Это предусматривает соответствующий законопроект, который парламент одобрил в первом чтении. Поправки в Закон о Бюро кредитных историй, Закон о Нацбанке Молдовы, Уголовный кодекс и Кодекс о правонарушениях нацелены на улучшение национального законодательства, касающегося формирования, обработки, хранения и представления в Бюро кредитных историй информации об исполнении дебиторами своих обязательств по кредитным договорам.
Согласно изменениям, без согласия субъекта кредитной истории – физического лица источник формирования кредитной историй не может представлять какую-либо информацию бюро кредитных историй, за исключением случаев задержки по выполнению им контрактных обязательств свыше 30 дней, с обеспечением конфиденциальности и безопасности такой информации.
При этом источник формирования кредитной истории сообщает об этом субъекту кредитной истории – физлицу заказным письмом, предоставив ему 30-дневный срок для выполнения обязательств по кредитному договору.
В то же время, если субъектом кредитной истории является юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, то для представления информации, составляющей кредитную историю, в бюро кредитных историй их согласие не обязательно. При этом коммерческие банки обязаны представить имеющуюся у них информацию по дебиторам – юрлицам и индивидуальным предпринимателям хотя бы в одно бюро кредитных историй.
Законодательные поправки предусматривают также сокращение сроков представления информации бюро кредитных историй источниками формирования кредитной истории и сроков хранения информации из кредитных историй. Так, оговорено, что источники формирования кредитной истории представляют информацию в бюро кредитных историй в срок, предусмотренный договором об оказании информационных услуг, но не более 7 рабочих дней со дня совершения действия (наступления события), информация о котором входит в состав кредитной истории, либо со дня, когда источнику формирования кредитной истории стало известно или должно было стать известно о факте совершения такого действия (наступлении подобного события). Ранее этот срок не должен был превышать 30 календарных дней.
В то же время оговорено, что бюро кредитных историй будет обеспечивать хранение кредитных историй в течение 5 лет со дня последнего изменения информации об обязательствах дебитора, содержащейся в кредитной истории, за исключением информации об обращении за кредитом, которая хранится в Бюро кредитных историй 15 календарных дней. Ранее законом был предусмотрен семилетний срок хранения.
Еще одна поправка предусматривает сокращение срока, необходимого для подготовки кредитного отчета бюро кредитных историй с 5 до 2 рабочих дней.
Наряду с этим расширяется список источников формирования кредитных историй и пользователей кредитных историй. Так, бюро кредитных историй может получить на базе договора от юридических лиц публичного или частного права информацию о залоге/ипотеке движимого и недвижимого имущества, о соблюдении субъектом кредитной истории обязательств перед бюджетом, а также об исполнении вступивших в силу судебных решений по гражданским делам, относящимся к выполнению денежных обязательств, при наличии согласия субъекта кредитной истории – физического лица. Предусмотрена также экстернализация операций бюро кредитных историй: оно вправе будет передать другому бюро кредитных историй, лицензированному или авторизованному в стране пребывания, исполнение некоторых или всех функций бюро кредитных историй, в том числе связанных с формированием, обработкой и хранением кредитных историй, а также функций по предоставлению кредитных отчетов и оказанию сопутствующих услуг.
Поправки оговаривают также, что представление информации в недостаточном объеме или представление недостоверной информации в бюро кредитных историй источниками формирования кредитных историй, а также их должностными лицами, если этими действиями причинен ущерб в крупных размерах, будет наказываться штрафом в размере от 500 до 2000 у. е. с лишением права занимать определенные должности на срок до 5 лет, а юридическое лицо будет наказываться штрафом от 1000 до 3000 у. е. с лишением права заниматься определенной деятельностью.
В то же время организация обмена информацией и/или передача или распространение информации о соблюдении дебиторами принятых по кредитным договорам обязательств юридическими лицами, не обладающими лицензиями для деятельности бюро кредитных историй, если этими действиями причинен ущерб в крупных размерах, будет наказываться штрафом в размере от 150 до 500 у. е. или лишением свободы должностного лица на срок до 3 лет.
InfoMarket
