Наши граждане, работающие за рубежом, перевели в страну $1,2 млрд за прошлый год, что равно сумме переводов за предыдущий год. Больше всего – 90% всех переводов – направляются на потребление, и лишь небольшая часть – на развитие бизнеса. Национальная комиссия по финансовому рынку (НКФР) в течение этого года намерена привлечь посредством ссудо-сберегательных ассоциаций (ССА) эти деньги для инвестирования в сельский бизнес.
Основная цель проекта заключается в подключении ссудо-сберегательных ассоциаций к международной системе выплаты наличных денежных переводов и усилении их институциональных возможностей в целях поддержки, адаптации и внедрения собственных сберегательных и заемных финансовых продуктов, предназначенных для получателей переводов, которые проживают в сельской местности.
«Надо признать, что этот рынок располагает значительными неосвоенными возможностями, в которые могут быть направлены серьезные инвестиционные потоки. ССА могут стать одним из ключевых механизмов перераспределения денежных средств, полученных в виде переводов, с их последующим инвестированием в виде займов в развитие аграрного бизнеса в сельской местности», – заявил председатель НКФР Валериу Кицан в ходе круглого стола «Поддержка Проекта повышения экономико-климатической устойчивости сельской местности – развитие возможностей укрепления ССА».
Ассоциации обладают большим преимуществом за счет широкого представительства в районах страны, они находятся ближе к гражданам, проживающим в селах, что открывает новые возможности доступа к финансовым услугам, в том числе ссудо-сберегательным продуктам, предназначенным для сельского микробизнеса. «Основным полем деятельности для ассоциаций станут села, а приоритетное внимание будет уделяться населенным пунктам, находящимся вне поле зрения банковского сектора», – добавила директор департамента небанковского кредитования при НКФР Алина Чеботарев.
Сейчас на долю ссудо-сберегательных ассоциаций приходится 1,9% рынка кредитов, выданных небанковским сектором. Направление части переводов может усилить развитие данного сектора небанковского рынка.
Менеджер по финансовым услугам и сельскому развитию в UCIP IFAD Елена Бурлаку отметила, что «предоставление гранта на развитие бизнеса за счет денежных переводов является важным стимулирующим инструментом для молодых предпринимателей, намеренных открыть и развивать собственный бизнес на родине, будучи в то же время катализатором финансовой инклюзии мигрантов и сельского развития в целом».
Каждый второй гражданин Молдовы, работающий за рубежом, пересылает деньги домой, в среднем это €1000. В то же время половина семей молдавских мигрантов утверждает, что переводы составляют более половины их доходов. 51% респондентов сообщили, что получили деньги посредством системы быстрых переводов. Самое интересное, что почти четверть мигрантов продолжают пересылать деньги при помощи автобусов. Таковы данные, полученные по опросу Magenta Consulting, проведенному среди 1010 респондентов – мигрантов и их семей.
Согласно опросу, полученные денежные переводы чаще всего расходуются на текущие нужды (оплата фактур, продукты питания и прочее). В то же время часть хозяйств (1/3) в состоянии откладывать деньги. Примерно каждый десятый респондент сообщил, что уже инвестирует полученные денежные переводы. Речь идет о сельскохозяйственном производстве.
«Каждый третий респондент сообщил, что слышал о ссудо-сберегательных ассоциациях. Из них примерно половина знают об оказываемых ими услугах. Мигранты заинтересованы в услугах ассоциаций, примерно треть выказали интерес к использованию Western Union и получению займов/кредитов», – говорится в сообщении Magenta Consulting.
Среди членов семей, получающих переводы из-за границы и осведомленных о существовании и услугах ссудо-сберегательных ассоциаций, респонденты в возрасте 26-45 лет интересуются в определенной мере кредитными услугами (кратко- и долгосрочными) ассоциаций. Респонденты в возрасте 18-35 лет заинтересованы в системах быстрого перевода (например Western Union) посредством ССА. Респондентов в возрасте 18-25 лет интересует оплата коммунальных услуг посредством ССА. Услугами ССА в основном интересуются лица с высоким уровнем дохода.
В январе 2020 года через лицензированные банки было переведено из-за границы в пользу физических лиц $86,57 млн (что на 0,8% больше, чем в январе 2019 года). Таковы последние данные Национального банка Молдовы. Переводы из Израиля составили 23,0% ($19,99 млн) от общей суммы переводов (что на 0,2 п. п. больше, чем в январе 2019 года), далее следуют переводы из России – 16,7% ($14,43 млн), что на 15,9% меньше и на 3,4 п. п. меньше, чем в январе 2019 года).
В структуре валюты переводов из-за рубежа на долю евро пришлось 59,1% (что на 6,6 п. п. больше, чем в январе 2019 года), доллары США составили 37,8% (на 5,6 п. п. меньше) и российские рубли – 3,1% (на 1,0 п. п. меньше).
По данным НКФР, по состоянию на 30 сентября 2019 г. зарегистрировано 240 ссудо-сберегательных ассоциаций, из которых 176 категории «A», 64 – категории «B» и Национальная центральная ассоциация ссудо-сберегательных ассоциаций. Общая сумма выданных ими займов составила 933,3 млн леев, а получателями стали около 40 тысяч человек.
За этот же период ССА категории «B» привлекли сберегательных вкладов на сумму 570 млн леев от 7,2 тыс. человек.
Виктор Урсу
