Парламент принял в первом чтении проект по модернизации стандартов регулирования и надзора в банковской системе – Закон о банковской деятельности.
Документ направлен на создание крепкой нормативно-правовой базы в целях обеспечения эффективного управления и надзора за молдавскими банками. Проект предусматривает создание прочной основы для корпоративного управления в банках и введение различных новых требований к оценке рисков. Также в его рамках будут разработаны инструменты надзора, необходимые для предотвращения и минимизации возможных пробелов и недочетов в деятельности банков на ранних стадиях. Кроме того, он будет содействовать гармонизации национального законодательства с международными стандартами и принципами.
Вице-президент Национального банка (НБМ) Кристина Харя отметила, что Молдова остается одной из немногих стран Европы, которая использует систему банковского регулирования Базель I, утвержденную еще в 1988 г.
«Согласно принятым обязательствам в Соглашении по ассоциации с Евросоюзом, Молдова должна перейти на новую стандартизацию в области надзора за капиталом, анализа и предотвращения рисков, поддержания рыночной дисциплины в банковском секторе», – отметила Кристина Харя.
По ее словам, «в результате Твининг-исследования, проведенного НБМ совместно с Нацбанком Румынии и Центральным банком Нидерландов, молдавские коммерческие банки отвечают требованиям по капиталу в соответствии с Базель III».
Однако исследование показало, что НБМ не обладает эффективными инструментами наблюдения и вмешательства в банковский сектор, поэтому, по словам представителя НБМ, «еще в 2016 г. Нацбанк начал проводить расширение функций своего влияния, это сложный процесс, который требует дополнительного времени».
По поводу анализа и предотвращения рисков Кристина Харя отметила, что «Молдова остро нуждается в специалистах данного профиля, и они будут подготовлены, в том числе благодаря курсам для действующих сотрудников банков».
Представители комиссии положительно отозвались о введении стандартов Базель III и по законопроекту о деятельности банков, однако депутат Олег Рейдман задал вопрос, сможет ли Молдова реально соответствовать новым стандартам.
Кристина Харя ответила, что «данная система успешно действует во многих странах Евросоюза, и необходима республике для соответствия европейским банковским стандартам».
Проект закона устанавливает переход к принципам Базель III путем приведения в соответствие с законодательством ЕС. Он был разработан при финансовой поддержке Европейского союза в рамках Твининг-проекта.
Проект заменит Закон о финансовых учреждениях и ознаменует новый этап реформирования банковского сектора, позволит укрепить стабильность банковской системы, восстановить доверие граждан к банковскому сектору. Новый закон направлен на развитие корпоративного управления в банках, механизмов внутреннего контроля и методов управления рисками в банках. Он детально оговаривает ответственность и полномочия руководящих органов, содержит требования к качеству акционеров, менеджмента, оговаривает инструменты управления рисками. Кристина Харя отметила, что одной из важнейших целей нового закона о деятельности банков является улучшение оценки и управления рисками. Документ позволит внедрить эффективные инструменты контроля для предотвращения и снижения возможных недостатков в деятельности банков на ранних стадиях, тем самым обеспечивая стабильность банковского сектора и защиту интересов вкладчиков. Новый закон обязывает банки иметь внутренний капитал, соответствующий имеющимся рискам. Вице-президент НБМ подчеркнула, что внедрение стандартов Базель III позволит банкам Молдовы лучше управлять не только кредитными, но и рыночными, операционными рисками.
В то же время Нацбанк Молдовы получит более широкий спектр инструментов для предупреждения и выявления возможных проблем, а также оперативного вмешательства. В частности, будут расширены права и обязанности Нацбанка Молдовы в процессе оценки и надзора за банками. Предусмотрено более тесное сотрудничество с органами банковского надзора других стран. Кристина Харя отметила, что в законопроект были включены все недавние изменения, введенные в финансово-банковское законодательство нашей страны с учетом рекомендаций МВФ и ВБ. Применение нового закона о деятельности банков позволит значительно улучшить внутреннее управление в банках, внедрить инновационные инструменты по управлению рисками, изменить требования к пруденциальности банков, расширить сотрудничество с зарубежными регуляторными учреждениями. В целом это позволит сделать банковскую систему Молдовы устойчивой к различным шокам, а также повысит ее привлекательность для иностранных инвесторов.
Как заявил президент НБМ Серджиу Чокля в рамках мероприятия по закрытию проекта, Твининг-проект «Консолидация потенциала Национального банка Молдовы в области регулирования и банковского надзора в контексте требований Европейского союза», запущенный 30 июня 2015 г. и внедряемый примерно два года, даст возможность модернизировать банковский сектор, привести его в соответствие с международными стандартами.
За 24 месяца техпомощи проведено 56 мероприятий с участием 48 экспертов Национального банка Румынии и Национального банка Нидерландов, которые включили 665 рабочих дней и 106 миссий в Республике Молдова, Румынии и Нидерландах. В них участвовали 50 экспертов НБМ, более 100 представителей банковского сектора.
Проект направлен на поддержку НБМ в процессе консолидации надзорных рамок путем гармонизации со стандартами центробанков ЕС. Также проект нацелен на улучшение банковского законодательства, направленного на создание надежного и конкурентоспособного банковского сектора.
Хотя прямыми бенефициарами проекта являются НБМ и лицензированные банки Республики Молдова, конечными бенефициарами будут граждане Республики Молдова, которые будут пользоваться дееспособной, стабильной и надежной банковской системой, утверждает вице-президент НБМ Кристина Харя. Внедрение проекта приведет не только к модернизации банковской системы, но и к усовершенствованию банковского надзора.
Виктор Урсу
