Процентные ставки по кредитам продолжают снижаться, но без впечатляющих спадов, такая же ситуация и с процентными ставками по депозитам, сообщает Национальный банк Молдовы (НБМ).
«Если посмотреть на рынок, наблюдается уменьшение процентных ставок по кредитам в леях и для компаний, и для населения. С другой стороны, процент по уже открытым депозитам физических лиц на деле будут ниже. Но хорошей новостью будет то, что по кредитам ставки будут ниже», – объясняют эксперты.
Средневзвешенная процентная ставка по кредитам в национальной валюте, предоставленным молдавскими банками, снизилась в марте 2018 года до нового исторического минимума – 9,35% годовых, после того как в первый месяц года она составляла 9,80%.
Средневзвешенная процентная ставка по вновь выданным в феврале валютным кредитам уменьшилась на 0,52 п. п. в сравнении с прошлогодними данными и на 0,09 п. п. – в сравнении с предшествующим месяцем, зафиксировав на конец февраля значение в 4,85%.
Доля валютной массы кредитов в общем кредитном портфеле составила на конец февраля 41,1%, снизившись на 0,6 п. п. в сравнении с январской величиной. При этом остатки кредитов в евро в 2,2 раза продолжают превышать остатки кредитов в долларах США.
Пятый месяц подряд процентная ставка остается ниже 10%. По словам финансовых экспертов, повторное вхождение инфляции в нисходящий тренд, которая стала ниже целевого показателя НБМ, и возможное уменьшение центральным банком своего влияния на денежную политику немного снизят процентные ставки по кредитам в леях.
На фоне снижения процентных ставок хозяйствующие субъекты и население в марте взяли кредиты в банках на сумму 1,4 млрд леев, что на 360 млн леев больше, чем в предыдущем месяце. Основная доля предоставленных новых кредитов в национальной валюте – около 60% от общего объема кредитов в национальной валюте – приходилось на финансирование юридических лиц по средней ставке 9,67%. В то же время физические лица взяли в банках кредиты в леях по средней ставке 8,84%, а средняя процентная ставка по кредитам на недвижимое имущество составляла 7,14%.
Средневзвешенная процентная ставка по новым кредитам в иностранной валюте за отчетный период составила 4,69%.
Данные НБМ также показывают, что средневзвешенная процентная ставка по депозитам в национальной валюте в марте снизилась до 5,12% годовых по сравнению с 5,53% в январе 2018 г. в банковском секторе, а объем депозитов населения сократился за последние три месяца с 5,67 до 5,32% годовых.
По данным Национального банка Молдовы, чистая прибыль банков Молдовы в I квартале 2018 г. составила 522,28 млн леев, увеличившись на 4,5% в сравнении с тем же периодом 2017 г. (499,76 млн леев).
При этом семь из 11 действующих банков в первые три месяца 2018 года увеличили показатель чистой прибыли, в сравнении с аналогичным периодом прошлого года. У трех банков чистая прибыль сократилась, а один из банков понес убытки. Как следует из данных, представленных Нацбанком, в частности, в январе – марте 2018 г. самую большую чистую прибыль получили: Moldova Agroindbank – 187,7 млн леев (в январе – марте 2017 г. – 173,49 млн леев), Moldindconbank – 138,13 млн (107,51 млн), Victoriabank – 80,52 млн леев (77,04 млн), Mobiasbanca – Groupe Societe Generale – 66,37 млн леев (80,05 млн). Далее по показателю чистой прибыли следуют: ProCreditBank – 20,05 млн леев (6,34 млн леев), Energbank – 13,18 млн леев (22,46 млн), FinComBank – 9,01 млн леев (10,38 млн), BCR Chisinau – 7,74 млн леев (5,18 млн). Прибыль Comertbank в I квартале 2018 г. составила 5,57 млн леев (за тот же период 2018 г. – 4 млн), а EuroCreditBank – 2,12 млн леев (1,74 млн). В то же время Eximbank – Gruppo Veneto Banca в январе – марте 2018 г. потерпел убытки в сумме 8,14 млн леев, против прибыли в 11,56 млн годом ранее.
