Текущий эпидемиологический кризис будет иметь последствия для экономики и населения. Конечно, часть компаний пересмотрит производственные планы на фоне падения спроса и сокращения поставок сырья. Это заметно и по уменьшению объемов кредитования. Только за апрель-май банки снизили объем займов для бизнеса на 1,1 млрд леев.
В то же время сальдо кредитов, выданных физическим лицам, осталось практически неизменным – 14,5 млрд леев.
Экономист IDIS Viitorul Вячеслав Ионицэ обратил внимание, что за этот период государственные организации активно брали банковские кредиты, хотя ранее кредитовались за счет госбюджета. «Из-за кризиса публичные организации впервые вынуждены были обратиться к банковским кредитам. Только в мае выдали кредитов на сумму 140 млн леев. Скорее всего, будут и новые кредиты, долг публичных организаций перед банками возрастет», – отметил Ионицэ.
Согласно последним данным Национального банка Молдовы, только в мае сумма новых кредитов составила 2,1 млрд леев, что на 25,9% меньше, чем в мае 2019 года. Объем кредитов в молдавских леях составил 1 448,0 млн леев (-4,5% против предыдущего месяца и -23,3% – против мая 2019 г.). Объем кредитов в валюте составил 505,4 млн леев (-29,1% против предыдущего месяца и -36,3% – против мая 2019 г.).
Объем кредитов в леях, выданных физическим лицам, в мае 2020 года увеличился по сравнению с предыдущим месяцем на 56,0% и составил 491,4 млн леев. Средняя процентная ставка кредитов в леях для физических лиц за этот период снизилась на 0,26 п. п. и составила 8,04%. По целям выданных кредитов наибольшая доля пришлась на потребительские кредиты (66,7%). По сравнению с предыдущим месяцем, ставка потребительских кредитов снизилась на 0,53 п. п., в то время как ставка ипотечных кредитов увеличилась на 0,05 п. п. По сравнению с прошлым годом, ставка потребительских кредитов увеличилась на 0,85 п. п., а ипотечных кредитов – на 0,51 п. п. Отметим, что доля ипотечных кредитов в леях составила 94,9%, а потребительских – 99,7%.
Половина займов выдана на срок от двух до пяти лет, из них кредиты для юридических лиц составили 35,1% от общей суммы выданных кредитов. Это говорит о том, что бизнес рассматривает кредит как последнее средство, берет их на короткий период из-за неясных экономических и политических перспектив. Кредиты в леях – это кредиты, выданные юридическим лицам (63,6%), в том числе нефинансовым коммерческим обществам – 62,2% (а 39,9% этих компаний работают в сфере торговли). Валютные кредиты выданы в основном нефинансовым коммерческим обществам (94,0%), где основная доля (44,0%) пришлась на торговлю.
Самыми привлекательными в отчетный период были кредиты, выданные в национальной валюте, сроком от двух до пяти лет по средней процентной ставке 8,28% (юридическим лицам – по ставке 8,52%, физическим лицам – 7,86%, а лицам, осуществляющим деятельность – 9,92%).
Следует отметить, что самая высокая средняя ставка по кредитам, выданным в национальной валюте, была зафиксирована по кредитам со сроком погашения до одного месяца – 9,65%, физическим лицам со ставкой 9,34% и юридическим лицам со ставкой 9,74%. Лица, осуществляющие деятельность, не прибегали к кредитам, выданным в национальной валюте со сроком погашения до одного месяца.
Самыми привлекательными в отчетный период были кредиты, привязанные к курсу иностранной валюты, выдаваемые сроком более пяти лет по средней процентной ставке 3,93%, где физическим лицам были выданы кредиты по средней процентной ставке 4,92%, юридическим лицам – по ставке 3,73%.
Сальдо спроса со стороны экономики снизилось за май на 578,6 млн леев (1,3%) в результате сокращения спроса на валюту на 428,0 млн леев (2,6%) и на молдавские леи – на 150,6 млн (0,5%).
Снижение интереса бизнеса к кредитованию обусловлено неясной ситуацией в стране и в мире. Это сдерживает компании в планировании производства или инвестиций. Экономист Виорел Гырбу сообщил для infodebit.md, что из-за текущего экономического кризиса молдавская экономика оказалась в неблагоприятной ситуации. У нас маленькая экономика, довольно открытая перед международным бизнесом. Доля импорта в формировании ВВП по состоянию на конец 2019 года составила 55,2%, а доля экспорта – 30,5%. Внешняя торговля занимает в Молдове более 80% ВВП страны, в то же время конечное потребление сопоставимо с ВВП Молдовы. Это указывает на низкий уровень сбережений населения. Значительная доля потребления населения и инвестиций в национальную экономику финансируется за счет внешних источников.
«В странах – основных торговых партнерах отмечено резкое снижение экономической активности, это непосредственно отражается на объемах торгового обмена Молдовы и на уровне благосостояния населения. Автомобильный сектор стабильно рос последние годы, создавая рабочие места, число работников каждый год увеличивалось. А сейчас по причине негативной динамики в странах – партнерах в рамках этого сектора сложилась неблагоприятная ситуация», – считает Виорел Гырбу.
Виктор Урсу
