Хотя прошло три года с момента кражи в банковском секторе, банки все еще уязвимы перед рисками на фоне того, что две трети банков по-прежнему находятся под надзором Национального банка Молдовы, а сумма неудачных займов остается на высоком уровне.
«Достигнут прогресс в процессе утверждения законодательной базы в сфере функционирования банковской системы, МВФ принял много усилий в этом направлении. ЕБРР сотрудничает с Правительством и НБМ для обеспечения лучшего управления и прозрачности в банковском секторе. Также будем работать с инвесторами с хорошей репутацией, обеспечивая прозрачность в этом процессе с точки зрения финансирования. Сделка по приобретению банком Transilvania пакета акций Victoriabank закончится в середине января», – заявил в интервью Europa Liberă Дмитрий Гвиндадзе, директор представительства ЕБРР в Кишиневе.
По его словам, проблемы банковской системы Молдовы не преодолены, так как 2/3 банковской системы находится под надзором НБМ, а нормализация ситуации оставляет желать лучшего.
«Банки, находящиеся под специальным надзором НБМ (MICB, MAIB и Victoriabank), представляют собой сейчас основу банковской системы страны, им принадлежит около 63% всех активов системы. После введения специальных процедур в течение примерно года их активы незначительно снижались с 66,2% в июне 2016 года до 64,7% в июле 2017 года», – сообщил экономист IDIS Viitorul Вячеслав Ионицэ, представляя Economic Outlook.
Банкам, находящимся под специальным надзором НБМ, принадлежало в июле 2016 года около 70% рынка кредитования в банковской системе. Несмотря на то, что сальдо выданных кредитов этих трех банков снизилось на 3,6 миллиарда леев из-за пруденциальных мер, введенных НБМ, им все же принадлежит около 2/3 совокупных выданных кредитов по банковской системе.
«Если проанализировать ситуацию с выданными кредитами в экономике, можно сделать вывод, что это был довольно сложный год: банки, которые работали свободно, не смогли увеличить кредитный портфель, а совокупный объём кредитов, выданных банковской системой, снизился из-за трех банков, находящихся под спецнадзором НБМ. Так, процесс надзора сыграл свою роль в охлаждении кредитной деятельности в банковской сфере», – отметил Ионицэ.
По его мнению, улучшение ситуации в некоторых из этих банков проходило сложно, что вынудило НБМ продлить дважды срок специального надзора. Кроме того, за этот период НБМ улучшило систему отчетности в сфере неудачных кредитов. В итоге за последний год объём таких кредитов по системе вырос на 1,87 миллиарда леев или на 44% (с 4,2 миллиарда в 2016 до 6,07 миллиарда в 2017 году). Такой рост обусловлен ухудшением положения в трех банках, находящихся под надзором. В остальных банках положение в основном не изменилось.
«В целом деятельность банков протекала стабильно. Можем констатировать, что уровень доверия к банкам не снизился, что косвенно подтверждается и привлечением вкладов от физических лиц. Три банка, находящихся под надзором НБМ, управляют более чем 70% вкладов физических лиц. За отчетный период объем привлеченных депозитов вырос на 7,8%, достигнув 38,6 миллиарда леев в июле 2017 года против 35,8 миллиарда леев в июне 2016 года. Можно заметить, что темпы роста привлечения вкладов от физлиц совпадают с темпами остальных банков.
Чистая прибыль банков Молдовы в январе – ноябре 2017 г. составила 1 млрд 649,5 млн леев, увеличившись на 8,2% в сравнении с тем же периодом 2016 г. Как следует из данных, представленных Нацбанком, в частности, за 11 месяцев 2017 г. самую большую чистую прибыль получили: Moldova Agroindbank – 462,2 млн леев (в январе – ноябре 2016 г. – 384,6 млн леев), Moldindconbank – 420,8 млн (353,1 млн), Victoriabank – 273,8 млн леев (213,6 млн), Mobiasbanca – Groupe Societe Generale – 246,8 млн леев (281,8 млн). Далее по объемам чистой прибыли по итогам января – ноября 2017 г. следуют: Energbank – 55,8 млн леев (72,6 млн), Eximbank – Gruppo Veneto Banca – 53,8 млн леев (28,6 млн), ProCreditBank – 48,7 млн леев (45,4 млн леев), FinComBank – 44,05 млн леев (53,7 млн), BCR Chisinau – 16,94 млн леев (39,97 млн), Comertbank – 16,91 млн леев (36,6 млн), EuroCreditBank – 9,7 млн леев (14,3 млн).
Исполнительный совет Международного валютного фонда (МВФ) одобрил 20 декабря новый транш в размере 15,7 млн специальных прав заимствования (около 22,2 млн долларов США) из кредита в 183,1 млн долларов США для Республики Молдовы. Исполнительные директора «приветствовали макроэкономическую и финансовую стабильность, которая отмечается в Молдове в последние два года, а также достигнутый прогресс в рамках программы. Кроме того, они предупредили, что недавние успехи еще не обрели необратимый характер, и риск возникновения неблагоприятных событий в среднесрочной перспективе по-прежнему остается реальным», – говорится в пресс-релизе.
В связи с этим исполнительные директора подчеркнули важность сохранения бюджетной устойчивости, повышения эффективности денежно-кредитной политики и реализации реформ для исправления ситуации с финансовой точки зрения, улучшения управления и делового климата. Эти аспекты «являются основными для привлечения иностранных и местных инвестиций, а также для увеличения потенциального экономического роста и улучшения уровня жизни населения».
В то же время исполнительные директора высоко оценили успех властей в снижении инфляции и подтвердили, что денежно-кредитная политика должна и впредь сосредотачиваться на поддержании стабильности цен, в контексте гибкого валютного режима.
В IDIS Viitorul считают, что экономика Молдовы в 2017 г. вырастет на 3,5% за счет роста потребления и зарубежных денежных переводов. Такие данные содержатся в исследовании IDIS Viitorul «Перспективы экономики в 2018 году: год реформ или стагнации?», в котором эксперты оценили социально-экономические и политические события, произошедшие в уходящем году. В исследовании отмечается, что три банка, которые находятся под спецнадзором Нацбанка, являются основой банковской системы страны, в них сосредоточено 63% активов банковской системы, однако они же управляют и 2/3 от объема неблагоприятных кредитов. В сельскохозяйственной отрасли отмечаются положительные результаты – в области производства и экспорта растениеводческой продукции. На это повлияло хорошее финансирование этого сектора, однако, как указывают эксперты, некоторые финансовые меры все же не дают ожидаемых результатов. Эксперты обратили внимание на настораживающую статистику в области развития сектора малых и средних предприятий: данные статистики указывают на то, что число МСП увеличивается, при этом их вклад в обеспечение занятости населения и формирование оборота предприятий из года в год сокращается, что говорит об ухудшении их операционной деятельности. Эксперты отмечают и высокий уровень неформальной занятости населения (особенно в сельском хозяйстве и в сфере торговли), рост безработицы среди молодежи до 29 лет, а также отсутствие квалифицированных специалистов среди молодежи. Экономисты считают, что тренды развития экономики сохранятся и в 2018 году, но уверены, что при правильном использовании потенциала Соглашения об ассоциации с ЕС и DCFTA рост экономики Молдовы в долгосрочной перспективе может достичь 5% в год.
Виктор Урсу
