Эксклюзивное интервью газете Capital Market вице-председателя Национальной комиссии по финансовому рынку Юрие Филип
– За девять месяцев этого года на рынке страхования Молдовы отмечено замедление темпов роста по сравнению с прошлым годом. Так, 15 лицензированных страховых компаний получили премии на сумму 899,8 млн леев, что на 3,3% больше против аналогичного периода предыдущего года. В чем причина такого явного сокращения? Это естественная динамика для рынка страхования или уже стоит бить тревогу?
– Тщательный анализ этого явления надо проводить в контексте экономической ситуации по стране в целом. В первую очередь, нужна корреляция показателей рынка страхования с другими параметрами, описывающими динамику национальной экономики, в частности, отраслей, связанных со страхованием. Думаю, что показатели за 9 месяцев этого года естественны. Надо учесть тот факт, что Молдова испытывает сокращение экономической деятельности из-за достаточно сложной геополитической ситуации в регионе. Очевидно, это естественный процесс, ведь падение товарооборота и резкое снижение торговли с Россией и Украиной определенным образом отражаются и на страховании – так же резко сократились продажи «Зеленой карты» для Зоны 2. Есть ряд факторов, обуславливающих это явление, в том числе и неохота, с которой страховщики продают «Зеленую карту» для стран бывшего СССР, особенно России, где существуют политические проблемы и где зачастую страховщики не в состоянии контролировать ситуацию в сфере возмещений в случае ДТП. С другой стороны, упал и транспортный поток, снизились перевозки пассажиров и товаров в этом направлении, а это в свою очередь привело к снижению в сегменте страхования.
Известно, что в основном молдавский рынок страхования держится на автостраховании, например обязательном страховании ОСАГО и CASCO, которым вместе принадлежит около 50-60% рынка.
Еще один фактор заключается в том, что в этом году отмечается заметное падение продаж автомобилей, как новых, так и подержанных, что до сих пор представляло собой значительную поддержку роста страховых услуг. Ведь большинство новых автомобилей, продаваемых в кредит или лизинг, требуют обязательного наличия страхования CASCO. Так, падение продаж автомобилей обусловило снижение спроса на услуги страхования.
Таким образом, очевидно, что замедление темпов роста рынка страхования произошло не из-за проблем в секторе, а из-за процессов, происходящих в национальной экономике или, точнее, в некоторых ее отраслях.
– В какой мере на положение в сфере страхования повлияло обесценивание лея к евро и доллару?
– Так как страхование – это отрасль национальной экономики, то любые перемены, происходящие с экономическими показателями, могут отражаться и на рынке страхования. Если взять обязательное страхование, то расходы страховщиков сильно зависят от стоимости услуг на автомобильном рынке, например ремонта или запчастей, которые напрямую зависят от динамики обменного курса. Надо признать, что сейчас в этом смысле ничего драматичного не происходит. Пока расценки, установленные НКФР по этому виду страхования, таковы, что страховщики в состоянии выдержать изменения валютного курса. Если тенденция к обесцениванию лея сохранится, то не исключено, что это будет учтено при дальнейшем расчете цен на данный вид страхования. Понятно, что в таком случае это отразится и на стоимости автострахования, например CASCO.
– Согласно данным НКФР за девять месяцев этого года, темпы роста выплат ущерба страховыми компаниями оказались выше, чем у начисления страховых премий. С другой стороны, в последнее время все чаще можно услышать, что определенные страховые компании уже испытывают финансовые трудности и не выполняют свои обязательства по выплате возмещений. Соответствует ли это действительности?
– Что касается соотношения между начислением и возмещениями, надо проанализировать эти показатели в зависимости от вида страхования. Действительно, в конце прошлого года резко выросли выплаты некоторых страховщиков возмещений по новым видам страхования, таким как страхование финансовых рисков. В частности, такая ситуация наблюдалась в самых успешных компаниях, например Moldasig, Asito. В итоге этот рост отразился на показателях по рынку в целом. Вот так и создалось впечатление, что возмещения практически сравнялись с начислениями премий. Есть искушение предположить, что эти компании попытались внедрить новые малоизвестные виды страхования, но не оценили в достаточной мере все риски и столкнулись с рядом проблем.
