В первой декаде сентября руководство НКФР совершило рабочий визит в Орган пруденциального надзора (PRA) Великобритании. Это учреждение отвечает за пруденциальное регулирование и надзор примерно за 1700 участниками финансового рынка, включая банки, страховые общества, строительные компании, кредитные союзы и общества крупных инвестиций.
Это относительно новый орган, учрежденный на основе положений закона о финансовых службах, вступившего в силу в апреле 2013 года, и в результате реорганизации Управления по финансовому регулированию и надзору (FSA), и создания на его месте двух организаций: Органа пруденциального надзора и Службы финансовой деятельности (FCA).
В результате этой реформы в настоящее время финансовый рынок Великобритании регулируется тремя органами: Банком Англии, отвечающим за макроэкономическую политику, Органом пруденциального надзора, отвечающего за регулирование деятельности компаний, предоставляющих финансовые услуги, а также банков, страховых агентств и инвестиционных фирм, и Службой финансовой деятельности, занимающейся защитой потребителей, обеспечением стабильности финансового рынка и поддержкой здоровой конкуренции между операторами финансовых услуг.
Подчиняясь Банку Англии, PRA играет важную роль в выполнении задачи Комитета денежной политики по сохранению стабильности цен в Великобритании. Процесс принятия решений в PRA строг и хорошо документируется в соответствии с законодательством. Наиболее важные решения принимаются Советом, в который входит управляющий Банком Англии, заместитель управляющего по финансовой стабильности, заместитель управляющего по рынку и банкам, председатель PRA и председатель FCA в качестве независимого члена, не принимающего решения регулирующего характера. Кроме того, председатель PRA является членом Совета Банка Англии.
Роль PRA заключается в обеспечении безопасности поднадзорных обществ и выполнении специальной задачи для страхования – обеспечения безопасности держателей страховых полисов.
Кроме того, для обеспечения основной цели PRA также занимается упрощением конкуренции между поднадзорными компаниями. Осуществление этой задачи требует от организации более активного подхода в сфере конкуренции, по сравнению с позицией бывшего Управления по финансовому регулированию и надзору.
В настоящее время в PRA работает около 1100 сотрудников, из которых более 700 выполняют функции надзора. PRA находится на самофинансировании за счет пошлин и комиссионных, выплачиваемых участниками рынка на основе ежегодно разрабатываемого бюджета.
Для реализации поставленных задач PRA эффективно сотрудничает и координирует меры во многих областях совместно с FCA на основе Меморандума о взаимопонимании между двумя регуляторами. PRA и FCA имеют разные задачи своей работы, координация деятельности между PRA и FCA основывается на таких аспектах, как:
– эффективная реализация модели надзора, принятой PRA, требует координирования мер с FCA;
– отдельный надзор за участниками рынка неэффективен для обеспечения финансовой стабильности и должен быть дополнен эффективным макропруденциальным режимом;
– решения по авторизации участников рынка будут приниматься каждым регулятором в отдельности, но только после обмена информацией и взаимным координированием между командами экспертов. Так, процесс авторизации включает три этапа: этап предварительной авторизации, этап оценки соблюдения минимальных требований, установленных органом по надзору, и, собственно, авторизация. Длится процесс от 6 до 12 месяцев в зависимости от уровня наполненности дела по авторизации.
Представители PRA и FCA встречаются ежеквартально на заседаниях коллегий по надзору. Обмен информацией в процессе надзора осуществляется постоянно.
Для реализации своих полномочий PRA рационально подходит к надзору, то есть опирается на оценку способностей участников рынка и определения того, отвечают ли они следующим требованиям органа по надзору:
– в сфере регулирования – устанавливаются стандарты или политика, включая подробные правила и ожидания на высоком уровне, которым должны отвечать компании;
– в сфере надзора – оценка рисков, которые компании могут создать для целей PRA в контексте политики надзора, и принятие мер, необходимых для уменьшения рисков.
Так, основные аспекты подхода PRA следующие:
– опора на рациональность;
– forward-looking (прогноз на будущее);
– упор на учет и анализ.
Что касается влияния такого подхода на рынок, PRA оценивает роль, которую выполняет общество для стабильности финансовой системы Великобритании, и это потенциальное влияние отражает возможность компании отрицательно повлиять на стабильность системы путем своего банкротства, обусловленного стрессовыми условиями или характером осуществления бизнеса. Оценка вероятного воздействия на рынок помогает PRA определить интенсивность надзора за каждой компанией и направить стратегию надзора на выявление специфических областей, где компания выполняет важные экономические функции.
На основе таких аспектов PRA разделил участников рынка на 5 категорий: в первую входит примерно 25 групп, в которые включены самые крупные компании, а пятая категория включает менее значимые компании и насчитывает около 600 компаний. Надо отметить, что самые крупные компании из первой категории подвергаются постоянному надзору специальными группами экспертов PRA в количестве 25 человек. Надзор за компаниями последней категории осуществляет один эксперт, который также проводит мониторинг до 10 участников.
Важным аспектом деятельности по надзору PRA является оценочная база риском, включающая 3 основных элемента:
– вероятное влияние банкротства обществ на финансовую систему;
– как макроэкономический риск и риск бизнеса, в рамках которого работает компания, может отразиться на ее жизнеспособности;
– факторы устранения рисков: управление и контроль рисков (операционное устранение), требования к капиталу и ликвидности (финансовое устранение) и способность решения проблем.
Однако надо сказать, что интенсивность надзора отличается для разных компаний в зависимости от возможности их банкротства, способности решать возникающие проблемы или сложности бизнеса и организации.
Еще одним важным аспектом деятельности PRA является развитие международных связей, особенно учитывая положение Великобритании как активного участника и члена единого европейского рынка финансовых услуг. В этом смысле орган играет активную роль в развитии и внедрении пруденциальных стандартов и требований по надзору для трансграничных обществ. Таким образом, PRA эффективно сотрудничает с Европейским органом по надзору за страхованием и пенсиями (EIOPA), Международной ассоциацией надзорных органов в страховании (IAIS), Европейским банковским органом (EBA) и другими международными организациями в целях укрепления надзорной базы для международного бизнеса и проведения консолидированного надзора за деятельностью финансовых групп.
Пресс-служба НКФР
