Сокращение экономической деятельности отражается на уровне спроса на кредиты и валюту. По данным Национального банка Молдовы, последнее время спрос падает.
Во втором квартале этого года объем кредитов, предоставленных коммерческими банками экономическим агентам и физическим лицам, продолжает расти. Первый заместитель главы НБМ Владимир Мунтяну заявил, что с апреля по июнь объем вновь выданных кредитов составил почти 5 млрд леев. Больше всего вырос объем потребительских и ипотечных кредитов.
Во втором квартале 2018 года большинство кредитов было выдано физическим лицам (28,8%). Доля торговых кредитов составила 27,3%. В общем объеме кредитов за последние 12 месяцев доля кредитов, выданных физическим лицам, выросла на 5,3%.
По данным НБМ, во втором квартале 2018 года на фоне снижения ставок по кредитам на 17,6% вырос объем вновь выданных кредитов в национальной валюте по сравнению с показателем первого квартала. Средняя процентная ставка по банковским кредитам в апреле – июне упала до 8,78% годовых, по сравнению с 9,52% в первом квартале.
Первый вице-президент НБМ считает, что снижение процентных ставок является реакцией на решения НБМ в сфере денежной политики.
Ставки по кредитованию населения снизились больше, чем ставки по кредитам на финансирование экономических агентов. Таким образом, ставки по потребительским кредитам снизились с 9,01% годовых в январе до 7,54% в июне, по ипотечным кредитам – с 7,53 до 7%, в то время как для юридических лиц в июне средняя процентная ставка составила 9,26% годовых, а в январе – 10,20%.
«После 2,5 лет падения объема кредитования, во втором квартале объем кредитов, предоставленных банковской системой национальной экономике, увеличился на 792 млн леев. Двигателем роста объема кредитования является население. Потребительские и ипотечные кредиты составили 53% роста кредитного портфолио. С другой стороны, пятый год подряд снижается объем кредитования торговли и пищевой промышленности», – отмечает экономист Вячеслав Ионицэ.
Кроме того, по словам эксперта, на фоне ужесточения кредитных стандартов функция банковского посредничества пребывает в стагнации, оставляя место для конкурентов из небанковского финансового сектора. В этих условиях в дополнение к тенденции миграции кредитного спроса к другим менее регулируемым секторам и в условиях менее прозрачной и иногда неправомерной практики кредитования, констатируется низкий уровень защиты потребителей – физических лиц.
«Несмотря на свою амбициозность и крайнюю необходимость, процесс внедрения стандартов Базель III является вызовом для коммерческих банков и их клиентов, а также для регулятора», – говорится в седьмом выпуске «Финансового монитора», представленном Независимым аналитическим центром Expert-Grup. По мнению Думитру Пынтя, «для банков и экономических агентов в поиске финансирования правила становятся намного более строгими, со значительными последствиями для бизнес-модели и даже рентабельности. Для регулятора масштабы процесса свидетельствуют о важности укрепления операционального, технического и человеческого потенциала для эффективного внедрения нового банковского законодательства».
Доля проблемных кредитов в банках страны в первом полугодии снизилась, но остается высокой, а банкам надлежит продолжить внедрение стратегии их сокращения. Таковы данные отчета Национального банка Молдовы (НБМ) о финансовом положении банковского сектора за первое полугодие 2018 года. Доля проблемных кредитов в общем объеме кредитования уменьшилась с 18,4% в конце 2017 года до 14,7% в конце июня текущего года.
НБМ отмечает, что «прогресс, достигнутый в уменьшении доли проблемных кредитов в общем объеме кредитования, получен благодаря мерам, предпринимаемым банками в связи с разработкой и реализацией собственной стратегии в этом смысле, а также благодаря сотрудничеству с агентствами недвижимости, специализирующимися на выявлении потенциальных покупателей заложенного имущества».
По данным НБМ, объем кредитов, выданных в первом полугодии, увеличился на 11,6%, по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, благодаря снижению процентной ставки по кредитам. Вместе с тем в течение марта – июня 2018 года наблюдался ежемесячный рост кредитного портфолио. Самый большой рост был зарегистрирован по потребительским кредитам и кредитам на приобретение недвижимости.
Экономист Вячеслав Ионицэ отмечает, что, в то время как в 10 отраслях экономики наблюдался рост кредитного портфолио на 1,33 млрд леев, во втором квартале, по сравнению с первым кварталом, в других пяти отраслях он снизился на 540 млн леев. В большинстве своем двигателем роста кредитования является население. Потребительские и ипотечные кредиты составили 53% от общего объема увеличения кредитного портфолио. В торговле и пищевой промышленности объем кредитования продолжает снижаться уже пятый год подряд, а в последнем квартале этот объем сократился на 452 млн леев. По мнению эксперта, только рост потребления в состоянии вытащить банковскую систему из тупика.
Виктор Урсу