Что касается возмещений по остальным видам страхования, скажем так, традиционным, таким как автострахование, медицинское страхование или страхование жизни, то никаких радикальных изменений в этом вопросе не произошло.
Если говорить об отказе некоторых компаний платить возмещения, могу подтвердить, что такое и правда случается. Есть такие страховщики, но это не распространенное явление, просто страховые компании находятся в состоянии конфликта со страхователями. Национальная комиссия следит за положением дел и пытается изменить ситуацию, пока в ходе бесед и индивидуальной работы с компаниями. Мы убеждаем их в необходимости более корректного поведения по отношению к клиентам. В то же время хочу подчеркнуть, что ситуация под контролем и причин для беспокойства нет. Действительно сложное положение существует только в одной компании, называть которую я пока не буду.
– Кстати, среди 15 действующих страховых компаний есть ли страховщики, чья прибыль упала?
– Конечно. Такое падение прибыли отмечено даже у лидеров рынка, выплачивающих сотни миллионов леев возмещений по договорам страхования финансовых рисков, о чем я уже говорил. Это отражается на прибыли и финансовом положении этих компаний. Но если говорить о Moldasig, то надо отметить, что компания успела создать внушительные резервы, так что у нее хватит финансовых возможностей, чтобы справиться с ситуацией.
– Недавно правительство утвердило проект постановления, предусматривающий новые правила выдачи полисов «Зеленая карта». В чем суть этих поправок?
– Речь идет о внесении изменений в Постановление правительства, регулирующее порядок оборота документов строгой учетности, а именно порядок печатания и ввода в оборот формуляров «Зеленой карты». До сих пор ответственным за печать полисов «Зеленой карты» являлось Национальное бюро страховщиков автотранспорта (BNAA). Однако в прошлом году в деятельности этой организации возник определенный беспорядок, назовем это так. У BNAA нет исполнительного директора, и часто по различным причинам бюро не в силах отпечатать и предоставить страховым компаниям формуляры «Зеленой карты», что вылилось в конфликтные ситуации между бюро и операторами рынка. Такое положение вещей потребовало внесения поправок в этой сфере. Согласно поправкам правительства, если BNAA не успевает в течение 30 дней отпечатать по запросу страховщиков формуляры «Зеленой карты», компания вправе разместить этот заказ в издательстве „Statistica” с предварительного согласия НКФР.
Тут важно учесть и то, что в августе этого года правительство, взяв на себя ответственность перед парламентом, внесло поправки в Законы №414 и №407, изменив полномочия BNAA. Так, до этого допуск страховщиков на рынок «Зеленой карты» относился к исключительной компетенции бюро, выдавать «Зеленую карту» имели право только страховщики-члены BNАA, владеющие лицензией класса 10 „Автогражданская ответственность”. В результате указанных поправок, эта компетенция полностью перешла к НКФР, которая сейчас выдает два вида лицензий:
1. на страхование внутренней автогражданской ответственности;
2. на страхование внешней автогражданской ответственности («Зеленая карта»).
Таким образом, получив от НКФР лицензию на право продажи «Зеленой карты», страховщик автоматически становится членом BNAA.
– Как Вы думаете, как будет развиваться ситуация до конца года? Есть какие-либо прогнозы?
– Надеюсь, что до конца года ничего радикального не произойдет в этом секторе, что ситуация останется стабильной, и год завершится положительными результатами. Я настроен оптимистично и уверен, что вопреки сложной экономической ситуации в сегменте страхования будет отмечен рост.
С другой стороны, я считаю, что автострахование Молдовы исчерпало возможности количественного роста. Настало время заняться развитием других видов долгосрочного страхования, таких как общее страхование, страхование недвижимости, страхование жизни, страхование сельского хозяйства, страхование от природных бедствий.
Беседовала Лилия Алказэ