По мнению экономистов, процентные ставки испытывают влияние и влияют на инфляцию, обменный курс и динамику экономического роста.
Годовой уровень инфляции в марте снизился до 4,7%, что ниже целевого показателя инфляции Национального банка Молдовы (НБМ) в 5%. По данным Национального бюро статистики (НБС), индекс потребительских цен продолжает падать, снизившись на 1,3 процентного пункта за последние три месяца.
Как сообщили в НБС, в марте годовая инфляция на продовольственные товары составила 8,8%, непродовольственные товары – 2,4% и услуги – 1,3%. Изменения цен подтверждают прогнозы Национального банка, который ранее прогнозировал, что годовой уровень инфляции будет постоянно падать с 7,3% в декабре 2017 года почти до 2,5% в четвертом квартале 2018 года. Впоследствии он вернется в предел диапазона ±1,5 процентного пункта от целевого показателя в 5,0% во втором квартале 2019 года, согласно Отчету об инфляции №1. В феврале НБМ пересмотрел прогноз инфляции на этот год в сторону понижения до 3,7%, по сравнению с 4%, прогнозируемыми в Отчете об инфляции №4 в ноябре прошлого года.
После снижения Административным советом НАРЭ тарифов и регулируемых цен на природный газ на 2018 год в среднем на 20,2%, НБМ подчеркивал, что, учитывая, что доля газа в структуре индекса потребительских цен составляет около 2,1%, пересмотр привел к уменьшению на 0,4 процентного пункта потребительской инфляции в 2018 году. В результате были пересчитаны показатели уровня инфляции за январь и февраль 2018 года, опубликованные до принятия решения НАРЭ. Так, годовой уровень инфляции в январе и феврале 2018 года был пересмотрен в сторону понижения с ранее опубликованных 6,5 и соответственно 5,4% до 6,0 и 5,0%. Тем самым НБМ изменил траекторию годовой инфляции, опубликованную на своем официальном сайте.
Что касается обменного курса, то в 2018 г. лей укрепит свои позиции по отношению к американскому доллару, но в последующие годы ожидается обратный тренд: к 2021 г. среднегодовой курс лея к доллару составит 18,51 лея за $1.
Согласно макроэкономическому прогнозу Министерства экономики и инфраструктуры, в 2018 г. среднегодовой курс лея к доллару составит 16,83 лея за $1 (прежний прогноз – 17,68 лея), а в 2019 г. – 16,99 лея за $1 (18 леев). В то же время уже на конец 2019 г. обменный курс составит 17,35 лея за $1. В 2020 и 2021 гг. среднегодовой курс лея по отношению к доллару составит 17,97 и соответственно 18,51 лея за $1. На конец 2020 и 2021 гг. обменный курс достигнет 18,32 и соответственно 18,54 лея за $1. Как сообщалось ранее, в 2017 г. молдавский лей укрепился по отношению к доллару на 14,4%. По данным Нацбанка Молдовы, обменный курс лея к доллару на 1 января 2017 г. составлял 19,9814 лея за $1, а на 31 декабря 2017 г. – 17,1002 лея за $1. Для сравнения, в 2016 г. молдавский лей девальвировался по отношению к доллару на 1,6%: на 1 января 2016 г. курс составлял 19,6585 лея за $1, а на 31 декабря 2016 г. – 19,9814 лея за $1. В 2015 г. лей девальвировался по отношению к доллару на 25,9%: на 1 января 2015 г. у НБМ обменный курс лея к доллару составлял 15,6152 лея за $1, а к евро – 18,9966 лея за евро. Вместе с тем по отношению к евро молдавский лей в 2017 г. укрепился на 2,3% (официальный курс лея к евро на 1 января 2017 г. составлял 20,8895 лея за 1 евро, а на 31 декабря 2017 г. – 20,4099 лея), в 2016 г. – укрепился на 2,7%, а в 2015 г. – девальвировался на 13,1% (на 1 января 2015 г. у НБМ обменный курс лея к евро составлял 18,9966 лея за евро).
Виктор Урсу
