банка с 70 до 78%, повысить уровень кредитов на 9,5% – до 5,4 млрд леев путем разработки и внедрения стратегии привлечения клиентов. Последнее планируется выполнить при помощи активного кредитования корпоративных клиентов и клиентов – ритейлеров, активного продвижения потребительских и ипотечных продуктов, в том числе посредством банковских карт. Среди приоритетов указывается повышение капитала банка на 9,4% – до 2,5 миллиардов леев.
Банк считает, что финансовые результаты стали итогом сокращения кредитной деятельности, вызванного в основном отсутствием спроса на кредиты и более осторожного подхода банка к потенциальным дебиторам, снижением процентных ставок на инструменты денежной политики, проводимой Нацбанком Молдовы, на 10,5 п. п., сокращением процентных ставок в портфеле ценных бумаг на 8,4 п. п.
Рентабельность капитала отмечена положительной тенденцией, она составила 9,93%, что на 4,51 п. п. больше, чем в 2015 году. Рентабельность активов составила 1,71%, что на 0,84 п. п. выше, чем в 2015 году.
Кроме того, по состоянию на конец 2016 года объём вкладов составил 9,920 млн леев, что на 541 млн леев или на 5,77% больше, чем в предыдущем году. Рыночная доля банка составила 18,05% по уровню совокупных депозитов, это третье место на рынке. Повышение сальдо депозитов состоялось благодаря увеличению числа корпоративных клиентов – увеличилось количество текущих счетов и новых вкладов. В течение года благодаря высокому уровню процентных ставок в банках – конкурентах сохранился приток иностранной валюты от физических лиц. Сальдо депозитов юридических лиц по состоянию на конец 2016 года составило 3,572 млн леев, что по сравнению с положением на 31.12.2015 больше на 740 млн леев или на 26,15%. Рыночная доля банка Victoriabank по этому разделу составила 20,79%.
В 2016 году Victoriabank сохранил третью позицию по объёму портфеля выданных кредитов. Рыночная доля выданных кредитов составила 14,37% из общей суммы по банковской системе. Портфель кредитов и чистых резервов по состоянию на конец 2016 года составил 4,635 млрд леев, что на 997,00 млн леев меньше, по сравнению с предыдущим годом (или на 17,70%). Доля кредитного портфеля в совокупных активах банка в 2016 году составила 36,75%, что на 9,86 п. п. меньше, чем в 2015 году.
В 2016 году юридическим и физическим лицам было выдано кредитов на сумму 3,787 млрд леев, что на 1,179 млрд леев меньше, чем в 2015 году. В результате обесценивания национальной валюты и повышения базовой ставки на основные операции денежной политики в 2015 году и постепенного ее снижения в течение 2016 года ужесточились условия кредитования в банке, что привело к уменьшению числа выданных кредитов.
Юридическим лицам в прошлом году было выдано кредитов на общую сумму 3,132 млрд леев. Портфель кредитов для физических лиц увеличился на 576,13 тыс. леев, составив в конце отчетного периода 473,35 млн леев или 9,52% от общего кредитного портфеля банка.
Физическим лицам выдано кредитов на общую сумму 143,41 млн леев, что на 32,63 млн леев или 18,50% меньше, чем в предыдущем году. Объём выданных кредитов с начала 2016 года был скромным, прямое влияние на это оказала политика НБМ в связи со сложной макроэкономической ситуацией в стране. Начиная со II полугодия 2016 года, в результате решений Нацбанка Молдовы по уменьшению базовых ставок постепенно сокращались расходы на кредитные продукты в банковском секторе, что привело к росту спроса на кредиты.
В 2016 году на валютный рынок оказала влияние стабилизация политической ситуации, сохранение эмбарго со стороны Российской Федерации на экспорт молдавских товаров, усиление геополитических разногласий и падение цен на нефть. В 2016 году в России началась рецессия, негативные прогнозы относительно роста сохраняются и на этот год на фоне геополитических рисков в связи с ситуацией в Украине. Активы банка сократились в банках России, Украины и Беларуси.
Среди крупных акционеров банка – INSIDOWN LTD (Кипр), чьим конечным выгодополучателем является Сергей Лобачев из России, – 39,2%, INVESTMENT HOLDING BV Голландия (косвенный владелец – ЕБРР) – 27,5%, Виктор Цуркан – 10,45%, Елена Артеменко – 4,94%, Галина Пройдисвет – 4,02%.
Виктор Урсу
