Кредитование физических лиц в Молдове сосредоточено в трех банках. Из общей суммы кредитов в 7,08 млрд леев, выданных банками страны, доля Moldova Agroindbank, Mobiasbancă и Moldindconbank составляет 75% или 5,35 млрд леев. Таковы данные рейтинга банков в сфере кредитования, который составил эксперт IDIS Viitorul Вячеслав Ионицэ.
При этом по доле кредитов физическим лицам в общем кредитном портфеле банка лидируют Eurocreditbank и Mobiasbancă. А у семи из 11 банков страны портфель кредитования физлиц ниже, чем в среднем по системе, что указывает на неиспользованный банками потенциал для кредитования физических лиц, отмечает автор рейтинга.
Он также подчеркивает, что доля безнадежных кредитов, взятых физлицами, составляет 3,4%, что в три раза ниже, чем в среднем по безнадежным кредитам в банковской системе. Среди пяти банков с самой малой долей кредитов, выданных физическим лицам, первые три позиции занимают Fincombank, Comertbank и Eurocreditbank.
Большинство кредитов физлиц – потребительские: 3,78 млрд леев или 53,4% от общего объема кредитов физических лиц. Затем следуют кредиты на приобретение недвижимости – 2,4 млрд леев или 33,9%, на третьем месте кредиты для ведения бизнеса – 0,9 млрд леев или 12,7%.
Исполнительный комитет Национального банка оставил без изменений ставки основных инструментов денежного регулирования.
Базисная ставка по краткосрочным операциям сохранится на уровне 8%, депозитам overnight – 5% и кредитам overnight – 11%. Сохранена и норма обязательных резервов от привлеченных банками ресурсов в национальной и неконвертируемых валютах – 40% и конвертируемых – 14%.
Решение принято, исходя из последних макроэкономических анализов и оценок, новых прогнозов, а также необходимости оценки последствий прошлых действий денежно-кредитной политики. Кроме того, принято во внимание повышение экономической активности, снижение инфляционного давления в среднесрочной перспективе и реальное укрепление национальной валюты.
Решение исполкома продиктовано стремлением к сохранению инфляции в пределах целевого уровня 5%±1,5%, созданию условий для роста кредитования экономики и повышения внутреннего спроса.
Согласно новому, третьему с начала года прогнозу НБМ, инфляция в 2017 г. составит 6,5%, а в 2018 г. – 4,4%. Первоначально он ожидал в нынешнем году инфляцию в 5,2%, а по итогам первого квартала повысил ее до 6,8%, а на 2018 г. – с 4,9% до 5,1%.
НБМ обещает для поддержания адекватного функционирования межбанковского денежного рынка твердо управлять ликвидностью через операции по стерилизации избыточной ликвидности. Следующее заседание Исполкома НБМ по денежной политике состоится 30 августа 2017 г.
Что касается нормы обязательных резервов от привлеченных банками ресурсов в национальной и неконвертируемых валютах, то она с начала года выросла дважды, сначала с 35% до 37%, а затем – до 40%. В отличие от нее, в конвертируемых валютах ставка давно сохраняется на уровне 14%.
Чистый спрос экономических агентов в Молдове на валюту в июне был покрыт ее предложением физическими лицами на 124,5% против 101% в мае.
Как сообщили «ИНФОТАГ» в Национальном банке (НБМ), чистое предложение валюты от физических лиц за месяц выросло на $6,7 млн (3,8%) – до $181,03 млн, в то время как чистый спрос экономических агентов сократился на $27,2 млн (15,8%) – до $145,38 млн.
В таких условиях средний обменный курс национальной валюты укрепился по отношению к доллару США на 2,3% – с 18,6677 лея в мае до 18,2401 в июне.
В связи с ростом предложения валюты НБМ вынужден был провести интервенции на валютном рынке в виде покупки $39,2 млн.
В валютной структуре чистого предложения валюты физических лиц наибольшая доля принадлежит по-прежнему евро – 68,7% (+1,1 п. п.), долларам США – 18,8% (-0,9 п. п.) и российским рублям –11% (не изменилась).
Несмотря на прогресс в области реформирования банковского сектора, вопрос прозрачности и управления остается открытым, считают в Expert-Grup.
Независимый аналитический центр представил очередной «Финансовый монитор», в котором анализируются основные реформы, предпринятые в мае – июле 2017 г. в области консолидации финансового сектора Молдовы. Согласно анализу Expert-Grup, 11 из 35 рекомендаций, ранее разработанных центром, власти внедрили, 16 – реализованы частично или находятся на стадии реализации, а к 8 еще не преступили.
Эксперты обратили внимание, что среди прогрессов реформирования банковского сектора можно выделить разработку нового закона о банковской деятельности и подготовку к внедрению требований Basel III, а также внедрение законопроекта, который исключил возможность судов блокировать решения Нацбанка. Также эксперты приветствуют начало реформы, касающейся более строгого регулирования условий предоставления Нацбанком кредитов под госгарантии.
При этом исполнительный директор Expert-Grup Андриан Лупушор подчеркнул, что, несмотря на ряд достижений в реформировании банковской системы, еще остается много проблем. В частности, речь идет о прозрачности информации о владельцах и бенефициарах банков; о реформировании Национального комитета по финансовой стабильности; об отсутствии инвесторов, готовых приобрести значительные пакеты акций в банках, крупные акционеры которых были заблокированы.
Помимо решения этих проблем, эксперты считают важным: увеличить максимальный размер гарантирования депозитов минимум до 100 тыс. леев до 2020 г. (в том числе, для юрлиц); выполнять согласованные властями с МВФ действия по укреплению банковского сектора; устранить из законопроекта о банковской деятельности положения, дающие права Нацбанку запрашивать коммерческие банки убрать тех или иных лиц из руководства; усилить обмен информацией между учреждениями, ответственными за финансовую стабильность и др.
Виктор Урсу
