На счетах молдавских граждан в зарубежных банках размещено свыше 49,72 миллиарда леев (или 2,7 миллиарда евро), а по информации Всемирного банка эти размещения составляют 56,36% от ВВП Республики Молдова за 2012 год, который составил 87,847 миллиарда леев.
Наши граждане принялись массово вкладывать деньги в заграничные банки после 1990 года в результате ликвидации советского рубля. Это привело к тому, что большая часть населения лишилась своих вкладов в сберегательных кассах и банках СССР.
Экономист Еуджен Круду считает, что молдавские вклады за рубежом по большей мере принадлежат гражданам, работающим за границей, постоянно там проживающим, так как часть из них не пересылает деньги домой. “Сумма вкладов довольно велика и в ближайшем будущем может еще больше увеличиться на фоне растущей миграции из страны”, – уверен Е. Круду.
В 2008 году, то есть, перед кризисом, молдавским гражданам принадлежало зарубежных вкладов на сумму 31,63 миллиарда леев или 50,35% от ВВП, в то время как в 2009 году доля вкладов за рубежом от ВВП выросла на 10 процентных пунктов до 60% или на сумму 32,47 миллиарда леев. В 2010 году сумма вкладов составила 37,03 миллиарда леев, а в 2011 году – 40,97 миллиарда леев или 49,76% от ВВП Республики Молдова.
Данные Всемирного банка показывают, что больше всех вкладов за рубежом принадлежит гражданам Японии – 241,2% от ВВП, Китая – 187,6%, Австралии – 102,8% от ВВП и Иордании – 118,4% от ВВП. Для граждан Российской Федерации этот показатель составляет – 52,5% от ВВП или 2,022 триллиона долларов США, Румынии – 37,8% от ВВП или 169 миллиардов долларов США.
В декабре прошлого года координатор проекта “NEXUS Moldova” Николаас де Цвагер, встретившись с представителями Национального банка Молдовы, отметил, что 411 тысяч молдавских граждан, находящихся за рубежом, владеют сбережениями на сумму 1,6 млрд евро. По его словам, “эффективное использование этого капитала является ключевым фактором для развития. Мы предлагаем, чтобы эти значительные ресурсы работали на пользу мигрантов и Молдовы. В соответствии с целями правительства мы предлагаем преодолеть зависимость от денежных переводов из-за границы, а также избавиться от модели роста, основанной на потреблении. В этом смысле коммерческие банки являются основными факторами этого процесса, поэтому мы обсуждаем инновационные подходы в сфере оказания услуг в этом сегменте рынка”, – сказал де Цвагер.
Статистика показывает, что доля вкладов возросла на 10 процентных пункта до 56,4% в 2012 году по сравнению с предыдущим годом, а по данным Национального банка Молдовы, за 11 месяцев 2013 года значительно возросли и переводы молдавских граждан из-за границы. Так, за этот период наши граждане, работающие за рубежом, перевели домой 1,454 миллиарда долларов США, что на 100 млн долларов США больше по сравнению с аналогичным периодом 2012 года. Больше всего переводов было осуществлено в российских рублях – 36,4%, что указывает на то, что большинство мигрантов работает в Российской Федерации, в евро переводы составили 34,3% и 29,3% – в долларах США.
Согласно данным НБМ, за три квартала молдаване переслали домой 1,16 миллиарда долларов США против 1,072 миллиарда долларов США в 2012 году. Это указывает на то, что переводы растут. Однако эксперты международных финансовых организаций предупреждают власти Республики Молдова, что переводы могут резко упасть в ближайшем будущем из-за финансовых проблем ЕС и экономического спада в России. Ведь денежные переводы из-за границы не являются верным источником экономического роста, так как 24% ВВП принадлежат переводам молдавских граждан из-за рубежа.
48% всех денежных переводов направляются на потребление в Молдове, 21% составляют сбережения, 25% – инвестиции в недвижимость и только 5% составляют инвестиции в бизнес (1% – другие цели). Кроме того, отмечается высокий уровень сбережений, хранимых за границей – 37% от совокупного дохода мигрантов.
Уже несколько лет власти говорят, что денежные переводы являются ценным источником финансирования молдавской экономики, требующим эффективного управления, однако пока процесс двигается медленно, ведь привлечение этих средств в экономику проходит крайне напряженно. Например, только около 3% всех переводов направляются в экономику при помощи программы Pare 1+1. Наши граждане избегают вкладывать деньги в бизнес, опасаясь неопределенности, отсутствия гарантирования собственности, удушающих налогов, постоянных проверок со стороны государственных органов. Так, большинство предпочитает приобретать одно- или двухкомнатные квартиры, сдавать их в аренду и получать постоянный и верный доход.
Средняя процентная ставка на валютные вклады физических лиц в ноябре прошлого года незначительно изменилась – 4,29% против 4,16% в октябре, банки соревнуются в привлечении банковских вкладов. 14 молдавских коммерческих банков предлагают много возможностей для вкладов в евро, но минусом является плавающая процентная ставка. Так, по вкладу “Rentabil” в BEM процентная ставка составляет 7,5% годовых, для вклада “Baroc cu completare” (Comerţbank) процентная ставка составляет 6,5% с возможностью дополнительного вклада только в течение первых шести месяцев, снятие средств не разрешено. В “Unibank” процентная ставка составляет 6,4% с капитализацией ставки и возможностью делать дополнительные вклады, а также снимать средства на сумму, не превышающую 20% от сальдо.
Похоже, что молдаване теряют вкус к банковским вкладам в Молдове: согласно последним данным НБМ, в ноябре 2013 года объем новых срочных вкладов в национальной валюте снизился на 185,9 млн леев или на 10,3 процента по сравнению с аналогичным периодом предыдущего года, составив 1622,9 млн леев. Средневзвешенная ставка за этот период составила 6,35 процента, снизившись на 1,61 процентных пункта.
По сравнению с ноябрем 2013 года, объем срочных вкладов в национальной валюте снизился на 268,2 млн леев (14,2 процента). Средняя процентная ставка по таким вкладам за указанный период снизилась на 0,19 процентных пункта по сравнению с предыдущим месяцем.
Максимальная доля (52,7 процента) из общей суммы срочных вкладов в молдавских леях принадлежит вкладам на срок от 6 до 12 месяцев, которые были привлечены по средней ставке в размере 5,89 процента.
Доля срочных вкладов в молдавских леях физических лиц за этот период составила 66,9 процента от общей суммы срочных вкладов в леях, увеличившись на 1,1 процентных пункта по сравнению с предыдущим месяцем. Средневзвешенная процентная ставка составила 7,69 процента.
Что касается объёма новых срочных вкладов в зарубежной валюте (выраженных в молдавских леях), то в ноябре 2013 года они снизились на 159,2 млн леев или на 12,5 процента по сравнению с аналогичным периодом предыдущего года, составив 1115,8 млн леев.
Виктор Урсу
