Четыре ссудо-сберегательные ассоциации (ССА) заключили недавно договоры с рядом страховых компаний на право оказания посреднических услуг в страховании в качестве агентов банкашуранс. На первом этапе ассоциации будут заниматься в основном продажей полисов ОСАГО, «Зеленой карты» и страхования здоровья при выезде из страны.
На фоне растущего давления коммерческих банков в вопросе стоимости финансовых ресурсов, ссудо-сберегательные ассоциации вынуждены прилагать все больше усилий для завоевания доверия клиентов. Поэтому внесение в их уставы нового вида деятельности – в качестве агента банкашуранс – представляется несомненным преимуществом. Так, закон разрешает ассоциациям заниматься как обязательным, так и добровольным страхованием.
„Поправки в законодательство позволили ссудо-сберегательным ассоциациям и микрофинансовым организациям (МФО) выступать в качестве агентов банкашуранс. И эти организации в партнерстве со страховыми компаниями должны привлечь жителей сел, а это возможно лишь путем предоставления выгодных и качественных финансовых услуг”, – считает Аурика Дойна, член Административного совета Национальной комиссии по финансовому рынку (НКФР). По ее мнению, микрофинансовые организации и ассоциации располагают возможностями для привлечения клиентов, оказывая им страховые услуги, хотя все зависит от заинтересованности каждого управляющего в отдельности в развитии этого вида услуг.
Согласно законодательству, агентом банкашуранс является коммерческий банк, ссудо-сберегательная ассоциация или микрофинансовая организация, на основании поручения страховщика имеющая право заключать договоры страхования с третьими лицами от имени и за счет страховщика в соответствии с условиями, указанными в заключенном с ним договоре. Следует отметить, что страховое посредничество является дополнительным к основному видом деятельности МФО и ССА.
„Ссудо-сберегательным ассоциациям надо стать многофункциональными, чтобы клиенты могли пользоваться большим числом услуг – подписывать договоры о займе или страховании, переводить деньги, и так далее, и привлекать клиентов качественным обслуживанием. Посредническая деятельность в страховании является первым шагом в этом направлении, результатом этого станет сохранение своих клиентов. Если клиент не получил в ассоциации заем, но пришел и воспользовался услугой страхования, он все равно узнает о кредитных предложениях. Думаю, что на первом этапе банкашуранс даст ассоциациям, скорее, стабильность, хотя они и будут получать комиссионные от страховых компаний”, – полагает Эдуард Балан, исполнительный директор Центральной ссудо-сберегательной ассоциации Uniunea Centrală.
Несмотря на то, что о возможности проводить посреднические сделки говорится около двух лет, немногие ассоциации решили принять вызов. Причина кроется в том, что большинство директоров ассоциаций скептически относятся к возможному успеху новой услуги или просто не желают усложнять деятельность организации, тем более что сфера страхования регулируется рядом законов и нормативных актов, которые необходимо знать.
Пока лишь 4 ассоциации подписали договоры со страховыми компаниями. Это ассоциация из коммуны Чореску (мун. Кишинев), из села Михэйлень (Рышканский район), из села Штефаэнешть (Флорештский район) и ассоциация из Унген.
„Мы намерены расширить свою деятельность и войти (надеемся, успешно) в новую для нас область, хотя сейчас сложно делать прогнозы. Мы обсудили с коллегами из многих ассоциаций эту тему, и, насколько мне известно, не все проявляют энтузиазм по вопросу страхового посредничества. Хотелось бы подать пример, дело все равно сдвинется с места, и многие ассоциации займутся этим видом услуг”, – говорит Генадие Флуерарь, директор ССА Microîmprumut из Чоресу. По его словам, он постарается сначала продавать полисы обязательного страхования, понять выгоды нового вида деятельности, и если будет достигнут намеченный результат, включить в предложение ассоциации и другие виды страхования.
Серджиу Козмолич, директор унгенской ССА „Microcredit”, считает, что „этот вид деятельности станет, в первую очередь, дополнительным источником дохода и средством диверсификации услуг. Во-вторых, мы используем возможности, предоставляемые нам законом. На самом деле, то, чем мы займемся, аналогично деятельности страховых брокеров, и скорее всего, вначале мы будем заниматься ОСАГО и Casco. Не думаю, что мы займемся страхованием в сельском хозяйстве, ведь даже страховые компании избегают этого”.
„У нас большая территория деятельности, более четырех тысяч жителей, из которых тысяча являются нашими членами, так что надеюсь, что спрос на страховые услуги будет высоким. Кроме того, у нас много экономических агентов, мы думаем над возможностью страхования в сельском хозяйстве, хотя выгоду от этого объяснить им будет трудно”, – сообщила Анжела Люлчак, директор ССА Mihăileni. По ее словам, сельские жители мало что знают о страховании или обращаются к местным страховым агентам только за приобретением полиса ОСАГО или «Зеленой карты», поэтому директора ассоциаций, рассчитывающие получать прибыль от деятельности банкашуранс, должны одновременно периодически информировать людей.
Если для ассоциаций деятельность в качестве агента банкашуранс является, скорее, возможностью привлечь новых клиентов, то для страховых компаний подобное сотрудничество означает расширение сети продаж и увеличение портфеля клиентов и суммы начисленных брутто-премий. На вопрос о том, отразится деятельность ссудо-сберегательных ассоциаций в качестве агентов банкашуранс на деятельности и возможностях других страховых посредников, например, агентов или страховых брокеров, директор страховой компании Galas SA Вера Виеру ответила, что „заключение договоров о сотрудничестве с ссудо-сберегательными ассоциациями ни в коем случае не исключает и не заменяет сотрудничество со страховыми брокерами. Закон ясно устанавливает критерии деятельности для каждого профессионального участника. Более того, каждый участник занимает свое место на рынке, и рынок предоставляет равные конкурентные условия для завоевания доверия клиента”.
Согласно законодательству, агент банкашуранс должен иметь действующий договор страхования профессиональной гражданской ответственности стоимостью не менее 5 млн леев за одно заявление об ущербе, и общей стоимостью 10 млн леев в год за все заявления об ущербе без применения франшизы, или эквивалентную гарантию, предоставленную страховщиком (страховщиками), от имени которого (которых) осуществляется деятельность. Кроме того, агент банкашуранс может осуществлять посредническую деятельность по тем же классам страхования для нескольких страховых компаний.
Лилия Платон
