În ultimii trei ani, sistemul bancar din Republica Moldova a înregistrat cumulativ creşteri spectaculoase ale profitului. Astfel, dacă în 2010 profitul net al băncilor moldoveneşti constituia 219,1 mil. lei, atunci în anul 2013 profitul net a fost de aproape cinci ori mai mare.
Deşi în Republica Moldova sunt 14 bănci, trei dintre ele (Agroindbank, Moldindconbank şi Victoriabank) domină piaţa după volumul activelor care, la sfârşitul anului trecut, constituiau cumulativ 50% din totalul activelor pe sistemul bancar de 76,18 miliarde de lei.
Astfel, anul trecut Victoriabank a obţinut un profit de 232,3 mil. lei, iar acum doi ani banca înregistra un profit net de 220,7 mil. lei, cu peste 16,4% mai mult faţă de prognoză şi cu peste 37,7% peste nivelul anului 2011. Activele băncii la sfârşitul anului 2012 însumau 10,12 miliarde de lei. Profitul net, pe sistemul bancar în general fiind influenţat de pierderile mari de peste 300 mil. lei ale Băncii de Economii ca urmare a înrăutăţirii calităţii creditelor şi activelor băncii. Iar cu un an mai devreme, Victoriabank a obţinut un profit de 160,8 mil. lei, cu 10% mai mult decât obiectivele stabilite în planul de afaceri. Principalul indicator de risc reglementat prin norme interne şi internaţionale, respectiv indicatorul de solvabilitate (rata de adecvare a capitalului) s-a situat la un nivel de 23,32% la 31.12.2011 (nivelul minim reglementat de BNM – 12%). Creşterile indicatorilor bilanţieri şi obţinerea rezultatelor financiare peste nivelul planificat au contribuit la înregistrarea indicilor de rentabilitate peste valorile medii pe sistemul bancar, astfel s-a înregistrat: rentabilitatea activelor (ROA) – 2,1%, comparativ cu media în sistemul bancar de 2%, rentabilitatea capitalului (ROE) – 17,7%, în comparaţie cu media în sistemul bancar de 11,5%. Astfel, la acea vreme Victoriabank deţinea una din poziţiile de lider la indicatorul de rentabilitate a capitalului, plasându-se pe locul II în clasamentul băncilor comerciale mari din sistemul bancar din Moldova.
În anul 2010 profitul net al Victoriabank a fost de 191,739 mil. lei.
Agroindbank, banca de top din Republica Moldova după volumul profitului obţinut anul trecut de 320,83 mil. lei, înregistrează creşteri spectaculoase în ultimii ani. Astfel, cea mai mare instituţie financiară din ţară a avut un profit de 303,38 mil. lei în 2012, de 282,36 mil. lei în 2011 şi de 259,91 mil. lei în 2010.
Acum patru ani, în 2010, Moldindconbank pornea de la un profit modest de 51,37 mil. lei, iar în 2011 câştigul s-a dublat şi a însumat, la sfârşitul anului, 111,28 mil. de lei. Acum doi ani banca a înregistrat un profit de 172,19 mil. lei, iar anul trecut s-a clasat pe locul doi în topul celor mai profitabile bănci din Moldova cu o cifră de 301,27 mil. lei.
Pe parcursul anului 2009, sistemul bancar din Republica Moldova a înregistrat tendinţe generale involutive condiţionate, în mare parte, de criza financiară globală şi, în acelaşi context, de incertitudinea prognozării de către agenţii economici a activităţii lor pe termen mediu.
„Astfel, capitalul de gradul I pe sistem s-a micşorat cu 2,4 la sută, până la 6453,1 mil. lei. Conform cerinţei BNM, capitalul de gradul I trebuie să fie de cel puţin 100 de milioane MDL. La toate băncile, indicatorul în cauză depăşeşte valoarea minimă reglementată şi reflectă, în continuare, capacitatea de rezistenţă a acestora la riscurile asumate (riscul creditelor neperformante, al altor active ş.a.)”, se spune în informaţia BNM.
Descreşterea capitalului de gradul I a fost determinată de retragerea licenţei BC “Investprivatbank” S.A., de asemenea, de înregistrarea la unele bănci a pierderilor legate preponderent de completarea rezervelor pentru acoperirea riscurilor de credit. În condiţiile dificile de criză, unii acţionari au acordat băncilor o susţinere financiară, prin emisiuni suplimentare de acţiuni în sumă de 290,3 mil. lei.
Ponderea creditelor neperformante în 2009, în totalul creditelor, s-a majorat cu 10,4 p. p. faţă de începutul anului, constituind, la sfârşitul acelui an, 16,3 la sută. Totuşi, comparativ cu luna noiembrie 2009, s-a profilat o dinamică pozitivă neînsemnată, acest indicator micşorându-se cu 0,3 p. p.
