Проблема слабой капитализации ссудо-сберегательных ассоциаций (ССА), обладающих лицензиями категории A, может быть исправлена путем их реорганизации, слиянием с другими малыми ассоциациями или с ассоциациями, владеющими лицензиями категории B. Представители Национальной комиссии по финансовому рынку (НКФР) и Центральной ассоциации ссудо-сберегательных ассоциаций (ACAEÎ) рассказали управляющим ассоциаций о соответствующей законодательной базе и о том, как должна проходить реорганизация.
Вплоть до ноября управляющие ассоциаций всех районов страны будут проходить обучение в ходе семинаров, посвященных стратегии и преимуществам расширения деятельности ссудо-сберегательных ассоциаций. Кроме того, будут объясняться основные положения ряда проектов, необходимых для перемен в деятельности ассоциаций, таких как проект договора о слиянии, план реорганизации или акт передачи, а также льготы, получаемые от предоставления посреднических услуг в страховании в качестве агента банкашуранс.
Семинары организованы Центральной ассоциацией ССА и НКФР при поддержке Международного фонда развития сельского хозяйства (IFAD), оказывающего с 2000 года финансовую поддержку бизнесу в сельской местности Молдовы.
Уже много лет обсуждается необходимость укрепления системы ССА, а за последние два года некоторые ассоциации даже проявили инициативу к реорганизации. Генеральный директор ACAEÎ Ефим Лупанчук считает, что, несмотря на то, что действующее законодательство регулирует аспекты процесса реорганизации ассоциаций, подобные попытки не увенчались успехом, в первую очередь, оттого, что не было видно необходимости в этом. Во-вторых, процедура реорганизации сложна и требует хорошего координирования с органом по надзору, НКФР.
„Мы бы хотели, чтобы управляющие ассоциациями рассматривали реорганизацию как реальную возможность непрерывного развития путем предоставления своим членам привлекательных продуктов, ведь самостоятельно они не могут развиваться до такого уровня, чтобы справляться с конкуренцией. Если они сольются и перейдут в категорию B, они смогут привлечь сберегательные вклады как дешевые ресурсы, необходимые для лучшего функционирования, получат возможность для капитализации и накопления собственных денег”, – отметил Е. Лупанчук. Он подчеркнул, что Положение о реорганизации ссудо-сберегательных ассоциаций, предложенное НКФР, открывает путь новым малым компаниям, чтобы они соответствовали нормам классических кредитных союзов, то есть работали и с вкладами, и с займами.
Представитель IFAD, организации занимавшейся кредитованием ССА последние четыре года, Елена Бурлаку заявила, что и доноры повысили свои требования, они желают видеть более динамичное развитие ассоциаций. „Если до сих пор наша организация финансировала сельский бизнес, выдавая кредиты ассоциациям категории A и B, то теперь мы предлагаем поддержку только ассоциациям второй категории, так как у них есть шансы стать в будущем организациями по микрофинансированию с разнообразным портфелем услуг”, – сказала она.
В настоящее время, ССА получают финансовую поддержку от организаций по микрофинансированию, особенно от «Corporaţia de Finanţare Rurală» и ряда организаций вроде IFAD, но сами по себе ССА не отвечают требованиям и критериям соответствия, разработанным министерством финансов, чтобы иметь право подписывать договоры о прямом финансировании.
Алина Чеботарева, глава Главного управления коллективных размещений и микрофинансирования НКФР, заявила, что орган по надзору никого не обязывает проводить реорганизацию. „Преимущество ссудо-сберегательных ассоциаций заключается в том, что они ближе к жителям сел, но главной их проблемой является то, что их займы дороги, так как привлекаемые финансовые ресурсы также дороги. Поэтому ассоциациям надо понимать, что у них нет другой экономической альтернативы, кроме как консолидация”, – считает представитель НКФР.
В ходе первого семинара она представила данные анализа регионального развития на основе активов ассоциаций. Так, на первом месте находится Бричанский район, где работает 16 ассоциаций, набравший в среднем 40,6 пунктов. А. Чеботарева отметила, что в некоторых районах деятельность ассоциаций почти незаметна из-за отсутствия капитализации и сложной демографической ситуации. Поэтому весьма актуальна идея их реорганизации и консолидации. „К тому же, если им удастся привлечь таким образом сберегательные вклады, они станут более независимыми и смогут снизить процентную ставку по займам, это даст им преимущество в конкурентной борьбе с банками”, – сказала А. Чеботарева.
На вопрос о том, готова ли управляемая им ассоциация к возможной реорганизации, Валентин Жучкан, исполнительный директор ССА Rediumăreanca, сообщил, что это пока вопрос будущего. „Пока нас удовлетворяет стабильность и наш уровень развития. Недавно мы расширили свою деятельность. Сейчас мы предлагаем займы еще в трех близлежащих селах. Все же, мы вкладываем средства в банки, так как там ниже процентная ставка и, по моему мнению, нам выгоднее было бы делать вложения в Центральную ассоциацию, естественно, если бы законодательство было изменено в этом смысле”, – отметил директор ассоциации.
По информации НКФР, на территории Республики Молдова действует около 360 ссудо-сберегательных ассоциаций. Поправки в законодательство, вступившие в силу летом прошлого года, позволяют ассоциациям получить одну из четырех категорий лицензий – A, B, C и центральная ассоциация. Согласно этим поправкам, лицензия категории B может быть выдана ассоциации, которая: не менее года работала по лицензии категории A, совокупная сумма активов составляет не менее 1 млн 500 тыс. лей, насчитывает минимум 200 физических и юридических лиц, имеющих статус членов. НКФР может выдать ассоциации лицензию категории C, если она не менее года работала по лицензии категории B, совокупная сумма активов которой составляет не менее 20 млн лей и насчитывает минимум 2000 физических и юридических лиц, имеющих статус членов.
Лилия Платон
