После периода экономического падения, в 2011 году сектор микрофинансирования подал признаки восстановления и финансовой стабильности. Приблизительно 79 тысяч граждан Молдовы воспользовались займами, выданными организациями небанковского кредитования, что на 25% больше, по сравнению с 2010 годом.
Согласно годовому отчету Национальной комиссии по финансовому рынку (НКФР), в 2011 году портфель выданных займов составил 1 695 млн лей и увеличился на 18%, а совокупные активы увеличились на 3,5%, составив 2 145 млн лей. Чистая прибыль компаний сектора выросла примерно на 59%. Этот рост стал возможным благодаря массовому возврату долгов по займам, в результате чего были аннулированы резервы по убыткам по займам, образованные в предыдущие годы.
„Появление и развитие организаций небанковского кредитования диктуется необходимостью микрофинансирования, особенно в сельской местности. Пока сроки и условия выдачи займов коммерческими банками недоступны многим клиентам из сельской местности, важность микрофинансирования получает признание, так как обеспечивает доступ этих слоев населения к источникам финансирования. Поэтому данному сектору удалось отвоевать свою нишу – малые и доступные займы”, – говорит Алина Чеботарева, директор управления коллективных размещений и микрофинансирования НКФР. По ее мнению, в 2011 году сектор качественно изменился, а компании продемонстрировали способность ответить на вызовы кризиса, когда осуществляли менее пруденциальную деятельность и выдавали негарантированные кредиты.
Эффективное использование организациями по микрофинансированию (OMF) активов привело к тому, что их рентабельность составила 6,2% или на 30,0% выше, по сравнению с 2010 годом. А рост рентабельности собственного капитала на 11,3% обусловлен положительным показателем в секторе ссудо-сберегательных ассоциаций (AEÎ).
И уровень охвата услугами микрофинансирования среди экономически активного населения вырос с 5,1% в 2010 году до 6,3% в 2011 году, а это важный показатель национального значения, хотя сельские жители пока остаются неосвоенным потенциалом для местного рынка. Около 79 тыс. молдавских граждан взяли займы у организаций небанковского кредитования, что на 25% больше, по сравнению с предыдущим годом.
Например, по данным Всемирного совета кредитных союзов (WOCCU), в среднем в странах-членах организации уровень охвата услугами микрофинансирования составляет 7,5%. Так, в Европе этот показатель равен 3,5%, в Латинской Америке – 5%, в Азии – 2,6% и на Карибских островах – 16,6%.
В структуре валового внутреннего продукта (ВВП) портфель займов местного сектора микрофинансирования занимал 2,06% в прошлом году, что представляет собой незначительное увеличение по сравнению с предыдущим годом. По информации отчета НКФР, самая высокая доля в ВВП была зарегистрирована в 2008 году, когда она составила 3,14%.
В 2011 году организации по микрофинансированию выдали займов на общую сумму 1 440 млн лей, что примерно на 21% выше против предыдущего года. Прибыль от займов составила 114,6 млн лей или на 34% больше, чем в 2010 году. „Даже притом, что число организаций растет уже шестой год подряд, этот показатель не является характеризующим высокий объем займов. Рост портфеля займов был обусловлен удвоением собственного капитала на 46%”, – считает А. Чеботарева.
Начиная с 2006 года и до сегодняшнего дня, собственный капитал OMF продолжает расти, таким образом, этот показатель вырос примерно в 10 раз, достигнув 960,8 млн лей в прошлом году. По мнению А. Чеботаревой, это увеличение указывает на финансовую стабильность не только этих организаций, но и всего сектора в целом.
Что касается активов OMF, максимальный объём в секторе этот показатель достиг в 2008 году – 2 455 млн лей. В последующие два года уменьшение составило в среднем 14% наравне с ростом числа организаций. В конце 2011 года активы выросли всего на 3,4% по сравнению с предыдущим годом.
