После ликвидации трех банков (Banca de Economii, Unibank и Banca Socială) банковская система Республики Молдова стабилизировалась. Все три ликвидированных банка были черной дырой в системе, через которую выводили иностранную валюту из страны.
Имеются все предпосылки для нового кризиса в банковской системе. Финансовое положение банковского сектора, представленное Национальным банком Молдовы за первое полугодие этого года, не внушает оптимизма. Увеличилось количество плохих кредитов, которые ранее привели к ликвидации трех коммерческих банков.
В первой половине 2016 года доля проблемных кредитов (субстандартных, сомнительных и невозвратных) в общем объеме кредитов увеличилась на 6,2 процентного пункта по сравнению с концом 2015 года, что составляет 16,1% всей системы. Наибольший рост проблемных кредитов был зарегистрирован банками, находящимися под особым контролем НБМ с 2015 года (Moldindconbank, Moldova Agroindbank и Victoriabank).
Тем не менее, НБМ утверждает, что высокий уровень капитала позволил банкам поглощать убытки, возникшие в результате увеличения плохих кредитов.
НБМ ввел процедуру специального наблюдения в Agroindbank, Victoriabank и Moldindconbank в 2015 году из-за непрозрачной акционерной структуры и операций кредитования с высокими рисками, которая сохраняется по сей день. Три банка владеют 65,6% совокупных активов банковского сектора. Ранее подобная мера была применена в отношении Banca Sociala, Banca de Economii и Unibank, которые в настоящее время находятся в процессе ликвидации. НБМ объявил о создании отдела, ответственного за постоянный мониторинг прозрачности акционеров.
Напомним, что в связи с этими событиями против Молдовы двумя российскими компаниями подан иск в Арбитражный институт Торговой палаты Стокгольма.
С начала года были оштрафованы и пятеро акционеров EuroCreditBank за непредоставление информации, необходимой для оценки качества акционеров, создавших препятствия НБМ в выявлении бенефициаров значительной доли банка.
Согласно информации НБМ, чистая прибыль банковского сектора Молдовы в I полугодии 2016 г. составила 865,4 млн леев, увеличившись на 13,3% в сравнении с тем же периодом 2015 г.
Об этом сообщил Нацбанк Молдовы, отметив, что рост показателя обусловлен в большей степени увеличением процентных доходов на 40,9%, в то время как непроцентные доходы сократились на 18%.
По данным НБМ, в I полугодии 2016 г. общие активы банков составили 70 млрд 578,6 млн леев, увеличившись с начала года на 1 млрд 788,4 млн леев или на 2,6%. Общий портфель кредитов на конец июня 2016 г. составил 37 млрд 236,3 млн леев или 52,8% от общего объема активов, сократившись в течение I полугодия этого года на 2,5%.
Объем новых кредитов, выданных молдавскими банками, в январе – июне 2016 г. уменьшился на 15%, в сравнении с тем же периодом 2015 г., составив 10 млрд 897 млн леев. Это было обусловлено сложной экономической ситуацией, отсутствием спроса на кредиты, а также высокими средними процентными ставками по кредитам.
Вышеперечисленные факторы привели к перенаправлению инвестиций банков. Так, в рассматриваемый период увеличились инвестиции банков в ценные бумаги на 28,1%, составив 12,8% от общего объема активов.
Как отмечают в НБМ, доля иностранных инвестиций в капитале молдавских банков на 30 июня 2016 г. осталась практически на уровне конца прошлого года (82,8%). НБМ заявил, что направит все свои усилия на изучение, мониторинг и принятие необходимых мер по обеспечению прозрачности акционеров и соблюдению требований к качеству акционеров, предусмотренных законодательством. С этой целью в рамках НБМ был создан отдел, ответственный за постоянный мониторинг прозрачности акционеров.
В этом контексте в I полугодии 2016 г. Нацбанк констатировал, что группа акционеров КБ Moldova Agroindbank действовала согласованно и приобрела существенную долю уставного капитала банка без предварительного письменного разрешения НБМ. Нацбанк приостановил их право на распоряжение акциями и обязал продать их в течение трех месяцев в связи с нарушением действующего законодательства. Этого сделано не было, поэтому руководство КБ Moldova Agroindbank аннулировало соответствующие акции и приняло решение о новой эмиссии акций, которые будут выставлены на продажу на Фондовой бирже Молдовы 28 сентября 2016 г. Как отмечено в сообщении Национального банка Молдовы, план улучшения КБ Moldindconbank АО должен быть разработан в августе 2016 года. «Нацбанк продолжает внимательно следить за тенденциями в рамках спецнадзора, который по-прежнему будет проводиться», – отмечено в пресс-релизе регулятора.
НБМ применил также санкции в виде штрафа к 5 акционерам с существенной долей в КБ EuroCreditBank за непредставление информации/документов, затребованных Нацбанком для выполнения обязательства по надзору и оценке качества акционеров, что создало препятствия для идентификации реальных владельцев существенной доли в банке. В то же время для восстановления корпоративного управления и дополнения Админсовета КБ Victoriabank, Нацбанк попросил организовать внеочередное общее собрание акционеров банка и ускорить подачу досье вновь назначенных членов Админсовета для подтверждения их полномочий НБМ.
В НБМ напомнили также, что в результате констатации некоторых показателей, касающихся непрозрачной структуры акционеров и вовлечения в кредитные операции с высокой степенью риска, Нацбанк Молдовы, в соответствии с Законом о финансовых учреждениях, ввел с 11 июня 2015 г. процедуру спецнадзора в отношении трех банков: Moldova Agroindbank, Moldindconbank и Victoriabank, на долю которых приходится 65,6% от общего объема активов банковского сектора. НБМ предписал данным банкам провести диагностическое исследование специализированной аудиторской компанией. По результатам диагностики, Нацбанк Молдовы принял решение о мерах по улучшению деятельности КБ Moldova Agroindbank и Victoriabank, призвав устранить все выявленные недостатки. Для КБ Moldindconbank такой план будет разработан в августе 2016 г. Нацбанк Молдовы заявил, что продолжает внимательно следить за тенденциями, регистрируемыми в рамках спецнадзора, который сохранится и в будущем.
На конец июня в Молдове действуют 11 банков, имеющих лицензию НБМ, в том числе 4 филиала иностранных банков и групп. Банковский сектор остается, согласно НБМ, подверженным влиянию внутренних и внешних обстоятельств.
Ситуация в банковском секторе была представлена Национальным банком 26 июля, вскоре после объявления правительством о достижении соглашения с экспертами МВФ. Одной из целей программы МВФ, направленной на устранение уязвимостей, является прозрачная структура акционеров банков и надзор и регулирование финансового сектора Молдовы.
Виктор Урсу
