Национальная комиссия по финансовому рынку (НКФР) совместно с Национальным центром по борьбе с коррупцией провели семинар для организаций по микрофинансированию. Им разъяснили, что делать, если клиент намерен отмыть средства, полученные в виде займа, и как предотвратить это явление.
«За последнее время поступило много обращений от организаций по микрофинансированию в связи с неодинаковым применением положений законодательства в сфере предупреждения и борьбы с отмыванием денег. Поскольку организации по микрофинансированию приводят свою деятельность в соответствие с лучшей практикой и стандартами качества, НКФР заинтересована в повышении качества услуг этих компаний. Разумеется, мы открыты к диалогу, наша задача предупредить любую ситуацию, которая может привести к нарушению законодательства в этой сфере», – отметила член Административного совета НКФР Аурика Дойна.
Организациям по микрофинансированию предлагается применять ряд единых стандартов в сфере предупреждения попыток отмывания денег. В первую очередь, надо определить виды специфической деятельности, представляющей особый риск отмывания денег. Во-вторых, будут использованы показатели, способные выявить подозрительные сделки, а компании вправе развивать свои собственные программы предупреждения отмывания денег.
«С технической точки зрения, смысл отмывания денег заключается в желании узаконить деньги, доходы, полученные от незаконной деятельности. Речь может идти о деньгах, полученных от деятельности организованной преступности, торговли оружием и наркотиками и так далее. В то же время деньги, полученные от уклонения от уплаты налогов и хищения средств, сами по себе могут представлять объект для дальнейшей деятельности по отмыванию денег», – объясняет Еуджен Гилецки, глава Службы стабильности и мониторинга деятельности по предупреждению и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма при НКФР. Он отметил, что лица, вовлеченные в процесс отмывания денег, применяют множество схем для ввода денег в экономическое обращение незаметно для профильных органов.
Сотрудники центра по борьбе с коррупцией рассказали, что процесс происходит следующим образом. Сначала выводятся или собираются фонды, полученные от незаконной деятельности, затем средства переводятся и движутся по различным счетам, чтобы скрыть их происхождение и избежать расследований. А, наконец, финансовые средства легализуются путем ввода в оборот.
Е. Гилецки подчеркнул, что НКФР, являясь органом по регулированию и надзору в небанковском финансовом секторе, преследует цель в приоритетном порядке отслеживать движение финансовых средств на различных банковских счетах и в офшорных зонах. Таким образом, НКФР определяет, были ли разрешены или нет подозрительные сделки, кто был реальным выгодополучателем этих денег.
Имея дело с клиентами-юридическими лицами, микрофинансовым организациям надо знать собственника юридического лица вплоть до физических лиц, хотя в офшорных компаниях затруднительно обнаружить учредителей и владельцев. Представитель НКФР рекомендует компаниям сектора микрофинансирования прерывать связи с клиентами, занимающимися подозрительными сделками или не раскрывающими цели получения займа. Есть ряд показателей, которые указывают на намерение отмыть деньги. Специалисты утверждают, что директора организаций по микрофинансированию должны быть осторожными, когда клиент настаивает на быстром и небюрократическом проведении сделки, когда неясны причины такой выплаты. К тому же, отказ клиента предоставить требуемую информацию для обязательного отчета или отказ проводить сделку, после того как был проинформирован о необходимости составления отчета, также указывает на вероятность, что этот клиент преследует цель перевести заемные средства в теневую зону экономики.
«Что касается организаций по микрофинансированию, физическое или юридическое лицо получает заем, после чего возвращает его из средств, полученных незаконным путем. Так, есть ряд сделок, подозреваемых в отмывании денег. Поэтому очень важно, чтобы компании оповещали НКФР, чтобы можно было отследить движение денег», – сказал Е. Гилецки.
Согласно Закону №190, компании в течение 10 дней должны отправить Службе предупреждения и борьбы с отмыванием денег формуляр с данными по сделкам, осуществленным наличными, на сумму более 100 тыс. леев, или путем нескольких операций наличными, имеющих связь между собой. Кроме того, необходимо отчитываться и о деятельности или сделках безналичного расчета, когда они превышают 500 тыс. леев. К тому же, подотчетные компании обязаны сообщать в Службу о любой деятельности или сделке, вызывающей подозрение в отмывании денег и финансировании терроризма, в ходе подготовки, реализации или даже после ее проведения.
Согласно Уголовному кодексу, попытка отмывания денег наказывается штрафом на сумму от тысячи до двух тысяч условных единиц или тюремным заключением до пяти лет и лишением (или без него) в обоих случаях права занимать определенные должности или выполнять определенную деятельность сроком от 2 до 5 лет. Юридические лица наказываются штрафом от 7 до 10 тыс. условных единиц с лишением права выполнения определенной деятельности или ликвидацией юридического лица.
Лилия Платон