Necesitatea de a acoperi eventualele pierderi cauzate de creditele sus-menţionate a condus la majorarea ponderii reducerilor pentru pierderi la credite în portofoliul total cu 4,7 p. p., până la 9,7 la sută la sfârşitul anului. Tot la capitolul credite vom menţiona şi administrarea riscurilor, în contextul destinaţiei creditării, care reflectă priorităţile economiei naţionale. Astfel, ponderea cea mai mare în totalul portofoliului de credite la 31.12.2009 au deţinut-o creditele acordate industriei şi comerţului – 51,6 la sută, urmate de cele acordate agriculturii şi industriei alimentare – 15,9 la sută, creditele acordate pentru imobil, construcţii şi dezvoltare – 12,5 la sută şi creditele de consum – 8,7 la sută.
Efectele crizei din 2009 s-au făcut resimţite şi în 2010, în condiţiile în care revenirea sistemului bancar a fost lentă ca urmare a profitului cumulativ de 219,1 mil. lei.
Potrivit datelor BNM, în structura activelor, pe parcursul anului 2010, au crescut: creditele şi leasingul financiar net cu 15,3 la sută, până la 23350,5 mil. lei, valorile mobiliare nete – cu 9,9 la sută, până la 6651,1 mil. lei, mijloacele datorate de BNM – cu 22,7 la sută, până la 2384,6 mil. lei. Concomitent, s-au micşorat mijloacele datorate de bănci şi mijloacele overnight net cu 24 la sută, până la 4155,2 mil. lei, alte active nete – cu 7 la sută, până la 3767,2 mil. lei şi numerarul – cu 8,5 la sută, până la 1994,3 mil. lei. Ponderea cea mai mare a creditelor şi leasingului financiar net – 55,2 la sută sau cu 4,5 p. p. mai mult comparativ cu finele anului 2009 – indică o redistribuire a activelor în favoarea componentei menţionate şi deci o înviorare a acestei direcţii de activitate.
Profitul băncilor moldoveneşti a continuat să crească, iar în anul 2011, venitul net pe sistemul bancar a însumat 879,7 mil. lei sau de 4,7 ori mai mult faţă de venitul înregistrat în anul precedent. Rentabilitatea activelor şi rentabilitatea capitalului acţionar, la 31.12.2011, a constituit 2 la sută şi, respectiv, 11,5 la sută, fiind în creştere faţă de finele anului precedent cu 1,5 p. p. şi, respectiv, 8,9 p. p.
În structura activelor, pe parcursul anului 2011, au crescut: creditele şi leasingul financiar net cu 19 la sută, până la 27747,6 mil. lei, mijloacele datorate de BNM cu 84,1 la sută, până la 4390,3 mil. lei. Concomitent, s-au micşorat mijloacele datorate de bănci şi mijloacele overnight net cu 17,2 la sută, până la 3442,3 mil. lei, valorile mobiliare nete cu 3,5 la sută, până la 6416,9 mil. lei, alte active nete cu 1,2 la sută, până la 3719,9 mil. lei şi numerarul cu 0,2 la sută, până la 1990,9 mil. lei.
La sfârşitul anului 2012, profitul pe sistemul bancar a însumat 572,6 mil. lei sau mai puţin cu 28,9 la sută faţă de perioada similară a anului precedent. Acest rezultat a fost influenţat de majorarea cheltuielilor aferente şi a celor neaferente dobânzilor, precum şi de micşorarea veniturilor neaferente dobânzilor. BNM spunea, la acea vreme, că reducerea cererii interne pe fundalul evoluţiilor economice externe şi, ca urmare, restrângerea activităţii agenţilor economici autohtoni s-au răsfrânt, într-o măsură oarecare, asupra unui şir de indicatori financiari ai situaţiei sistemului bancar. Volumul total al creditelor noi acordate pe parcursul anului 2012 s-a diminuat cu 2914,0 mil. lei sau cu 9,8 la sută, până la nivelul de 26694,0 mil. lei comparativ cu anul 2011. Volumul total al depozitelor noi atrase la termen în 2012 a scăzut cu 1522,9 mil. lei sau cu 3,8 la sută faţă de anul 2011, însumând 38927.3 mil. lei.
Totodată, datele BNM relevă că la sfârşitul anului trecut profitul băncilor licenţiate a totalizat 1,02 miliarde de lei. Comparativ cu perioada similară a anului precedent acesta s-a majorat cu 585,6 mil. lei (134,8 la sută). Evoluţia dată s-a produs din contul micşorării cheltuielilor neaferente dobânzilor cu 549,9 mil. lei (15,9 la sută) şi, în special, a reducerii deprecierii activelor financiare cu 422,2 mil. lei (57,3 la sută). Concomitent, au sporit veniturile din dobânzi cu 348,5 mil. lei (7,9 la sută).
Victor URSU
