Сальдо неудачных кредитов в молдавской банковской системе снизилось на 0,1 процентного пункта, до 14,5% по состоянию на февраль, против января этого года. Таковы последние данные Национального банка Молдовы. Эксперты полагают, что доля неудачных займов обуславливает стоимость кредитов для добросовестных заемщиков.
Достаточность капитала с учетом риска увеличилась на 0,1 процентного пункта, что говорит о снижении портфеля кредитов, выданных молдавскими банками. А активы с учетом риска к концу февраля незначительно выросли – до 29,13 млрд лей, по сравнению с 29,06 млрд лей в январе, тогда как капитал I уровня вырос на 63,9 млн лей – до 7,02 млрд лей, вследствие положительных финансовых показателей, зарегистрированных молдавскими банками, а также уменьшения скидок на потери по активам и условным обязательствам к капиталу.
Активы, приносящие доход (приносящие доход кредиты, ГЦБ и средства, которые должны НБМ и другие банки) в банковской системе выросли на 0,4 п.п. – до 80,7%.
По данным статистики, рентабельность капитала в банковской системе составляла 10,9%, что означает, что на один лей капитала в конце февраля приходилось 10,9 лея прибыли. Одновременно, показатель рентабельности капитала молдавских банков в конце 2012 года снизился, составив 5,5%, тогда как в начале прошлого года на один инвестированный лей банков приходилась прибыль в 18,5 лея.
С другой стороны, по статистике, прибыль от банковских процентов продолжает снижаться, составляя 9 лей на один вложенный лей, а к концу 2012 года этот показатель составлял 10,3 лея на один вложенный лей.
К концу февраля сальдо задолженностей по кредитам составило 35,08 млрд лей, по сравнению с 34,99 в январе, что говорит о том, что так или иначе они распределяются на счета других заемщиков. Банки покрывают потерянные деньги путем удержания высокой маржи на выданные займы, независимо от того, новые они или старые. Или платят более высокую процентную ставку, чем в среднем на рынке привлеченных депозитов, чтобы иметь финансовые ресурсы для поддержки большей части баланса.
В Молдове по сравнению с Румынией процентные ставки по кредитам высоки, более того, несколько лет назад молдавские банки выдавали кредиты по ставкам, которые достигали 28%, а населению платили прибыль в размере в среднем 23-25% по банковским размещениям. И в таких условиях молдавские банки чувствовали себя комфортно, выдавая дорогие кредиты по большей части на деньги населения. Таким образом, во многих международных аналитических исследованиях говорится, что молдавские банки избавлены от кризиса, в то время как в результате возникшей сложной ситуации в ЕС, некоторые банки стали неплатежеспособными или банкротами. В то же время некоторые предприятия в связи с сокращением оборота накопили задолженности по кредитам, и стали появляться первые случаи банкротства.
В феврале совокупный объём кредитов упал на 25,8% по сравнению с прошлым годом, по причине ограничения кредитования в национальной валюте (-23,7%). Как и в прошлом году, банки ведут себя сдержанно в отношении кредитования предприятий, особенно МСП: объём новых корпоративных кредитов снизился на 32,8% по сравнению с прошлым годом. Кроме того, новые кредиты, выданные хозяйствам, заметно выросли (+33,2%). Совокупный объём новых вкладов упал на 13,9% против показателя прошлого года по причине сокращения краткосрочных кредитов (до 5 месяцев), в то время как вклады на срок свыше года выросли на 53,2%, а на срок от 6 до 12 месяцев – на 35,3% против показателя прошлого года. Чем больше «долгосрочных» денег входит в систему, тем больше улучшается структура по срокам пассивов банков. Компании откладывают инвестиционные решения и помещают свободную ликвидность в банки из-за нестабильной экономической ситуации. Это подтверждается ростом объёмов вкладов предприятий на срок свыше 6 месяцев с февраля на 172,3%, по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.
Кредитный кризис замедлился в результате мирового финансового кризиса, и финансовый сектор в целом остается сильным. Банки остались ликвидными с достаточным и доходным капиталом. Кредитный рост последовал за положительной тенденцией с середины 2010 года, достигнув 15,5% в июне 2012 года. “На этот раз коэффициент ликвидности составил 32,3%, то есть в значительной степени не изменился по сравнению с предыдущим годом. Коэффициент достаточности капитала находился на хорошем уровне, составив 25,6%”, – говорится в информации Всемирного банка.
Международная финансовая организация считает, что у банковского сектора в Республике Молдова мало рисков. Они слабо влияют на заграничные организации и активы, то есть установлен низкий уровень рисков по сравнению с кризисом зоны евро. В прошедшем году Национальный банк Молдовы предложил провести процедуру ликвидации одного банка, так как последний не справился с проблемами с ликвидностью и капиталом. Процесс ликвидации прошел хорошо, были использованы инструменты, введенные для ликвидации банков, без какого-либо влияния на общую стабильность финансовой системы. И в этом процессе Фонд гарантирования вкладов физических лиц в банковской системе выполнил свои обязательства и участвовал в решении претензий.
Всемирный банк продолжает поддерживать развитие надежной финансовой системы. В последние два года продолжается диалог с министерством финансов, НБМ и НКФР. Совместно с НБМ разработана нормативно-правовая база и план действий по продвижению электронных платежей и денежных переводов. Кроме того, Всемирный банк сотрудничал с НКФР над укреплением нормативно-правовой базы небанковского финансового сектора, в настоящее время ведется работа над возможностью использования движимого имущества в качестве залога. И эти, и другие инициативы приведут к снижению стоимости кредитов, будет увеличиваться доля денежных переводов, поступающих официально через финансовый сектор в виде банковских депозитов, что расширит доступ к финансированию.
Виктор Урсу