Из 48 организаций OMF, представивших отчеты в НКФР, больше всего займов выдали Prime Capital, Elat Profit, Credit Rapid, Microinvest и Corporaţia de Finanţare Rurală. По направлениям использования наибольшая доля приходится на займы микропредприятиям, малым и средним предприятиям на развитие промышленности и торговли, затем следуют потребление и приобретение недвижимости.
В прошлом году OMF применяли пруденциальную политику управления портфелем займов, защищаясь от риска невозврата выданных займов по мере увеличения срока, на которые они были выданы. Так, 58% займов были выданы сроком от 1 до 5 лет, из них около 74% имели гарантии. Еще 37% займов выданы на срок меньше года, около 42% из них обеспечены залогом, и только 4% приходятся на займы сроком больше пяти лет с полным залоговым обеспечением.
В 2011 году ССА направили деятельность на вклады, привлеченные в ассоциации категории «B», в результате подорожания финансов у таких основных кредиторов как Agroindbank, Corporaţia de Finanţare Rurală и Microinvest. С 2003 года и до сегодняшнего дня, число вкладчиков сбережений увеличилось в 12 раз.
„Уровень доверия населения заметно вырос, это доказывает высокое число вкладов в ссудо-сберегательные ассоциации категории «B». Рост вкладов представляет собой ключевой показатель для ассоциации и позволяет им быть финансово независимыми от кредиторов, предоставляя потребителям много займов по более низким расценкам”, – отметила А. Чеботарева. Она уточнила, что ассоциации категории «B», в отличие от ассоциаций категории «A», располагают более обширной территорией деятельности и поэтому более высокими возможностями.
По состоянию на конец 2011 года, совокупный уставный капитал ассоциаций составил 85 млн лей и вырос на 10 млн лей. 55,5% от общего объёма собственного капитала приходится на ассоциации категории «A». Кроме того, системе ссудо-сберегательных ассоциаций удалось вернуть 92% чистых убытков, понесенных в 2010 году путем аннулирования резервов и снижения общих расходов.
Совокупный объём сберегательных вкладов, привлеченных у членов ССА, составил 104 млн лей, увеличившись по сравнению с 2010 годом на 11%. В среднем сбережения в виде вкладов, приходящихся на одного вкладчика, составили 17 870 лей, что на 12% больше, по сравнению с 2010 годом. В то же время, объём займов в среднем на члена-получателя займа увеличился на 6% и составил 8 080 лей в 2011 году.
В структуре сберегательных вкладов максимальная доля приходится на сберегательные вклады сроком от 3 месяцев до 1 года. „Как в предыдущем году, в 2011 году ассоциации преимущественно принимали краткосрочные вклады до 1 года, обеспечивая баланс с выданными займами”, – отмечает глава управления коллективных размещений и микрофинансирования НКФР.
Деятельность системы ССА, характеризуемая динамикой активов и портфелей займов, выданных своим членам, отмечена тенденцией роста до 2008 года, затем последовало падение вдвое этих показателей в 2011 году. Все же, здесь отмечен рост займов в 4%, по сравнению с предыдущим годом, на сумму 254 млн лей, и активов – на 300 млн лей.
Займы сроком до года составили 86% от общего числа выданных займов, что на 9 процентных пункта выше, по сравнению с предыдущим годом. Рост был обусловлен снижением объёмов займов сроком свыше года, которые истекали в 2011 году, указывается в отчете НКФР.
Больше всего займов было выдано в сельском хозяйстве и пищевой промышленности – 63%, около 17% – на потребление, 8% – на недвижимость, строительство и развитие.
По словам А. Чеботаревой, сектор микрофинансирования не вырастет в этом году так же, как в 2008 году, но продвинется вперед в качественном развитии. «Для этого организации сектора призвали осуществлять пруденциальную деятельность, эффективно управлять собственными финансовыми ресурсами и ответственно выдавать займы. Маловероятно, что сектор микрофинансирования вырастет более чем на 3% на фоне недостаточно развитой реальной экономики», – отметила А. Чеботарева.
