Представители из Албании, Австрии, Венгрии, Македонии, Польши, Румынии, Республики Сербской, Сербии, Словении, Словакии, Швейцарии и Молдовы встретились, чтобы обменяться опытом по четырем намеченным темам, таким как схемы гарантий в страховании, опыт в области внедрения стандартов, обязательное страхование имущества и структура риск-ориентированного надзора.
Представители Центральной, Юго-Восточной и Восточной Европы выразили свои точки зрения по этим вопросам и пришли к единому мнению о том, что повышенное внимание необходимо уделять Директиве ЕС „Solvency II”, а также в том, что фонды гарантирования являются приоритетом в снижении рисков неплатежеспособности страховых компаний и возможных природных бедствий.
Эксперты из Сербии, Словении и Македонии отметили, что в их странах фонд гарантирования в страховании существует лишь по страхованию автогражданской ответственности, а не по всем видам страхования.
Директор Агентства по надзору за страхованием Словении Серж Симонити (Serj Simoniti) сказал, что в его стране пока нет программы гарантирования в страховании. «В Словении эта сфера находится под надзором органа регулирования. Для создания фонда гарантирования в области страхования необходима соответствующая схема. Также у нас пока существуют неясности в вопросе влияния стоимости страховых продуктов после внесения изменений относительно фонда гарантирования, а также способа его финансирования», – заявил Серж Симонити.
Заместитель председателя органа надзора за страхованием Румынии Кристиан Ботез (Cristian Botez) заявил, что в соседней стране учрежден фонд гарантирования в страховании. Управление этим фондом осуществляет орган по надзору.
Магдалена Прукнал, представитель польского регулятора в страховании, подчеркнула, что в Польше действует Фонд гарантирования в области страхования, который, среди прочего, отвечает и за выплату возмещений страхователям в случаях, когда не установлен источник наступившего риска. «Фонд финансируют местные страховые компании, а также иностранные компании, работающие на рынке Польши».
На вопрос модератора Клима Попоски (Klime Poposki), председателя Совета экспертов Агентства по надзору за страхованием в Республике Македония, о том, как в Республике Молдова обстоит ситуация по случаям неплатежеспособности страховых компаний, председатель НКФР Артур Герман отметил, что в Молдове не было случаев банкротства страховых компаний, за исключением одного страховщика, который не справился с рекомендациями по финансовому оздоровлению. В остальном не было зарегистрировано случаев банкротства страховых компаний по собственной инициативе. «В компетенции НКФР, помимо прочего, входит и предотвращение подобных ситуаций, чем мы и занимаемся посредством проведения непрерывного мониторинга операторов рынка страхования Молдовы на предмет достаточности активов, покрывающих страховые резервы», – отметил А. Герман.
Председатель Национальной комиссии по финансовому рынку рассказал, что надзорный орган Молдовы разработал законопроект о Фонде компенсаций страховщиков. «При разработке устава Фонда гарантирования в страховании были изучены две модели управления. Первая предусматривает возможность управления НКФР, как это происходит в Румынии, где регулирующий орган в области страхования отвечает за управление этим фондом. Вторая модель предлагает сделать Фонд гарантирования отдельным юридическим лицом, которое будет управлять этим фондом, подобно примеру банковской системы. В итоге Национальная комиссия решила утвердить вторую модель», – заявил А. Герман.
Он уточнил, что законопроект о Фонде гарантирования страховщиков, который был передан на утверждение в парламент, предусматривает обязанность страховщиков выплачивать 0,5% от полученных валовых премий с правом Административного совета Фонда увеличивать эту цифру до 2%.
«Фонд гарантирования в страховании очень важен для нашей страны в случае наступления неплатежеспособности кого-либо из страховщиков. Поэтому необходимо учредить фонд на национальном уровне, который будет защищать интересы и права держателей страховых полисов», – утверждает Артур Герман.
В то же время, председатель НКФР затронул еще одну проблему, связанную с тем, что правительство страны не в состоянии ни с финансовой, ни с материально-технической точек зрения покрыть все убытки населения, вызванные природными катаклизмами. «Примером этого являются наводнения 2008-2010 гг. Следует отметить, что у правительства нет достаточно развитых программ по предупреждению природных бедствий. В этой связи продукты страхования имущества являются решением. Однако в настоящее время страхование имущества имеет низкий уровень проникновения», – отметил А. Герман.
Председатель Национальной комиссии по финансовому рынку в качестве предложений по решению проблем с стимулированием страхования имущества указал, что властям необходимо развивать и продвигать целесообразное законодательство в этих целях. «Одновременно необходимо ведение постоянного диалога между регулятором рынка страхования и страховыми компаниями. Мы предлагаем развитие государственно-частного партнерства. Так как природные катаклизмы не будут ждать, пока будет разработана идеальная система страхования», – заявил А. Герман.
В ходе четвертой сессии участники обсуждали структуру риск-ориентированной системы страхового надзора. Серж Симонити рассказал об опыте Словении во внедрении модели риск-ориентированного надзора, которое проходит завершающий этап.
В этой связи Артур Герман отметил, что власти по надзору в Молдове взяли на себя обязательство перейти с модели существующей системы экономического анализа, осуществляемого органом страхового надзора, на риск-ориентированную систему надзора.
Представитель банковской системы Венгрии Нора Кисс (Nora Kiss) подметила, что эта модель позволяет выявлять угрозы на ранних стадиях в рамках страховых компаний, таким образом, позволяя предотвращать серьезные ситуации.
В этом контексте Артур Герман сказал, что в феврале 2014 года проводилась Программа оценки финансового сектора (FSAP) Всемирного банка и Международного валютного фонда, в рамках которой оценивался в том числе надзор за страхованием, после чего было предложено 26 рекомендаций по совершенствованию законодательства и приведению его в соответствие с международными стандартами.
Татьяна Солонарь
Справка Capital Market: Инициатива надзорных органов в сфере страхования Центральной, Восточной и Юго-Восточной Европы (CESEE ISI) была создана в 2011 году Органом регулирования финансового рынка Австрии (FMA) и Органом финансового регулирования Венгрии (HSFA). Целью инициативы является установление и изучение проблем, присущих данному региону, а также многостороннее сотрудничество.
