WorldEconomicForum оценил молдавскую финансовую систему на 3,22 пункта из 7 возможных, что указывает на слабое развитие системы как следствие ряда факторов, среди которых низкий уровень доступа к кредитованию и сложности финансового рынка.
Молдавская банковская система, будучи развитой внутри страны, изолирована от внешних финансовых рынков и ограничивается только привлечением финансовых средств от населения и экономических агентов. С другой стороны, развитие системы тормозится несовершенными механизмами гарантирования займов, что ведет к тому, что банки переоценивают риски кредитования и, в конечном счете, к завышенным процентным ставкам по займам.
Александру Фала, экономический аналитик Аналитического центра Expert Grup:
Банковская система нуждается в отраслевых реформах, чтобы не задерживать свое развитие
В настоящее время банковская система обладает хорошей капитализацией, за исключением проблемных банков, есть ликвидность. Проблемы, скорее, связаны с финансовыми рисками, то есть с залогами, так как банки требуют высоких залогов для обеспечения возврата кредитов. Проблемы банковской системы связаны и с несовершенной юстицией и государственными учреждениями. Примером тому служат нынешние корпоративные рейдерские атаки.
В первую очередь, необходимы отраслевые реформы, чтобы не задерживать развитие банковского сектора. Но сегодня самой важной задачей является защита инвесторов в банковскую систему Молдовы, а также экономическую безопасность страны. Если эти реформы будут проведены в целях улучшения деятельности банковской системы, тогда можно ожидать улучшения основных экономических показателей в результате роста займов в экономике.
Роман Киркэ, экономический аналитик:
Банковская система ограничена вопросами эффективного управления и низкой межбанковской конкуренцией
Банковская система ограничена определенными механизмами, вопросами эффективного управления и низкой межбанковской конкуренцией, у нее невысокий потенциал, и чаще всего ее деятельность связана с оказанием услуг по завышенным комиссионным в ущерб программам по развитию и кредитованию реального сектора экономики, который для банков представляется неинтересным и неприоритетным. Все это ведет к низкой эффективности, слабой конкурентоспособности. С другой стороны, многие инвесторы, приходящие в Молдову, желают иметь дело с привычным для них банковским обслуживанием, этого не происходит, что представляет для них препятствие.
Выход на молдавский рынок известного банка из-за границы решил бы некоторые проблемы банковского сектора. Думаю, что сегодня у нас больше банков, чем требуется экономике страны. Появление крупного банка приведет к свертыванию финансовых организаций и улучшению структуры системы. К тому же конкурентоспособный банк, работающий по высоким стандартам, станет фактором роста конкурентоспособности банковской системы в целом. Специализация банков в определенных видах продуктов отсутствует: у нас нет целиком сельскохозяйственного банка, при том, что существует определенная традиционная специализация, но финансовые организации предпочитают заниматься более прибыльными видами деятельности, в том числе используя скрытые комиссионные для получения большей прибыли, вместо того, чтобы увеличивать объём выданных кредитов.
Александру Стратан, директор Института финансов и статистики:
Банковская система работает неплохо, доказав свою жизнеспособность во время кризиса
У нас плохое положение в финансовой системе. То есть, плохое положение в развитии рынка. Тут есть ряд моментов, которые я бы определил как имеющие не экономический, а скорее психологический характер – да, у нас были рейдерские захваты, неясности вокруг Bаncа de Economii, банкротство банков InvestPrivatBank и Universalbank, из-за чего создалась нездоровая ситуация вокруг банковской системы. Но, с другой стороны, у нас не было потрясений, подобных тем, что испытали Беларусь или Украина, когда были введены ограничения на возможность снятия наличных в банкоматах или с депонентских счетов. То, что происходит в сфере смены собственников, имеет отношение к руководству банков, а для граждан механизм работает по-прежнему. Все рейтинги делаются на базе опросов, в которых принимают участие бизнесмены, ведь понято, что тут важна каждая деталь.
До недавнего времени, законодательство Молдовы было таково, что с точки зрения закона рейдерские атаки были вполне законны, вопрос морали и этики уже второй. Случаев возврата акций не было.
В конце концов, конкуренцию в банковском секторе лояльной не назовешь, можно как раз говорить о том, что сектор частично монополизирован и даже существуют определенные картельные сговоры. Например, процентные ставки по кредитам и вкладам несильно отличаются в банках. В целом банковская система работает неплохо, она доказала свою жизнеспособность во время кризиса, будучи изолированной от международного финансового оборота. Так как внутри страны они работают хорошо, я бы дал им 3 балла из пяти возможных. Вопросы монополизации, процентных ставок по кредитам и вкладам, которые отличаются между собой буквально несколькими процентными пунктами – это беспокоит на самом деле, а не то, что у нас такая плохая система. В области бизнеса, гарантирования собственности Молдова имеет больше баллов, а это как-то подозрительно, ведь были рейдерские захваты, отбиралась собственность, а тут высокий балл в сфере защиты прав собственности.
Чтобы быть более конкурентоспособными, мы говорим о доступе к кредитам, тогда как многие предприятия не могут получить займы, не обладая необходимым залогом. Доступ к финансам должен быть дебюрократизирован путем упрощения процедур, надо сделать доступ проще для деловой среды, разнообразить банковские продукты, перенимая международный опыт в этой сфере и внедряя его в Молдове. К тому же, я не верю, что у нас все хорошо в сфере борьбы с отмыванием денег, у нас много офшорных фирм, участвующих в различных сделках. Например, когда анализируешь импорт нефтепродуктов, видно, что поставки осуществляют из офшорных зон, а в этих странах нет залежей нефти.
Корина Гайбу, экономический эксперт IDIS Viitorul:
Банковский сектор один из самых успешных в экономике
Банковский сектор является одним из самых успешных в экономике. Часть показателей рейтинга связана с рынком капитала, тут балл ниже 3, за исключением доступа к кредитам. Если нужны более простые банковские кредиты, с ликвидацией залогов, необходима ответственность, регулируемая законодательством, я имею в виду существующие законы и положения, судебную систему. Банк не может заморозить деньги на длительный период времени, пока длится судебный процесс. Есть проблема, требующая решения. С одной стороны, надо обеспечить ответственность перед вкладчиками, а с другой, обеспечить выданные кредиты. Это цепь, которую нельзя обрывать. Обеспечение кредитов проводится при помощи залогов, но ответственность нельзя ликвидировать.
Конкуренция в банковской системе намного более здоровая, чем в других отраслях. Действительно, нашей культуре бизнеса далеко до западной. У молдавских экономических агентов есть проблемы с бизнес-планами. Я понимаю, чем рискуют банки, но финансовый сектор не может быть выше реального сектора, у которого иногда большие ожидания.
Виктор Урсу
