Существуют задолженности в плане прозрачности и статуса акционеров, развития средств интервенции Национального банка Молдовы (НБМ) и возврата незаконно выведенных средств, хотя с апреля по июль 2016 года был принят ряд мер по реформированию финансово-банковского сектора. К такому выводу пришли в Независимом аналитическом центре Expert-Grup, представившем недавно второй выпуск издания Monitorul Financiar.
Среди достижений правительства за последние месяцы эксперты отмечают выполнение связанных с финансово-банковским сектором мероприятий из Дорожной карты программы приоритетных реформ. Эти действия существенно необходимы для возобновления внешней финансовой помощи. Доказательством служат Закон о Центральном депозитарии ценных бумаг и Закон о восстановлении и санации банков, которые, хотя и кажутся довольно сложными, имеющими большое значение для финансового сектора, были разработаны в сжатые сроки.
«Еще одним важным достижением стало объявление МВФ о достижении договоренности на уровне экспертов по заключению с правительством нового Соглашения об экономической и финансовой политике. Это свидетельство определенной меры доверия для всех внешних партнеров относительно экономического и политического климата в стране», – уточняют эксперты.
Тем не менее, принятых до настоящего времени мер «не вполне достаточно ни для обеспечения эффективной финансовой системы, ни для предотвращения подобных кризисов в будущем». Много вопросов существует как вокруг качества активов банковского сектора в целом, так и с точки зрения общей ситуации в трех крупнейших банках, которые продолжают находиться под особым надзором, как подчеркивают авторы публикации. Кроме того, «не была полностью реализована одна из основных рекомендаций МВФ, а именно: статус и прозрачность банковских акционеров, учитывая, что по ряду пакетов акций существуют сомнения относительно реальных бенефициаров».
Для продолжения и ускорения темпа реформ в финансово-банковском секторе Expert-Grup рекомендует полную и качественную реализацию положений, касающихся данного сектора, из Дорожной карты программы приоритетных реформ, обеспечение масштабного и транспарентного расследования мошенничества в банковском секторе, которое охватило бы более продолжительный период времени и стимулировало бы возврат незаконно выведенных средств.
Кроме того, требуется соблюдение требований в сфере борьбы с отмыванием денег и учет всех государств и территорий, которые не реализуют в национальном законодательстве международные стандарты прозрачности или квалифицируются в качестве офшорных юрисдикций.
Expert-Grup вновь заявляет о необходимости внедрения ранее сформулированных рекомендаций, в том числе: устранение какого-либо взаимодействия между офшорными компаниями и коммерческими банками в Молдове, поскольку они были существенным элементом в незаконном выведении средств из ликвидированных коммерческих банков; реформирование рамок гарантирования банковских вкладов, в том числе за счет повышения предела гарантий суммы банковских депозитов в последующие годы, по крайней мере в размере 12 средних зарплат по экономике (около 60 тыс. леев); повышение пруденциальных требований по устранению токсичных активов во всем банковском секторе; реформирование Национального комитета по финансовой стабильности с тем, чтобы его обязанности не пересекались с обязанностями НБМ и Национальной комиссии по финансовому рынку; ускорение реализации положений Соглашения об ассоциации, особенно с точки зрения финансовых услуг, и другие.
Уровень прозрачности акционеров молдавских банков претерпел изменения после выхода в феврале первого рейтинга, говорится в обнародованном Независимым аналитическим центром Expert-Grup рейтинге прозрачности и качества акционеров коммерческих банков.
Согласно классификации, по данным на 31 июля, 4 из 11 рассматриваемых банков показали «очень высокую прозрачность, а о подавляющем большинстве акционеров существует много открытой информации, которая подтверждает их качество и ценность для банка».
По мнению экспертов, банками с наивысшей степенью прозрачности являются: Mobiasbanca – Groupe Societe Generale, ProCredit Bank, BCR Chisinau и Eximbank – Gruppo Veneto Banca, с большей частью иностранного капитала, они основаны материнскими банками или финансовыми группами из ЕС.
Другие три банка – Moldova Agroindbank, FinComBank и Comertbank – демонстрируют «высокий уровень прозрачности, существует значительный объем информации о мажоритарных акционерах банка. В февральском рейтинге из этой тройки был только один банк.
«Коммерческие банки были весьма восприимчивы к нашим призывам публиковать информацию об акционерах, таким образом, оценка многих из них улучшилась. Если эта тенденция сохранится, думаю, что в ближайших 2-3 рейтингах большинство банков будут отмечены 4 или 5 звездами в нашей классификации», – прокомментировал результаты анализа программный директор Expert-Grup и один из авторов исследования Натан Гарштя.
Наиболее серьезные проблемы отмечаются в КБ EuroCreditBank и трех банках – Moldindconbank, Victoriabank и Energbank. У них средний уровень прозрачности.
По словам эксперта Натана Гаршти, представленный рейтинг не отражает платежеспособность и финансовую устойчивость коммерческих банков, а касается строго состава конечных бенефициаров акций банка, проанализированных в свете двух показателей восприятия: прозрачности и финансовой мощности.
Самую низкую оценку – одну звезду – никто не получил. Одна звезда подразумевает крайне низкий уровень прозрачности, где большинство акций принадлежат лицам, информация о которых не доступна, или которые входят в категорию риска.
Представители Expert-Grup проанализировали основные действия по реформированию финансово-банковского сектора в течение апреля – июля 2016 года и констатировали, что предпринимается целый ряд мер по стабилизации. Тем не менее, эксперты обращают внимание на недостатки с точки зрения прозрачности и качества акционеров, а также развития инструментов вмешательства со стороны Нацбанка, на нелегкий ход расследования мошенничества в банковской системе и возвращение незаконно присвоенных средств.
Миссия МВФ, которая находилась в Кишиневе 5-15 июля, отмечала, что новая программа с Республикой Молдова нацелена в том числе «на поднятие проблемы уязвимости, которой длительное время была пропитана непрозрачная структура акционеров банков».
Трое сотрудников Нацбанка задержаны по обвинению в служебной халатности, которая позволила ранее отмыть через Moldindconbank более $20 млрд из России.
Об этом сообщил журналистам глава Антикоррупционной прокуратуры Виорел Морарь, отметив, что соответствующее уголовное дело было возбуждено 2 августа. Он не назвал имен задержанных сотрудников Нацбанка, отметив лишь, что двое из них в настоящее время работали в НБМ, занимая должности начальников департаментов, а одна бывшая сотрудница занимала пост вице-президента НБМ.
Глава Антикоррупционной прокуратуры пояснил, что, будучи ответственными в НБМ за предотвращение и борьбу с отмыванием денег, они не приняли должных мер для предотвращения отмывания денег и позволили осуществить отмывание через Moldindconbank более $20 млрд из России. Эти деньги прошли транзитом из России через корреспондентские счета молдавского банка. Виорел Морарь уточнил, что задержанные лица должны были выявить возможные подозрительные действия по отмыванию денег, сообщить о подозрительных операциях, остановить их, но они не приняли должных мер, нарушили закон, не приняли мер к Moldindconbank, который совершил подозрительные сделки на сумму более $20 млрд, позволив отмывание денег из России.
Глава Антикоррупционной прокуратуры сообщил, что сделки осуществлялись в 2010–2014 гг., а задержанным сотрудникам НБМ грозит до 6 лет тюрьмы.
Влад Берку
